Con el 67% de los dueños de negocios que tienen una tarjeta de crédito comercial, seguramente hay un gran mercado con muchos proveedores para elegir.
Si bien eso es algo bueno, encontrar la tarjeta de viaje de negocios adecuada puede ser difícil.
Si bien la elección de la tarjeta dependerá en gran medida de sus necesidades específicas, hay muchos beneficios excelentes que se pueden disfrutar al tomar la decisión correcta.
De hecho, algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen bonos de registro gratuitos y recompensas continuas de devolución de efectivo, mientras que otros proveedores brindan ventajas de viaje, como millas de gasolina gratis, membresía en el salón de la aerolínea, descuentos en tarifas aéreas, servicios de conserjería de clase mundial o noches de hotel gratis en todo el mundo.
Por otro lado, tomar la decisión equivocada puede significar que un costoso viaje de negocios que salió mal puede hacer mella en su billetera.
Con todo esto en mente, es crucial elegir la tarjeta de crédito adecuada, especialmente si es un viajero frecuente.
En este artículo, enumero las principales tarjetas de crédito comerciales para viajar este año y le explico sus características clave para ayudarlo a tomar la decisión correcta.
Entremos en ello.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito comerciales para viajar?
La siguiente es mi lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales a considerar, especialmente si viajar es una prioridad importante.
1. Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®.
Lo mejor para obtener un reembolso ilimitado en sus compras.
La tarjeta de crédito Ink Business Unlimited® ofrece una tarjeta de crédito sin cargos anuales y una tasa APR introductoria del 0 % durante los primeros 12 meses desde la creación de su cuenta.
Obtiene un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en cada compra que realiza para su negocio, lo cual es un buen toque.
Esto facilita el seguimiento de todos sus gastos y flujo de efectivo con una sola tarjeta.
También tienen un programa de referencia, que le permite ganar hasta 100,000 puntos por año cuando alguien a quien usted refiere obtiene la aprobación para la tarjeta.
La tarjeta también incluye tarjetas de presentación de forma gratuita, lo que simplifica el seguimiento y el control de los gastos de su personal.
Características clave:
- Su programa de referencias le brinda la posibilidad de recomendar la tarjeta a otros propietarios de negocios. Cuando se convierten en titulares de tarjetas, puede ganar hasta 100 000 puntos de bonificación cada año.
- Una APR introductoria del 0% en los primeros 12 ciclos de facturación significa que ahorra una buena cantidad de dinero en el primer año.
- Con protección cuando se trata de fraude, compra y la capacidad de configurar alertas de cuenta personalizadas, estará cubierto cuando se trata de transacciones no autorizadas.
2. Capital One Spark Miles para empresas.
Mejor en general por ofrecer una tarjeta de crédito adecuada para viajar.
Capital One Spark Miles for Business ofrece más de 15 programas de viaje disponibles en los que puede canjear sus millas. Con 2x millas ilimitadas en cada compra que realice, eso se acumulará rápidamente.
Si te roban o pierdes tu tarjeta, puedes beneficiarte de la responsabilidad por fraude, lo que significa que no eres responsable de ningún cargo fraudulento.
Con la capacidad de obtener informes detallados de sus gastos, puede realizar fácilmente un seguimiento de los gastos de su negocio y utilizar el software de impuestos adecuado para asegurarse de cumplir con las normas.
También tiene la posibilidad de utilizar números de tarjetas virtuales para proteger su cuenta contra el fraude en línea.
Características clave:
- El proceso de solicitud de 10 minutos es rápido y conveniente, y le brinda una respuesta rápida sobre si es aceptado.
- La capacidad de descargar y combinar registros de compras con software de contabilidad facilita el seguimiento comercial.
- Obtenga $0 de responsabilidad por fraude si le roban o pierde su tarjeta.
- Configure pagos automáticos para que nunca tenga que preocuparse por los cargos por pagos atrasados.
3. La tarjeta Platinum Card® de American Express Business.
Lo mejor para obtener una gran cantidad de puntos de membresía rápidamente.
Esta tarjeta American Express conocida como The Business Platinum Card® le permite obtener 150,000 puntos de membresía después de gastar $15,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la creación de la cuenta.
Con una APR del 0% en su año inicial, esta tarjeta de viaje es perfecta para planificar su próxima gran compra.
Con un multiplicador de 5x en hoteles y vuelos prepagos, esta tarjeta puede ayudarlo fácilmente a acumular puntos rápidamente.
Benefíciese del acceso gratuito a la sala VIP del aeropuerto, excelentes estadías en los mejores hoteles, reservas en resorts y mucho más.
También obtiene puntos cuando gasta dinero en otras categorías de bonificación, así como en otras compras con esta tarjeta.
Características clave:
- Obtenga más de $ 1000 en créditos comerciales de compañías como Dell, Indeed y Adobe para ayudar con las compras comerciales necesarias
- Obtenga un multiplicador de 5x en hoteles y vuelos prepagos
- 1.5X puntos en compras comerciales, hasta $2 millones en un año calendario
- Obtenga una respuesta a su solicitud en menos de un minuto
4. Tarjeta de crédito empresarial Southwest® Rapid Rewards® Performance.
Lo mejor para conseguir embarque prioritario.
La tarjeta de crédito Southwest® Rapid Rewards® Performance Business le brinda acceso a 4 pases prioritarios mejorados y embarque prioritario cada año, lo que significa que puede abordar antes que la mayoría de los demás pasajeros.
Esta tarjeta de crédito sin cargo cuando se trata de transacciones en el extranjero la hace adecuada para viajar al extranjero. Además, puede obtener Global Entry o TSA PreCheck®.
Dándole la capacidad de evitar largas filas y pasar la seguridad más rápidamente, podrá disfrutar de la tranquilidad previa al vuelo cuando viaje.
Los créditos Wi-Fi de Insight también hacen que viajar sea muy fácil y lo ayudan a mantenerse conectado mientras viaja.
Características clave:
- Puede ganar puntos al realizar compras en Southwest, compartir viajes en un destino, reservar hoteles y alquilar automóviles, así como gastar dinero en la publicidad comercial necesaria.
- Gane hasta 9000 puntos cada aniversario como miembro de la tarjeta.
- Obtenga créditos gratis al transferir puntos a otra tarjeta de miembro.
- Obtenga más puntos cuando los empleados registrados en su empresa gasten puntos usando la tarjeta que tienen.
5. Tarjeta comercial Wyndham Rewards® Earner℠.
Lo mejor por tener uno de los mejores programas de fidelización de hoteles.
Wyndham Rewards® Earner℠ Business Card se presenta como una de las mejores tarjetas cuando se trata de programas de lealtad de hoteles. Con cada estadía calificada en un hotel, obtendrá 1000 puntos que son fácilmente canjeables.
También puede transferir las noches calificadas en hoteles al año siguiente para que pueda continuar acumulando puntos sin sentir que tiene que usarlos o perderlos.
Ofreciendo tres niveles simples para el canje de puntos, puede usar dichos puntos para obtener diferentes habitaciones, características y opciones en varios hoteles durante sus estadías calificadas.
Características clave:
- Ofrece el programa de fidelización de hotel de número único votado por USA Today.
- Una calculadora de puntos en su sitio web le muestra exactamente en qué puede gastar dinero y cuántos puntos de recompensa ganará.
- Invertir en su negocio a través de publicidad y marketing también cuenta para la acumulación de puntos.
- Gaste $1000 en los primeros 90 días de la creación de la cuenta y obtenga 45 000 puntos de bonificación, que son suficientes para hasta 6 noches gratis en algunos de los hoteles participantes.
6. Tarjeta comercial United Club℠.
Lo mejor para tener acceso a las salas VIP exclusivas del aeropuerto antes de los vuelos.
United Club℠ Business card ofrece una de las mejores ofertas de bienvenida de tarjetas de crédito de su clase. Luego de un gasto inicial de $5000 en los primeros 3 meses de tener la tarjeta, obtendrás 75000 puntos gratis.
Esta es una cantidad sustancial de puntos, sin importar cómo planee usarlos.
Como titular de la tarjeta, también tiene acceso gratuito a los salones de United Club, por un valor de hasta $650 por año cuando viaja.
Esto significa que tener un lugar para relajarse antes de su vuelo, mientras alivia el estrés del viaje, nunca será un problema.
También puede obtener tarjetas de empleado sin costo adicional, por lo que puede rastrear y administrar fácilmente los gastos comerciales de los empleados.
Características clave:
- El primer y el segundo equipaje facturado gratis en los vuelos para usted y un acompañante, para que pueda viajar con comodidad y tranquilidad.
- Sin tarifas de transacción en el extranjero significa que no tiene que pagar extra cuando usa la tarjeta en el extranjero.
- Sin restricciones de fechas a la hora de elegir las fechas de viaje, lo que le permite viajar en función de su horario y no de uno preestablecido.
- Obtenga una membresía de entrega gratuita anual a DashPass, lo que le permite recibir los productos que ama directamente sin costo adicional.
7. Crédito Bank of America® Business Advantage Custom Cash Rewards Mastercard®
Lo mejor para darle control sobre cómo obtener reembolsos.
Esta tarjeta Rewards Mastercard le brinda un alto reembolso del 3% en todas las compras elegibles.
Esto incluye artículos que van desde repostajes de gasolineras internacionales y estadounidenses, compras relacionadas con viajes, artículos de oficina, servicios relacionados con la informática, TV/telecomunicaciones e inalámbricos, o incluso servicios de consultoría relacionados con los negocios.
También puede obtener un reembolso del 2 % en cualquier compra que realice en restaurantes, junto con un reembolso del 1 % en todo lo demás.
También tiene la posibilidad de cambiar la categoría de su elección utilizando su aplicación móvil, lo cual es un buen toque.
Su devolución de efectivo se puede canjear como depósitos en su cuenta corriente o de ahorros de Bank Of America.
Incluso puede recibir un cheque directamente o incluso como créditos en el extracto de la tarjeta.
Este alto grado de flexibilidad, junto con la ausencia de tarifas anuales, la convierte en una de las mejores tarjetas para negocios, viajes y la combinación de ambos.
Características clave:
- APR introductorio del 0% en los 9 ciclos de facturación iniciales significa que no tiene que pagar ningún interés en sus compras con tarjeta de crédito durante este período.
- El software de contabilidad comercial adecuado le permite administrar y realizar un seguimiento de todas sus transacciones con tarjeta de crédito en un solo lugar.
- Con acceso en línea y móvil a sus cuentas, puede pagar el alquiler, transferir fondos e incluso realizar otras transacciones financieras dondequiera que esté.
- El monitoreo de fraude le brinda la tranquilidad de saber que los detalles de su tarjeta de crédito están protegidos contra compras y transacciones no autorizadas.
Otras tarjetas de crédito comerciales para viajes a considerar incluyen Chase Ink Business Preferred Credit Card, AmexTravel, Delta, Elite Status, Marriott Bonvoy, Hilton Honors, The American Express Centurion, Ink Business Cash y Chase Ultimate Rewards
¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales para viajes?
Como sugiere el nombre, las tarjetas de crédito comerciales para viajes están diseñadas específicamente para aquellos que viajan con frecuencia por trabajo.
Ofrecen una variedad de beneficios de viaje, tales como tarifas de transacciones extranjeras, puntos de tarjeta de crédito de recompensa por cada dólar gastado y millas de bonificación de bienvenida de aerolíneas.
Además, a menudo vienen con características adicionales, como asistencia en carretera gratuita y seguro de alquiler de automóviles.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales para viajes pueden brindarle una cantidad significativa de valor, según sus hábitos de gasto.
Por ejemplo, algunas tarjetas le otorgan un 50% más de puntos en todas las compras que califiquen.
Entonces, si gasta dinero con frecuencia en viajes y comidas, estas tarjetas podrían ser una excelente opción para usted.
Sin embargo, es importante comparar cuidadosamente las diversas características y beneficios de cada tarjeta antes de solicitarla.
No todas las tarjetas se crean de la misma manera, y algunas pueden adaptarse mejor a sus necesidades individuales que otras.
Al final del día, las tarjetas de crédito para viajes Business Advantage ofrecen una serie de características valiosas que Puede hacer que su experiencia de viaje sea mucho más fluida.
Exploremos ahora los diversos factores que debe tener una tarjeta de crédito para viajes de negocios.
Factores a considerar al elegir una tarjeta de crédito para viajes de negocios
Los siguientes son los factores clave a considerar al elegir una tarjeta de crédito para viajes de negocios.
La cuota anual de la tarjeta de crédito
Debe comparar cuidadosamente las características y los beneficios que ofrecen las distintas tarjetas antes de presentar su solicitud.
Algunas tarjetas pueden tener una tarifa anual alta, mientras que otras pueden no cobrarle nada.
Si es posible, elija uno que no exija una tarifa anual, ya que le ahorrará dinero a largo plazo.
Si no hay intereses en compras o transferencias de saldo por hasta 12 meses (0% APR introductorio), esto es aún mejor.
Esta característica generalmente le ahorra más dinero cuanto más usa su tarjeta.
Asegúrese de investigar de antemano para saber si esta opción está disponible o no.
Puntos de recompensas de membresía
La mejor tarjeta de crédito comercial para viajes a menudo viene con un programa de recompensas que le permite ganar puntos por cada dólar que gasta.
Estos puntos se pueden canjear por una variedad de artículos diferentes, como vuelos, estadías en hoteles y tarjetas de regalo.
Además, algunas tarjetas ofrecen puntos de bonificación para ciertos tipos de compras.
Por ejemplo, algunas tarjetas le otorgan 3 puntos en todos los gastos de viaje y comidas.
Esta puede ser una excelente manera de acumular puntos de recompensa rápidamente, especialmente si tiende a gastar mucho dinero en tales gastos.
Con algunas tarjetas que ofrecen puntos 4x en compras en categorías específicas y puntos 2x en otras categorías de gastos (así como cualquier otra cosa), los puntos se acumularán rápidamente.
Por lo tanto, comprender lo que está involucrado antes de presionar el botón 'aplicar ahora' es crucial.
Límites de gasto
Lo último que desea es cancelar un viaje de regreso y darse cuenta de que ha alcanzado sus límites de gasto mientras estaba en el extranjero.
Ya sea que se encuentre varado en un automóvil alquilado en una estación de servicio remota, o incluso en un restaurante sin poder pagar, la situación nunca es agradable.
Esto significa que siempre desea tener su tarjeta de crédito disponible para usar en cualquier momento.
Si bien la tendencia es usar una tarjeta de crédito personal mientras viaja, lo ideal es que los propietarios de pequeñas empresas no usen este tipo de tarjeta en esta situación, ya que los gastos no pertenecen a la misma categoría.
Esta situación puede evitarse incluso antes de que surja asegurándose de que los límites de crédito de su tarjeta tengan sentido para su situación.
Categorías comerciales clave en las que gastar dinero
Al buscar una tarjeta de crédito empresarial para viajar, es importante tener en cuenta los tipos de gastos en los que suele incurrir.
Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen puntos de bonificación por gastar dinero en boletos de avión, estadías en hoteles y alquiler de automóviles.
Si gasta dinero con frecuencia en estas categorías, tiene sentido buscar una tarjeta que ofrezca puntos de bonificación en estas áreas.
Además, algunas tarjetas ofrecen protección de compra cuando se trata de ciertos tipos de categorías.
Esta puede ser una característica valiosa si realiza compras grandes con frecuencia o si viaja con frecuencia.
Asegúrese de buscar una tarjeta que ofrezca dicha protección para que pueda recibir un reembolso si algo sale mal con su compra.
La tarifa de transacción extranjera
Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción en el extranjero por compras realizadas con su tarjeta fuera del país. Esta tarifa depende de la tarjeta, y la mayoría de las tarjetas de crédito cobran entre 2 y 3 %.
Si viajas internacionalmente con frecuencia, podría serte útil encontrar una tarjeta que no cobre esta tarifa.
Tener una tarifa de transacción en el extranjero puede convertirse en un gasto costoso, especialmente si gasta dinero con frecuencia cuando viaja.
Por lo tanto, asegúrese de comparar cuidadosamente la tarifa de transacción extranjera de varias tarjetas antes de solicitar una.
Tasas de interés
Muchas tarjetas de crédito cobran tasas de interés más altas que otras, por lo que es importante saber cuáles son las más adecuadas para sus necesidades antes de solicitarlas.
Algunas tarjetas no cobran una tarifa anual y aún ofrecen 0% APR en compras y transferencias de saldo. Sin embargo, estos tipos de tarjetas pueden ofrecer puntos de recompensa más bajos en comparación con las tarjetas que vienen con una tarifa anual.
Una APR más baja puede marcar una gran diferencia a largo plazo, especialmente si gasta dinero regularmente.
Además, si actualmente tiene compras recurrentes de alto costo, encontrar una tarjeta con una APR baja puede sumar grandes ahorros a largo plazo.
Por lo tanto, vale la pena buscar una tarjeta de crédito comercial que ofrezca tasas de interés del 0% o bajas para que pueda ahorrar dinero al evitar los cargos por intereses.
Si es posible, intente encontrar uno con un período introductorio de al menos 12 meses en el que no tendrá que pagar intereses sobre sus compras o transferencias de saldo. Si eso no es posible, una APR variable que sea más baja que el promedio nacional aún puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
Tasa de solicitud
Algunas tarjetas cobran una tarifa de solicitud cuando solicita una tarjeta, y esta cantidad varía según el emisor de la tarjeta.
Esta tarifa suele ser un cargo único, por lo que es importante tener esto en cuenta en su decisión.
Dado que esta tarifa generalmente no es reembolsable, no desea solicitar una tarjeta para la que no se le apruebe si existe una tarifa.
Como siempre, asegúrese de verificar los requisitos del emisor antes de presentar la solicitud.
Socios de hoteles y automóviles
Si es la primera vez que busca una tarjeta de crédito comercial, es posible que no sepa que muchas tarjetas ofrecen puntos de bonificación por gastar dinero con ciertos socios de hoteles y automóviles.
Si te hospedas con frecuencia en un determinado hotel o alquilas autos de una compañía específica, tiene sentido buscar una tarjeta que ofrezca puntos de bonificación con estos negocios.
Estos puntos pueden canjearse por mejoras de habitación gratuitas y descuentos en alquileres de automóviles.
Esto significa que si está buscando beneficios adicionales cuando viaja, vale la pena buscar una tarjeta que ofrezca recompensas de puntos de bonificación.
Servicio al Cliente
Cuando viaja, es probable que enfrente algunos problemas de vez en cuando.
Desafortunadamente, el servicio al cliente puede variar mucho entre los emisores de tarjetas de crédito y es importante saber cuáles son los mejores para resolver los problemas lo más rápido posible cuando surgen.
Algunas empresas tratan bien a sus clientes y trabajarán rápidamente para resolver cualquier problema pendiente.
Sin embargo, otras empresas son conocidas por ser inútiles e inflexibles cuando se trata de resolver los problemas de los clientes.
Antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial, es importante investigar la reputación de servicio al cliente del emisor.
Esto lo ayudará a evitar posibles dolores de cabeza en el futuro si experimenta algún problema con su tarjeta.
Elegibilidad comercial
No todas las tarjetas de crédito comerciales son iguales y algunas solo están disponibles para empresas que cumplen con ciertos requisitos de elegibilidad.
Por ejemplo, algunas tarjetas pueden requerir que su empresa tenga una cantidad mínima de ingresos anuales o pueden estar disponibles solo para empresas de cierto tamaño.
Si no está seguro de si es elegible para una tarjeta específica, siempre es mejor comunicarse directamente con el emisor para averiguarlo. De esta manera, puede evitar perder el tiempo solicitando una tarjeta para la que no es elegible.
Puntaje de crédito
Si bien puede creer que su puntaje de crédito no importa siempre que pague sus facturas a tiempo, puede afectar las tasas de interés que se le ofrecerán con una tarjeta de crédito comercial.
En otras palabras, a pesar de que algunas tarjetas permiten a los solicitantes con mal crédito, es probable que cobren una APR más alta que las abiertas solo a los solicitantes con excelentes puntajes de crédito.
Si tiene un puntaje crediticio bajo y está buscando una APR más baja, tiene sentido buscar una tarjeta comercial que esté abierta solo para aquellos con un historial crediticio excelente o bueno.
Si es posible, intente comparar tarjetas del mismo emisor para que al menos no tenga que preocuparse por abandonar el barco para obtener una APR más baja.
Se aplican términos específicos a cada una de las tarjetas de crédito, por lo que es importante leer estas condiciones antes de abrir la cuenta.
Otros factores
Ya sea que esté buscando usar su tarjeta de crédito para comprar servicios de cable y telefonía celular, comprar artículos en tiendas de suministros de oficina o cualquier otro tipo de compra comercial diaria (además de viajar), la tarjeta de crédito que elija idealmente debería ofrecer puntos de bonificación por tales gastos.
Puede ser frustrante tener varias tarjetas diferentes que ofrecen puntos de bonificación por gastar en diferentes tipos de negocios, pero que no se pueden combinar.
Para evitar eso y simplificar su vida (mientras gana más recompensas de viaje), asegúrese de encontrar una tarjeta de crédito comercial que ofrezca puntos de bonificación cuando gaste con una variedad de comerciantes.
También es importante tener en cuenta la tasa de recompensas de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas creadas con la intención de viajar. Elementos como compras de viajes, facturas de restaurantes y alquileres de automóviles generalmente caen en la categoría del 3-5%.
Los servicios de garantía de tarjetas de crédito también son algo a tener en cuenta.
Este servicio duplica la duración de la garantía original para los artículos que compra con su tarjeta, por lo que, dependiendo del valor de los artículos que compre, esto puede ser algo a lo que acudir.
Finalmente, si está buscando un tipo específico de tarjeta de crédito para viajes, mantenga ese factor como su prioridad número uno.
Si está buscando una tarjeta de crédito comercial nueva para viajar, es importante tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito comerciales en esta categoría se crean de la misma manera.
Asegúrese de leer la letra pequeña antes de aplicar para que sepa exactamente en lo que se está metiendo.
Otro ejemplo podría ser cuando busque una tarjeta de crédito comercial sin crédito; en este caso, tendrá que considerar otros factores durante su investigación y proceso de solicitud.
Envolver.
En conclusión, hay muchos aspectos a tener en cuenta a la hora de buscar la mejor tarjeta de crédito empresarial para viajar.
Al tomarse el tiempo para comparar varias tarjetas y sus características, puede encontrar una que satisfaga sus necesidades específicas, le permite ahorrar dinero mientras viaja y al mismo tiempo obtener un montón de recompensas.
En resumen, las mejores tarjetas de crédito comerciales para viajar son:
- Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®: Lo mejor para obtener reembolsos ilimitados en sus compras.
- Capital One Spark Miles para empresas: Mejor en general por ofrecer una tarjeta de crédito adecuada para viajar.
- La Platinum Card® de American Express Business: Lo mejor para obtener una gran cantidad de puntos de membresía rápidamente.
Todas estas tarjetas tienen excelentes características y es difícil equivocarse con alguna de ellas.
Con una tarjeta de crédito de cualquiera de las anteriores, estará bien encaminado para viajar más mientras gasta menos.
¿Alguna vez ha obtenido una tarjeta de crédito de viaje para su negocio? ¿Cómo fue tu experiencia? Déjame saber abajo en los comentarios.
Última actualización el 8 de diciembre de 2022 por Georges Leblanc