Tener mal crédito es una pesadilla.
Construir su crédito desde cero tampoco es tarea fácil.
Estos dos factores pueden hacer que los dueños de negocios potenciales se den por vencidos antes de comenzar realmente con su propio negocio.
Dado que los puntajes de crédito de menos de 600 se consideran malos, las empresas a veces pueden encontrarse en un aprieto al necesitar solicitar una tarjeta de crédito.
Afortunadamente, existen tarjetas de crédito comerciales que no requieren una calificación de buena a excelente para calificar para una.
Esto permite a las personas de negocios tener en sus manos una tarjeta incluso con una mala calificación crediticia y construir una copia de seguridad del crédito a partir de ahí.
Dicho esto, siempre es una buena idea asegurarse de elegir las mejores tarjetas de crédito comerciales para casos de mal crédito.
Esto le permite aprovechar al máximo la tarjeta elegida y concentrarse en aumentar su puntaje de crédito.
En esta publicación, clasificaré las mejores tarjetas de crédito comerciales para casos de mal crédito y te presentaré algunas de las opciones disponibles si te encuentras en esta situación.
Entonces, sin más preámbulos, comencemos.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito comerciales para el mal crédito?
Las siguientes son las mejores tarjetas de crédito comerciales para el mal crédito.
1. Tarjeta Brex.
Mejor en general para combinar todas las características necesarias en un solo paquete.
La tarjeta de crédito Brex combina todos sus servicios financieros en un paquete accesible. Cuenta con una cuenta comercial, tarjeta de crédito y software de administración de dinero en un solo paquete.
Con Brex, puede enviar ACH y transferencias gratuitas a todo el mundo, aumentar los límites de la tarjeta, ganar puntos de recompensa de devolución de dinero para ahorrar dinero y realizar un seguimiento de los gastos fácilmente.
Si tiene varios negocios, puede usar la misma tarjeta en todos ellos, lo que facilita administrar todo desde un solo lugar.
Sin tarifas ni mínimos, la tarjeta Brex es perfecta para titulares de tarjetas con mal crédito.
Características clave:
- Utilice el software de nómina de su empresa para pagar a los empleados y a otros, según sea necesario, sin pagar tarifas adicionales, manteniendo un flujo de efectivo sólido.
- Pague sus facturas automáticamente a través de la programación de tarjetas para que pueda ahorrar tiempo y evitar cargos por pagos atrasados.
- Desbloquee límites más altos a medida que mejora su puntaje de crédito comercial.
- Realice un seguimiento de los gastos al instante a través de su aplicación para que pueda controlar fácilmente sus gastos.
2. Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum.
Lo mejor para verificar la aprobación sin influir en su puntaje de crédito.
Una tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum es excelente si tiene miedo de que su historial de crédito anterior afecte su capacidad para obtener una tarjeta de crédito comercial.
Puede ver si está preaprobado para esta tarjeta de crédito con su proceso de solicitud que no afecta su puntaje de crédito.
Capital One también ofrece una tarjeta asegurada, lo que significa que debe depositar un depósito de seguridad reembolsable (las opciones comienzan en $49, $99 o $200 como mínimo) que se convierte en su límite de crédito.
Esta tarjeta es perfecta para aquellos con un historial crediticio malo o nulo porque puede ayudar a construir o mejorar su calificación crediticia con el tiempo.
Características clave:
- El depósito reembolsable es un incentivo para ser responsable de sus gastos y le ayudará a mejorar su puntaje de crédito con el paso del tiempo.
- Con fechas de vencimiento flexibles para los pagos, puede elegir la fecha que mejor se adapte a su negocio.
- Obtenga acceso a una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros 6 pagos de facturación mensuales a tiempo.
- Sin tarifas de transacción ocultas significa que puede evitar todas las tarifas molestas al usar su tarjeta de crédito.
3. Tarjeta Visa First National Bank Business Edition® Secured®.
Lo mejor para tener la opción de asegurar su límite de crédito.
La tarjeta Visa First National Bank Business Edition® Secured® le brinda la posibilidad de asegurar su límite de crédito.
Esto significa que realiza un depósito reembolsable para determinar su límite de crédito y puede retirarlo en cualquier momento.
Este límite de crédito puede estar entre $ 2000 y $ 100 000 (en múltiplos de $ 50), sujeto a aprobación.
También puede ganar intereses sobre su depósito de seguridad y obtener descuentos automáticos cuando se trata de compras que califican con su programa Visa SavingsEdge.
Características clave:
- Los informes de gestión gratuitos le permiten realizar un seguimiento de sus gastos y ver cómo le va mes a mes.
- La protección contra el fraude le brinda la tranquilidad de saber que su negocio siempre está protegido.
- El acceso en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana le permite administrar su cuenta y tarjeta de crédito desde cualquier lugar.
- La gestión del flujo de crédito le brinda flexibilidad cuando se trata de comprar suministros comerciales, viajar, comprar equipos y más.
4. Tarjeta de crédito garantizada Navy FCU nRewards®.
La mejor tarjeta de crédito militar que le brinda beneficios a medida que construye su crédito.
La tarjeta de crédito asegurada Navy FCU nRewards® le permite ganar puntos mientras mejora su puntaje crediticio.
Esto significa que cada vez que realiza una compra con su tarjeta, gana puntos que se pueden canjear por premios en efectivo.
Si está tratando de establecer su crédito, reconstruir un crédito roto o simplemente necesita una tarjeta de crédito asegurada, esta es una opción perfecta ya que lo ayuda a hacer los tres.
Averiguar si precalifica es fácil y no afectará su puntaje de crédito.
Características clave:
- No hay tarifas anuales, lo que la convierte en una excelente opción si está buscando una tarjeta a largo plazo.
- Obtenga puntos 1x por cada dólar gastado en compras sin límites en las recompensas.
- La cobertura de alquiler de autos, la seguridad de su teléfono celular y los beneficios de viaje están incluidos con su tarjeta.
- La exención de daños por colisión para alquiler de automóviles significa que esto viene incluido en su paquete de alquiler cuando alquila un automóvil por quince días o menos.
5. Tarjeta de crédito comercial garantizada de Wells Fargo.
Lo mejor para obtener un reembolso del 1,5% en todas las compras que califiquen.
La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo es una de las tarjetas de crédito comerciales mejor aseguradas que puede obtener para poner en marcha su negocio.
Esta tarjeta le otorga un 1.5% de reembolso en efectivo en compras que califiquen.
Si tiene mal crédito, esta tarjeta es ideal para construir y establecer una buena puntuación.
Las empresas que tuvieron desafíos en el pasado, como quiebras, gravámenes fiscales o pagos atrasados, también pueden beneficiarse de esta tarjeta.
Características clave:
- Sin tarifas de transacción en el extranjero significa que puede llevar su negocio a todo el mundo sin incurrir en cargos innecesarios.
- Puede tener hasta 10 tarjetas de empleados que pueden ayudarlo a administrar y realizar un seguimiento de los gastos de los empleados.
- Los informes de gastos están disponibles en línea, lo que facilita el seguimiento de sus gastos.
- Una línea de crédito de hasta $25,000 significa que puede obtener el financiamiento que necesita para su negocio.
6. Tarjeta de crédito asegurada Discover it®.
Lo mejor por tener puntajes de crédito mejorados informados a las 3 principales agencias de crédito.
Discover it® Secured Credit Card es una tarjeta que viene sin cargos anuales para que tenga más dinero en su bolsillo y construya su puntaje de crédito.
Este puntaje de crédito se informa a las 3 principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax), lo que significa que puede ver su progreso cada mes y realizar un seguimiento exitoso.
Se requiere seguridad reembolsable en todas las tarjetas; esto comienza en solo $ 200.
Puede recuperar su depósito después de 7 meses si tiene un buen historial de pago.
Si este es el caso, también puede solicitar que se convierta a una tarjeta de crédito estándar sin garantía.
Características clave:
- Obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en hasta $1,000 en compras combinadas cuando se trata de estaciones de servicio y restaurantes cada trimestre, que puede gastar en cualquier momento.
- Con una aceptación del 99 % a nivel nacional, esta tarjeta es perfecta para las empresas que desean usar una sola tarjeta en todas partes.
- No se aplican tarifas anuales y se aplica una APR variable estándar del 22,99 %. Estas tarifas son transparentes para que no se sorprenda en ningún momento con tarifas adicionales.
- Puede activar o desactivar su cuenta utilizando la función «Congelar» para evitar nuevas compras, adelantos en efectivo y transferencias de saldo si pierde su tarjeta.
7. Tarjeta de Crédito Avant.
Lo mejor para tener tarifas de crédito simples y transparentes.
La tarjeta de crédito Avant es excelente si no eres fanático de las tarifas sorpresa.
Esta tarjeta tiene una estructura de tarifas transparente, lo cual es excelente si desea evitar sorpresas desagradables.
Esta tarjeta de crédito ofrece un proceso de solicitud rápido y fácil, para que pueda obtener su tarjeta lo antes posible.
Con pagos disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de un portal en línea, esta tarjeta facilita el seguimiento de sus gastos, sin importar la situación.
La cuota anual puede variar dependiendo de las ofertas disponibles a través de diferentes canales.
Su propio límite de crédito se establecerá en $ 1000, lo cual es perfecto si está buscando un límite relativamente pequeño para comenzar.
Características clave:
- Servicio rápido disponible con un portal en línea simple y fácil de usar.
- Un límite de crédito de hasta $1000 para ayudarlo a comenzar.
- Elija su fecha de pago mensual para que pueda asegurarse de que sus pagos se ajusten a su presupuesto.
- Cero responsabilidad por fraude significa que usted no es responsable de ningún cargo fraudulento.
- Con más de 18000 reseñas en Trustpilot, esta tarjeta tiene una calificación A+ de más del 80 %.
Otras tarjetas de crédito comerciales que no se mencionan en esta publicación incluyen Mastercard Standard Credit Card, CITI, tarjetas American Express y Capital One Spark Classic for Business.
¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales para mal crédito?
Las tarjetas de crédito comerciales para mal crédito se utilizan para financiar compras comerciales para aquellos que se encuentran en esta situación específica.
Estas tarjetas pueden ayudarlo a reconstruir su puntaje de crédito y, aunque generalmente tienen un límite más bajo, también son más fáciles de aprobar dada la situación.
Mediante el uso de dichas tarjetas de crédito comerciales, puede separar sus finanzas comerciales y personales.
Esto puede ser útil si está tratando de mejorar su calificación crediticia en cualquiera de estos escenarios (o en ambos).
Además, las tarjetas personales no deben usarse para gastos comerciales, ya que esto dificulta el seguimiento de los gastos y podría generar mucha confusión.
Estos tipos de tarjetas de crédito comerciales también ofrecen diferentes beneficios para su negocio, por lo que es importante que investigue antes de elegir una; es posible que desee considerar la APR, las tarifas anuales y otras características.
De hecho, profundicemos en los factores que debe considerar al elegir una tarjeta de crédito comercial para el mal crédito.
Principales factores al elegir una tarjeta de crédito empresarial
1. Cuotas Anuales.
Las tarifas anuales son una de las cosas que debe tener en cuenta antes de elegir su tarjeta de crédito empresarial.
Por lo general, puede encontrar estas tarifas en línea o es posible que deba comunicarse directamente con los prestamistas antes de continuar.
Si opta por una tarjeta con tarifas anuales, entonces debe valer la pena pagarlas si está tratando de mejorar su calificación crediticia.
Al mismo tiempo, hay muchas buenas opciones disponibles para ayudar a todos, independientemente de su situación financiera, por lo que podría valer la pena buscar una tarjeta sin cargos anuales.
Es por eso que debe comparar las tarjetas de presentación sin cuotas anuales con aquellas que sí las tienen, asegurándose de que está eligiendo la mejor opción para sus necesidades financieras.
2. Tasa de Porcentaje Anual (APR).
Otro factor a considerar es la TAE de la tarjeta, que debe estar dentro de tu presupuesto.
Esto debería ser algo realmente asequible si tiene una mala calificación crediticia.
Esta tasa generalmente variará según el tipo de negocio que tenga y cómo mucha deuda que está tratando de pagar.
Algunas tarjetas de presentación pueden ofrecer una APR inicial para el primer año para que pueda ahorrar dinero en la transferencia de saldo o compras si desea reducir los costos generales de su deuda.
Una APR introductoria significa que no se le cobrará por un período específico, pero esto generalmente variará según el tipo de tarjeta y el proveedor que elija.
3. Recompensas.
La mayoría de las tarjetas comerciales para mal crédito no ofrecen un programa de recompensas porque están diseñadas para ayudar a las empresas a mejorar sus finanzas con el tiempo, pero algunas tarjetas pueden ofrecer reembolsos en efectivo u otros incentivos que pueden ayudar tanto a las empresas como a las personas a ahorrar dinero a largo plazo.
Es importante recordar que usar una tarjeta de crédito de consumo sin garantía en lugar de una con garantía es riesgoso porque generalmente tienen tasas de interés y tarifas altas, lo que puede ser una carga si está tratando de reconstruir su crédito.
La estructura y la tasa de recompensas pueden variar según el negocio y el prestamista, pero debe mantenerse dentro de su presupuesto y prestar atención a lo que está disponible antes de elegir una tarjeta para su negocio.
Los propietarios que buscan tarjetas de crédito para pequeñas empresas o incluso aquellos que buscan una tarjeta de crédito para empresas nuevas sin crédito pueden obtener recompensas que facilitan los gastos comerciales.
4. Cargos por transferencia de saldo.
Si está tratando de reducir la cantidad de deuda que figura en su informe de crédito, es importante considerar los cargos por transferencia de saldo.
Algunos proveedores pueden renunciar a la tarifa si transfiere su deuda existente a su tarjeta dentro de un período de tiempo específico, o podría ofrecer mejores tarifas para ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo.
5. Una tarjeta de crédito empresarial garantizada frente a una tarjeta de crédito empresarial no garantizada.
Cuando busca una tarjeta de crédito empresarial, es importante decidir si desea una tarjeta con o sin garantía.
Una tarjeta de crédito garantizada por lo general requiere que realice un depósito de seguridad, que se utilizará como garantía en caso de que no realice sus pagos.
Una tarjeta de crédito sin garantía no requiere un depósito de seguridad, pero puede tener una APR más alta y tarifas anuales, por lo que es importante que investigue antes de presentar la solicitud.
6. Límite de crédito.
El límite de crédito de la tarjeta también es algo que los dueños de negocios deben considerar antes de tomar una decisión.
Este límite se basará en su puntaje de crédito y otros factores relacionados con su negocio.
Es importante recordar que no debe gastar más de lo que puede pagar cada mes, porque esto solo empeorará su calificación crediticia a largo plazo.
7. Consultas de verificación de crédito suaves vs. duras
Cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, es importante tener en cuenta que el proveedor generalmente puede hacer una consulta exhaustiva en su informe de crédito.
Esto significa que su puntaje crediticio podría disminuir temporalmente, pero debería recuperarse dentro de unos meses si continúa haciendo sus pagos a tiempo.
Es importante recordar que cuantas más consultas tenga en su informe de crédito, menor será su puntaje.
Si no desea que esto suceda, asegúrese de que los proveedores potenciales de su elección realicen una consulta de verificación de crédito suave, que no afecta su puntaje de crédito de ninguna manera.
8. El tiempo que planea tener su cuenta abierta
El tiempo que su cuenta está abierta también es algo que afecta su calificación crediticia.
Una cuenta que ha estado al día durante un largo período de tiempo dará como resultado una mejor puntuación de crédito.
Esto es el resultado de demostrar que eres responsable de tus finanzas y que puedes hacer tus pagos a tiempo.
9. Otros factores
Otros factores a considerar incluyen cualquiera de los siguientes, sin ningún orden en particular:
- Garantía personal: esto a veces se requiere si desea que se le apruebe una tarjeta de crédito comercial cuando tiene mal crédito.
- opción de cuenta de ahorros: esta suele ser una función opcional con la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales.
- Ciclo de facturación: esta es la frecuencia y la fecha en que se cierra su estado de cuenta y vencen los pagos.
- Opciones de depósito en efectivo: algunos proveedores pueden requerir un depósito en efectivo para abrir una cuenta.
- Compras elegibles: algunas tarjetas pueden tener restricciones específicas sobre el tipo de compras que son elegibles para recompensas o reembolsos.
- Puntaje de crédito mínimo: este es el puntaje más bajo posible requerido para la aprobación.
- Razón máxima de deuda de crédito a ingresos: esto debe estar incluido en los términos y condiciones de la tarjeta y se refiere a la proporción de deudas en comparación con los ingresos.
- Términos y condiciones: estos deben describir cualquier tarifa, restricción y otros detalles importantes. Si bien la mayoría de la gente los echa un vistazo, comprender en qué se está metiendo es crucial.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta de tarjeta de crédito comercial?
Con la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales, hay algunos requisitos básicos que debe cumplir antes de presionar el botón «Solicitar ahora». Por ejemplo, la mayoría de los proveedores pueden requerir lo siguiente:
- Un negocio activo (que puede ser una LLC, una sociedad o una corporación)
- Buen puntaje crediticio: por lo general, se requiere un puntaje FICO de 670 o más
- Una garantía personal para ayudar a mejorar su puntaje de crédito
- Dos años de historia con su negocio
- Número de seguridad social
- Comprobante de los pagos a tiempo que se han realizado a su empresa: por eso es importante utilizar un software de contabilidad empresarial que mantenga los registros en orden.
Si bien existen varias opciones y requisitos de tarjetas de crédito, proporcionar estos conceptos básicos le brindará un buen punto de partida cuando presente la solicitud con varios proveedores.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales para mal crédito – Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito personales y las tarjetas de crédito comerciales?
Cuando solicita una tarjeta de crédito personal, generalmente se basará en sus ingresos e historial financiero.
Por otro lado, las tarjetas de presentación están diseñadas para empresas de todos los tamaños para que puedan mejorar su flujo de efectivo y administrar sus gastos de manera más efectiva.
En ambos casos, deberá proporcionar cierta documentación para demostrar que es elegible para crear estas cuentas.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito comercial sin garantía y una con garantía?
Una tarjeta de crédito comercial sin garantía no requiere un depósito al configurar la cuenta, lo que significa que no habrá demoras en obtener la tarjeta.
Una tarjeta de crédito garantizada por lo general requiere que realice un depósito de seguridad, que se utilizará como garantía en caso de que no pueda realizar sus pagos.
Las tarjetas aseguradas son una buena opción para las empresas que tienen un puntaje crediticio bajo porque pueden ayudarlas a mejorar su calificación con el tiempo y proteger al prestamista en caso de que algo le suceda a su empresa.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial si tengo mal crédito?
Depende del proveedor, pero la mayoría de ellos ofrecerá tarjetas de presentación a empresas que tienen una calificación crediticia baja. Esta tasa generalmente variará según el tipo de negocio que tenga y la cantidad de deuda en la que esté involucrado.
Además, el mal crédito no significa que no se le permita tener una tarjeta de crédito comercial. Simplemente significa que es posible que no sea elegible para las mejores tarifas y recompensas. Su mejor opción es comparar las diferentes opciones y encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Por qué los emisores de tarjetas de crédito comerciales están preocupados por mi puntaje de crédito?
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales solo extenderán la línea de crédito a empresas que tengan un ingreso estable y una buena calificación crediticia personal.
Esto significa que su solicitud podría ser rechazada si no cumple con esos parámetros.
Para mejorar sus posibilidades de ser aprobado, asegúrese de tener un buen puntaje de crédito y que su negocio esté en buen estado.
¿Hay algún beneficio en tener una tarjeta de crédito empresarial?
Hay muchos beneficios de tener una tarjeta de crédito comercial, que incluyen:
- Mayor poder adquisitivo
- Separación de gastos personales y de empresa
- Deducciones fiscales por compras relacionadas con la empresa
- Recompensas y puntos de bonificación por gastar dinero en la tarjeta
- Planes de protección de garantía extendida y protección de compra
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito comercial?
Su mejor opción es hacer todos sus pagos a tiempo y mantener bajos sus niveles de deuda. Además, debe tratar de obtener un límite de crédito alto para que pueda mejorar su índice de utilización.
También puede solicitar un aumento en su límite de crédito en algún momento si es demasiado bajo.
Para generar crédito comercial, deberá tener un buen historial crediticio con su empresa.
Un puntaje crediticio justo se basará en las calificaciones crediticias comerciales, por lo que debe hacer todo lo posible para mejorar esto si desea una mejor tasa.
La solvencia también se puede mejorar haciendo constantemente los pagos de su tarjeta de crédito comercial a tiempo.
¿Cuáles son algunos de los beneficios de tener un puntaje de crédito comercial alto?
Tener un puntaje de crédito comercial alto le dará un mayor poder adquisitivo y lo ayudará a obtener mejores tasas en cualquier cosa que haga.
Esto puede incluir cualquier cosa relacionada con las finanzas e incluso las solicitudes de préstamos.
Esto es útil al comprar equipos, inventario y mejorar la productividad de su negocio.
Las compañías de tarjetas de crédito generalmente están más dispuestas a prestar dinero a empresas que tienen un puntaje de crédito alto, ya que se consideran prestatarios de bajo riesgo y es menos probable que no cumplan con sus pagos.
Envolver.
Si está buscando una manera de mejorar el flujo de efectivo de su pequeña empresa mientras tiene un puntaje de crédito bajo, entonces puede considerar obtener una tarjeta de crédito comercial de uno de los proveedores anteriores.
Para resumir, las siguientes son algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales para mal crédito disponibles en este momento.
- Tarjeta Brex: Mejor en general para combinar todas las funciones necesarias en un solo paquete.
- Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum: Lo mejor para verificar si está aprobado para esta tarjeta sin influir en su puntaje de crédito.
- Tarjeta Visa First National Bank Business Edition® Secured®: Lo mejor para tener la opción de asegurar su límite de crédito.
- Tarjeta de crédito garantizada Navy FCU nRewards®: Lo mejor por ser una tarjeta de crédito militar que le brinda beneficios a medida que construye su crédito.
- Tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo: Lo mejor para obtener un reembolso del 1,5 % en todas las compras que cumplan los requisitos.
- Tarjeta de crédito asegurada Discover it®: Lo mejor por tener puntajes de crédito mejorados informados a las 3 principales agencias de crédito
- Tarjeta de crédito Avant: Lo mejor para tener tarifas de crédito simples y transparentes.
Tenga en cuenta estos factores al elegir una tarjeta de crédito. La elección correcta lo ayudará a mejorar sus finanzas con el tiempo y le permitirá tener un negocio a largo plazo que tenga los fondos que necesita en cualquier momento.
¿Cuál es su opinión acerca de obtener una tarjeta de crédito comercial cuando tiene mal crédito? ¡Déjame saber abajo en los comentarios!
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Última actualización el 8 de diciembre de 2022 por Georges Leblanc