Tener una tarjeta de crédito comercial sin cuotas anuales es una de las mejores maneras de ahorrar dinero para su negocio.
Es difícil obtener una mejor oferta que no tener tarifas anuales y, en muchos casos, también podrá aprovechar algunas excelentes recompensas de tarjetas de crédito.
En una época en la que más del 20 % de las empresas han utilizado la financiación con tarjetas de crédito comerciales, elegir la tarjeta adecuada se vuelve mucho más importante.
Estar atado a una tarjeta que no tiene términos favorables genera todo tipo de impacto negativo.
Con tantas opciones disponibles, me propuse encontrar las mejores tarjetas de crédito comerciales que no ofrezcan tarifas anuales y las califiqué según sus programas de recompensas, bonos de registro y otras características.
Profundicemos en la lista y lo ayudaremos a comprender qué tarjeta se beneficiará más su empresa.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito comerciales sin cuota anual?
Aquí está la lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales que no tienen cuotas anuales.
1. Chase Ink Business Unlimited®.
Lo mejor para obtener un reembolso ilimitado del 1,5 %.
Chase Ink Business Unlimited® le ofrece un reembolso ilimitado del 1,5 % en efectivo en todas sus compras comerciales. Esta es una oferta fantástica si se tiene en cuenta que no incluye una tarifa anual.
Paga 0% APR por el año inicial y luego, eso se convierte en un APR variable entre 13.24 y 19.24%.
Obtener recompensas de devolución de efectivo es una excelente manera de compensar los costos de administrar su negocio y esta tarjeta le facilitará mucho hacerlo.
Las tarjetas de crédito Ink Business Unlimited facilitan la obtención de tarjetas de empleados adicionales sin ningún costo adicional, lo que garantiza que establezca sus límites de gasto y mantenga el control sobre sus gastos comerciales.
Características clave:
- Supervise los gastos de su empresa con tarjetas de crédito adicionales sin cargo adicional.
- Obtenga recompensas de reembolso de $ 750 después de gastar más de $ 7500 en los primeros 3 meses.
- Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en efectivo en todas las compras que realice en su negocio.
- La protección contra fraudes, la protección de compras, las notificaciones de personalización y más le permiten aprovechar al máximo esta tarjeta de crédito.
2. Chase Ink Business Cash®.
Lo mejor para darle todas las recompensas de reembolso que desea en el negocio.
Chase Ink Business Cash® le brinda un festival de recompensas de devolución de efectivo sin tarifa anual
Con un reembolso del 5 % sobre los $25 000 iniciales que gastas en suministros de oficina, Internet, servicios telefónicos y de cable, etc., Chase Ink Business Cash® te permite mantener más efectivo en tu cuenta corriente comercial.
Hablando de cuentas corrientes, no dude en consultar mi publicación sobre las mejores cuentas corrientes comerciales para LLC.
Volviendo a Chase Ink Business Cash, este reembolso del 2% también se aplica cuando se trata de restaurantes y estaciones de servicio, lo cual es una gran noticia si tiene que viajar por su negocio.
Además, también puede obtener recompensas de devolución de efectivo del 1% en cada otra compra.
Con tantas opciones de devolución de efectivo, esta es la tarjeta ideal para aquellos que buscan ayuda para compensar los gastos comerciales.
Características clave:
- Obtenga recompensas de devolución de efectivo en suministros, restaurantes, gasolina y mucho más, lo que hace que los gastos comerciales sean menos dolorosos.
- Obtenga protección de compras, protección contra fraudes y otras características cruciales de tarjetas de crédito.
- Las recompensas finales de Chase se pueden usar al viajar y comprar una cobertura específica; esto asegura que sus compras con tarjeta de crédito le brinden la tranquilidad que necesita como propietario de un negocio.
- Obtenga una APR introductoria del 0% en su primer año de creación de cuenta sin cargos anuales. Esta APR introductoria es una excelente manera de comprender lo que implica usar la tarjeta Chase Ink Business Cash®.
3. Tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®.
Lo mejor para hacer que las compras de viajes sean muy sencillas.
La tarjeta de crédito Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® (de Bank of America) hace que viajar sea fácil con sus 1.5 puntos por cada dólar gastado en cualquier parte del mundo.
Obtenga más beneficios de viaje cuando tenga su tarjeta de crédito y comience a usarla para sus planes de viaje de negocios.
La ausencia de tarifas anuales (más las tarifas de transacciones internacionales) asociadas con esta tarjeta lo ayudarán a ahorrar mucho dinero a largo plazo, así que definitivamente échele un vistazo si desea una tarjeta que no le cobre ni un centavo.
Características clave:
- Gane hasta un 75% más de puntos en cada compra en comparación con otras tarjetas
- Comience con 30,000 puntos de bonificación de bienvenida tan pronto como gaste $3000 en compras durante 90 días desde la apertura de la cuenta; esta es una gran oferta de bienvenida que ofrece Bank of America.
- Obtenga reembolsos en efectivo adicionales, tarjetas de regalo de Amazon, descuentos en salones de aeropuertos, beneficios de alquiler de automóviles y mejores condiciones de viaje al utilizar el centro de viajes de Bank of America.
- Ahorre dinero en cargos por transferencia de saldo durante el año de aniversario de su cuenta.
- Las funciones de seguridad, como la protección de compras y la protección contra el robo de identidad, se suman a la larga lista de características que tiene esta tarjeta de crédito.
4. Tarjeta American Express Blue Business Cash.
Lo mejor para un proceso de aprobación de tarjeta de crédito comercial rápido y fácil.
La Blue Business Cash Card le otorga un 2 % de reembolso en efectivo en compras elegibles, con hasta $50 000 en compras combinadas.
Después de eso, aún obtendrá un reembolso del 1% en todas las demás compras elegibles, lo que lo hace ideal para empresas que tienen grandes presupuestos de gastos.
Esta tarjeta de la línea American Express Business le brinda mayor poder adquisitivo y adquisitivo.
Ofrezca a su negocio una mayor flexibilidad que nunca: con un límite de crédito ajustable, sin cuotas anuales y otras ventajas, podrá estar tranquilo cuando gaste dinero en su negocio.
Solicitar y obtener la aprobación de esta tarjeta toma tan solo 30 segundos y no requiere tarifas anuales, lo que la convierte en una excelente alternativa a las tarjetas con cargos y condiciones ocultos.
Características clave:
- Obtenga un reembolso del 2% en las compras comerciales diarias que realice; con compras elegibles de hasta $ 50k de gasto combinado (y luego 1% después de eso), puede obtener todo el reembolso que desee.
- Sin cuota anual significa que ahorrará más dinero que con otras tarjetas de crédito.
- Se aplican términos flexibles a esta tarjeta, lo que le permite disfrutar de las ventajas de un límite de crédito más grande, así como de APR más bajas.
- Obtenga más poder adquisitivo con la capacidad de aumentar su límite de crédito.
- El 99% de los lugares que aceptan tarjetas de crédito le permitirán usar cualquiera de las tarjetas American Express, lo que significa que es difícil encontrar lugares donde no se pueda usar esta tarjeta.
5. Tarjeta de crédito American Express Blue Business® Plus.
Lo mejor para obtener un conjunto completo de herramientas para comprender sus finanzas.
La Tarjeta de Crédito Blue Business® Plus es otra opción que le permite tener mayor poder adquisitivo y flexibilidad, con 2X puntos en cada categoría que se le ocurra.
Obtendrá el doble de la cantidad de puntos en los $50,000 iniciales que gasta por año, ahorrándose aún más dinero.
Conéctese rápidamente a un software de contabilidad (como Quickbooks) para administrar las finanzas de su empresa y controlar mejor sus finanzas.
Con un administrador de cuenta dedicado que lo ayudará a obtener respuestas a todas sus preguntas, es fácil ver por qué esta tarjeta es una buena opción para los dueños de negocios.
Características clave:
- Gane el doble en puntos de tarjeta de crédito de recompensas de membresía en cada compra que realice en categorías comerciales como viajes, compras de envío y más, hasta $ 50k. Gane un punto 1X por todas las demás compras después de esta cantidad.
- Con las tarjetas de empleado gratuitas, puede administrar qué empleados usan esta tarjeta y repartir puntos de recompensa a su gusto: el poder está en sus manos.
- Conéctese rápidamente con su software de contabilidad para obtener la mejor visión general de sus gastos, realizar un seguimiento de su nómina y más.
- Vea sus estados de cuenta en línea, incluido el historial de compras, el presupuesto de gastos y más.
6. US Bank Triple Cash Rewards World Elite™ Mastercard®.
Lo mejor para obtener recompensas ilimitadas sin límites.
La tarjeta Triple Cash Rewards World Elite™mastercard® de US Bank le ofrece puntos de recompensa de membresía ilimitados en sus gastos.
Atrás quedaron los días en los que existían límites en sus recompensas de gastos: esta es una tarjeta sin cargo anual que viene con recompensas ilimitadas que puede obtener comprando cualquier cosa desde cualquier lugar.
Con un reembolso del 3% en la mayoría de los gastos comerciales que pueda imaginar, esta tarjeta de crédito le otorgará más recompensas en sus compras que cualquiera de sus competidores.
También recibirá $ 500 en reembolso cuando gaste $ 4500 dentro de los primeros 150 días de obtener su cuenta.
Esta cantidad es más alta y se aplica en un período más largo que el que ofrecen otras tarjetas, lo que la convierte en una tarjeta más deseable en este sentido.
Características clave:
- Obtenga un reembolso del 3% en cualquier gasto comercial que se le ocurra, sin límite de cuánto gasta.
- Obtenga un crédito de estado de cuenta de software anual de $100 para usar en suscripciones recurrentes.
- Obtenga recompensas ilimitadas que nunca caducan para que pueda tener más dinero para jugar.
- Agregue su tarjeta comercial a su teléfono y pague con Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.
7. Spark 1.5% Cash Select.
Lo mejor para obtener recompensas ilimitadas del 1,5 % sin límite.
Spark 1.5% Cash Select es una tarjeta que ofrece recompensas ilimitadas de 1.5% en cada compra que realice. Si bien esta no es la cantidad más alta que puede ganar, es una cantidad que se aplica a cualquier categoría que se le ocurra.
No hay límites, restricciones o topes de puntos que se apliquen a las recompensas, por lo que puede gastar tanto como desee y beneficiarse de ello.
Con una calculadora en línea en su sitio web, puede ver exactamente cuánto ganará en diferentes cantidades de dinero que gaste con su tarjeta Capital One Spark Cash.
Esto hace que sea más fácil ver de dónde provienen sus recompensas.
Con una responsabilidad por fraude de $0, puede sentirse seguro sabiendo que su dinero está seguro y protegido.
Características clave:
- Obtenga números de tarjetas virtuales para proteger su información y evitar que otras personas accedan a ella.
- Reciba alertas en tiempo real para confirmar todas las transacciones que ocurren, manteniéndolo al tanto de dónde se gasta su dinero.
- Tenga la capacidad de asignar administradores de cuenta que revisen su cuenta y sus gastos por usted, para que no se produzcan transacciones no autorizadas.
- Use recompensas en efectivo sin restricciones de categoría para que pueda comprar donde quiera y ser recompensado por ello.
Otras tarjetas que podría considerar, que no se mencionan anteriormente, son Amex Express Business Gold Card y Ink Business Preferred Credit Card.
¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales sin cuota anual?
Sin cuota anual Las tarjetas de crédito comerciales no le cobran una cuota anual por el uso de la tarjeta.
Si está operando con un presupuesto ajustado, estas tarjetas pueden ser muy útiles porque lo ayudan a ahorrar dinero que, de otro modo, habría tenido que gastar en tarifas anuales.
Están diseñados para empresas o personas que desean administrar mejor su dinero mediante el uso de una tarjeta de crédito para pagar las compras; de esta manera, los puntos por dólar ganado pueden usarse para compras más grandes en el futuro.
Con una tarjeta de crédito comercial de este tipo, también obtendrá recompensas de canje de tarifas anuales que son diferentes del reembolso en efectivo y el canje de puntos, generalmente con un porcentaje más bajo de las recompensas.
Estos tipos de tarjetas son ideales como tarjetas de crédito para pequeñas empresas o incluso excelentes para usuarios individuales que gastan dinero regularmente en su negocio y desean beneficiarse de pagar con una tarjeta de crédito.
¿Cuáles son los beneficios de tener una tarjeta de crédito sin cuota anual?
Estas tarjetas de crédito ofrecen una variedad de beneficios que ayudan a las empresas a administrar mejor su dinero y también les facilitan el ahorro.
Echemos un vistazo a algunos de estos beneficios.
1. Te permiten pagar compras a lo largo del tiempo.
Si bien las tarjetas de crédito se pueden usar en emergencias, están diseñadas en torno a la idea de que las use de manera continua y pague sus facturas en ciertos intervalos.
Tener una tarjeta de cuota anual 0 lo hace mucho más fácil porque no hay penalización por pagar sus compras con el tiempo.
Simplemente tiene que elegir cuánto tiempo desea esperar antes de pagar su factura.
Esto puede ayudar a las personas que son más cautelosas con sus gastos al permitirles administrar sus compras de manera más efectiva.
Establecer restricciones sobre cuánto pueden gastar cada mes puede ser una de las formas de hacerlo.
2. Se aseguran de que obtenga recompensas por gastar dinero.
Al pagar con una tarjeta de crédito, es más probable que sea constante y gaste más con el tiempo, lo que significa obtener mayores cantidades de recompensas.
Esto hace posible que las empresas se beneficien de sus gastos y sepan adónde va su dinero cada vez que pagan con una tarjeta de este tipo.
Recibirá recompensas del emisor de su tarjeta por gastar dinero en lugares como tiendas de artículos de oficina, servicios telefónicos, compras de teléfonos inalámbricos y otros servicios.
Estas recompensas se conocen como devolución de dinero, canje de puntos u otros tipos de recompensas (por ejemplo, una aerolínea le dará boletos gratis por el monto total gastado en la tarjeta).
Esto le da a su empresa un mayor poder adquisitivo, con algunas tarjetas de crédito que incluso le permiten aumentar sus límites de crédito rápidamente y según sea necesario.
3. Tienen características de protección en su lugar.
La razón principal por la que las personas usan tarjetas de crédito es para protegerse contra fraudes o compras robadas.
Las características como la protección de responsabilidad por fraude del 0% están ahí para proteger a los dueños de negocios en caso de problemas con su tarjeta de crédito y pueden salvarlos de problemas financieros si esto sucede.
4. Son geniales para los dueños de negocios que tienen que viajar
Debido a que a veces se eximen las tarifas de transacción en el extranjero, una tarjeta de crédito comercial que viene sin tarifas anuales es ideal para los propietarios de negocios que viajan con frecuencia.
Facilita los pagos con tarjeta de crédito en diferentes países y le permite obtener puntos por viajar internacionalmente sin tener que pagar una tarifa adicional cada vez que usa su tarjeta de crédito en el extranjero.
Con monitoreo de fraude en tiempo real, estas tarjetas son ideales para dueños de negocios que viajan mucho y están expuestos a más riesgos de tarjetas de crédito que el consumidor promedio.
Requisitos para calificar para tarjetas de crédito comerciales sin cuota anual
La mayoría de los bancos hacen que sea muy fácil solicitar tarjetas de crédito comerciales, pero hay algunos requisitos que algunas compañías estipulan para que puedas obtener una de sus tarjetas.
Tenga en cuenta que no todos los bancos requerirán que se cumplan todos los requisitos a continuación, pero es bueno estar al tanto de lo que hay disponible al comenzar la búsqueda de su tarjeta de crédito.
Esto le permitirá encontrar el ajuste adecuado para sus necesidades.
1. Debes ser el contacto principal.
Dado que una tarjeta de crédito comercial sin cargo anual a veces aparece como una línea de crédito a su nombre y no a su nombre comercial, tendrá que ser la persona que la solicite.
No puede simplemente darle esta responsabilidad a otra persona si desea este tipo de tarjeta, tiene que ser usted.
2. Su empresa debe haber estado abierta durante al menos 6 meses.
Las tarjetas de crédito comerciales sin cargo anual son ideales para los propietarios de negocios que han estado trabajando en su empresa durante al menos 6 meses, pero si este no es el caso, es posible que aún pueda obtener una tarjeta como esta.
Solo asegúrese de que su empresa esté abierta y en funcionamiento antes de presentar la solicitud, ya que se mostrará en su solicitud si su negocio se estableció recientemente o no.
Cuanto menor sea el riesgo que represente para los bancos al abrir una tarjeta de crédito comercial, mayor será la probabilidad de que se apruebe su solicitud.
3 . Su puntaje de crédito es bueno.
Si está solicitando este tipo de tarjeta con el nombre de su empresa, entonces el banco querrá asegurarse de que tanto su empresa como usted sean responsables.
Tener un puntaje de crédito personal bajo significa que no podrá obtener una de estas tarjetas, así que asegúrese de que sea al menos 750 antes de presentar la solicitud si quiere ver si califica (definitivamente se requiere un puntaje de 600 en algunos casos ).
Si su puntaje de crédito es inferior al deseable, entonces le recomendamos que consulte mi publicación sobre cómo obtener tarjetas de crédito para empresas nuevas sin crédito.
4. Puede verificar su identidad con el banco.
La mayoría de las empresas necesitarán que les envíe información sobre usted; esto incluye datos como el número de seguro social, la fecha de nacimiento, la dirección, etc.
Siempre que tenga toda esta información con usted cuando envíe su solicitud, no debería tener problemas para obtener la aprobación.
Los bancos pueden ser estrictos con respecto a a quién otorgan las tarjetas de crédito, por lo que poder verificar su identidad rápidamente es una gran señal.
5 . Necesitas varios empleados.
Muchas empresas cometen el error de no saber por qué no se les permite obtener este tipo de tarjeta; la razón principal es que la mayoría de los bancos requieren una empresa con al menos 5 empleados antes de permitirles solicitar tarjetas de crédito comerciales.
Esto a menudo es requerido por la ley, pero incluso si no lo es, todavía es algo que la mayoría de las empresas tendrán problemas para eludir.
Tarjetas de crédito comerciales sin cargo anual – Preguntas frecuentes
¿Por qué las ofertas de tarjetas sin cuota anual son geniales?
Los tarjetahabientes que aprovechen este tipo de tarjetas de crédito no tendrán que pagar nada en términos de tarifas mensuales, tarifas anuales o tarifas por uso en ningún año calendario.
Estas ofertas de tarjetas de crédito son excelentes para las personas que desean usar la tarjeta de vez en cuando pero no creen que la necesitarán con frecuencia.
También son ideales para las personas que recién comienzan con sus empresas porque obtener una de estas tarjetas significa que no tendrán que preocuparse por pagar tarifas adicionales ahora o incluso más adelante.
Algunas de estas tarjetas también pueden usarse como VISA, por lo que los titulares de tarjetas pueden usarlas fácilmente en tiendas y otros lugares que lo acepten.
Esto les facilita comprar las cosas que necesitan con la misma tarjeta, en lugar de tener que pagar con una tarjeta diferente.
¿Qué son los ciclos de facturación y por qué es importante tenerlos en cuenta?
Las tasas de interés, las tarifas mensuales y las tarifas anuales generalmente se adjuntan a un ciclo de facturación: este es un contrato entre usted y el banco, que muestra cuánto dinero planean cobrar durante el año.
Cuanto más dure su ciclo de facturación, más dinero terminará pagando en total, pero si es más corto, tendrá que pagar menos con el tiempo.
Lo hermoso de las tarjetas sin cargo anual es que no hay ningún cargo que deba pagarse al final de un ciclo de facturación.
¿Cuáles son algunos factores que califican para una tarjeta de crédito comercial?
Antes de obtener una tarjeta de crédito comercial sin cargo anual, deberá asegurarse de que su empresa esté establecida y haya estado funcionando durante un período de tiempo determinado.
En algunos casos, los bancos querrán saber cuántos empleados tiene su empresa y dónde se encuentra antes de darle su aprobación, por lo que es crucial poder cumplir con estos requisitos.
Dependiendo de los términos y condiciones involucrados, las tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes también se pueden solicitar después de estar en funcionamiento durante un período de tiempo determinado.
¿Cuáles son las categorías de bonificación cuando se trata de una tarjeta comercial platino?
Las categorías de bonos son cosas como gasolineras y supermercados que le dan puntos extra cuando usa su tarjeta para pagarlos.
Por lo general, esto es algo que ofrecen los bancos para atraer nuevos clientes porque podrán obtener más recompensas de las que obtendrían de otra manera.
Las opciones de canje son algo que entusiasma a la mayoría de las personas, pero hay muchas cosas diferentes que puede hacer para aprovechar al máximo sus puntos.
Los tarjetahabientes de hoy en día tienen más opciones que nunca cuando se trata de usar sus puntos y obtener un reembolso en efectivo: en lugar de simplemente dejar que acumulen polvo en una cuenta, podrán obtener más valor por ellos.
La tasa de recompensas es algo que puede hacer o deshacer una oferta de tarjeta de crédito, por lo que es importante obtener los detalles de cualquier oferta antes de decidir si se registra o no.
Antes de presionar el botón 'aplicar ahora', es importante descubrir cuál será su tasa de recompensas y si vale la pena o no.
¿El historial de crédito afecta las tarjetas de crédito comerciales sin cuota anual?
Sí, a menudo se requiere tener un buen historial crediticio para todos los tipos de tarjetas sin cargo anual, especialmente si su empresa no es muy conocida o si solo la ha estado administrando durante un corto período de tiempo.
¿Puede obtener un adelanto en efectivo con una tarjeta de crédito empresarial sin cargo anual?
En la mayoría de los casos, sí. Siempre que tenga una cuenta bancaria comercial en línea y haya recibido la aprobación para una tarjeta de crédito, entonces (en teoría) será fácil obtener un adelanto en efectivo en cualquier momento.
Solo tendrás que acercarte a una sucursal o llamar a un número de atención al cliente para pedir el anticipo, que te será enviado en un plazo determinado.
¿La protección de la garantía incluye tarjetas de crédito comerciales sin cargo anual?
Sí, normalmente lo hace. Siempre que tenga su tarjeta al día y realice los pagos a tiempo, puede presentar un reclamo si algo está dañado o roto, lo que ayudará a reparar o reemplazar el artículo de forma gratuita.
Envolver.
Existen muchas tarjetas de crédito comerciales diferentes, y las que se clasificaron en este artículo son excelentes opciones para las empresas que no desean pagar una tarifa anual.
Todas estas tarjetas ofrecen diferentes beneficios, por lo que deberá pensar exactamente qué es lo que su empresa necesita antes de presentar la solicitud.
En resumen, estos son los mejores proveedores cuando se trata de tarjetas de crédito comerciales sin cargo anual:
- Chase Ink Business Unlimited®: Lo mejor para obtener un reembolso ilimitado del 1,5 %.
- Chase Tinta Business Cash®: Lo mejor para darle todas las recompensas en efectivo que desea en el negocio:
- Tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®: Lo mejor para hacer que las compras de viajes sean muy sencillas.
Ya sea que esté planeando realizar compras comerciales diarias, viajar o esté buscando desarrollar su perfil de crédito comercial, hay muchas buenas razones por las que debe invertir en una buena tarjeta de crédito comercial.
Las tarjetas anteriores son solo algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales del mercado, así que analice cada una de ellas para encontrar la tarjeta de crédito comercial adecuada para usted.
¿Qué piensas? ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito comerciales sin cuota anual? Déjame saber abajo en los comentarios.
Última actualización el 8 de diciembre de 2022 por Georges Leblanc