Avere cattivo credito è un incubo.
Anche costruire il tuo credito da zero non è un'impresa facile.
Questi due fattori potrebbero indurre i potenziali imprenditori a rinunciare prima di iniziare davvero con la propria attività.
Con punteggi di credito inferiori a 600 considerati negativi, le aziende a volte potrebbero trovarsi in una situazione difficile mentre devono richiedere una carta di credito.
Per fortuna, ci sono carte di credito aziendali là fuori che non richiedono una valutazione da buona a eccellente per qualificarsi per una.
Ciò consente agli uomini d'affari di mettere le mani su una carta anche con una cattiva valutazione del credito e ricostruire il credito da lì.
Detto questo, assicurarsi di scegliere le migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili è sempre una buona idea.
Ciò ti consente di ottenere il massimo dalla carta scelta pur essendo in grado di concentrarti sull'aumento del tuo punteggio di credito.
In questo post, classificherò le migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili, presentandoti alcune delle scelte disponibili se ti trovi in questa situazione.
Quindi, senza ulteriori indugi, iniziamo.
Quali sono le migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili?
Le seguenti sono le migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili.
1. Carta Brex.
Il migliore in assoluto per combinare tutte le funzionalità necessarie in un unico pacchetto.
La carta di credito Brex combina tutti i tuoi servizi finanziari in un unico pacchetto accessibile. Comprende un conto aziendale, una carta di credito e un software di gestione del denaro in un unico pacchetto.
Con Brex puoi inviare ACH e bonifici gratuiti in tutto il mondo, aumentare i limiti della carta, guadagnare punti premio cashback per risparmiare denaro e monitorare facilmente le spese.
Se hai più attività, puoi utilizzare la stessa carta per tutte, semplificando la gestione di tutto da un unico posto.
Senza commissioni o minimi, la carta Brex è perfetta per i titolari di carte con un cattivo credito.
Caratteristiche principali:
- Usa il tuo software di buste paga aziendali per pagare dipendenti e altri, se necessario, senza pagare costi aggiuntivi, mantenendo forte il tuo flusso di cassa.
- Paga le bollette automaticamente tramite la pianificazione della carta in modo da poter risparmiare tempo ed evitare le penali per il ritardo.
- Sblocca limiti più elevati man mano che il tuo punteggio di credito aziendale migliora.
- Tieni traccia delle spese istantaneamente tramite la loro app in modo da poter facilmente tenere d'occhio le tue spese.
2. Carta di credito garantita Capital One Platinum.
Ideale per verificare l'approvazione senza influenzare il tuo punteggio di credito.
Una carta di credito garantita Capital One Platinum è ottima se hai paura che la tua storia creditizia passata influisca sulla tua capacità di ottenere una carta di credito aziendale.
Puoi vedere se sei pre-approvato per questa carta di credito con il loro processo di richiesta che non influisce sul tuo punteggio di credito.
Capital One offre anche una carta protetta, il che significa che devi depositare un deposito cauzionale rimborsabile (le opzioni partono da $ 49, $ 99 o $ 200 come minimo) che diventa il tuo limite di credito.
Questa carta è perfetta per coloro che hanno una storia creditizia negativa o assente perché può aiutare a costruire o migliorare il tuo rating creditizio nel tempo.
Caratteristiche principali:
- Il deposito rimborsabile è un incentivo ad essere responsabile della tua spesa e contribuirà a migliorare il tuo punteggio di credito col passare del tempo.
- Con date di scadenza flessibili per i pagamenti, puoi scegliere la data più adatta alla tua attività.
- Ottieni l'accesso a una linea di credito più elevata dopo aver effettuato puntualmente i primi 6 pagamenti mensili.
- Nessuna spesa di transazione nascosta significa che puoi evitare tutte le fastidiose commissioni quando usi la tua carta di credito.
3. First National Bank Business Edition® Secured® Visa Card.
Ideale per avere la possibilità di proteggere il tuo limite di credito.
La First National Bank Business Edition® Secured® Visa Card ti dà la possibilità di proteggere il tuo limite di credito.
Ciò significa che versate un deposito rimborsabile per determinare il vostro limite di credito e potete ritirarlo in qualsiasi momento.
Questo limite di credito può essere compreso tra $ 2000 e $ 100000 (in multipli di $ 50), previa approvazione.
Puoi anche guadagnare interessi sul tuo deposito cauzionale e ottenere sconti automatici quando si tratta di acquisti che si qualificano con il loro programma Visa SavingsEdge.
Caratteristiche principali:
- I rapporti di gestione gratuiti ti consentono di tenere traccia delle tue spese e vedere come stai andando mese per mese.
- La protezione dalle frodi ti dà la tranquillità che la tua attività è sempre protetta.
- L'accesso online 24 ore su 24, 7 giorni su 7, ti consente di gestire il tuo account e la tua carta di credito da qualsiasi luogo.
- La gestione del flusso di credito ti offre flessibilità quando si tratta di acquistare forniture aziendali, viaggiare, acquistare attrezzature e altro ancora.
4. Carta di credito protetta Navy FCU nRewards®.
La migliore carta di credito militare che ti fa guadagnare vantaggi mentre costruisci il tuo credito.
La carta di credito sicura Navy FCU nRewards® ti consente di guadagnare punti migliorando il tuo punteggio di credito.
Ciò significa che ogni volta che effettui un acquisto con la tua carta, guadagni punti che possono essere convertiti in premi in denaro.
Se stai cercando di stabilire il tuo credito, ricostruire il credito rotto o semplicemente hai bisogno di una carta di credito protetta, questa è una scelta perfetta in quanto ti aiuta a fare tutti e tre.
Scoprire se ti sei prequalificato è facile e non influirà sul tuo punteggio di credito.
Caratteristiche principali:
- Non sono previste commissioni annuali, il che la rende un'ottima scelta se stai cercando una carta a lungo termine.
- Ottieni punti 1x per ogni dollaro speso per gli acquisti senza limiti sui premi.
- La copertura dell'auto a noleggio, la sicurezza del tuo telefono cellulare e i vantaggi di viaggio sono tutti inclusi nella tua carta.
- La rinuncia al danno da collisione per il noleggio auto significa che questo è incluso nel pacchetto di noleggio quando si noleggia un'auto per quindici giorni o meno.
5. Carta di credito protetta Wells Fargo Business.
Ideale per ottenere un rimborso dell'1,5% su tutti gli acquisti idonei.
Wells Fargo Business Secured Credit Card è una delle carte di credito aziendali più sicure che puoi ottenere per avviare la tua attività.
Questa carta ti offre un rimborso dell'1,5% sugli acquisti idonei.
Se hai un cattivo credito, questa carta è ottima per costruire e stabilire un buon punteggio.
Anche le aziende che hanno avuto difficoltà passate come fallimenti, gravami fiscali o pagamenti lenti possono beneficiare di questa carta.
Caratteristiche principali:
- L'assenza di commissioni sulle transazioni estere significa che puoi portare la tua attività in tutto il mondo senza incorrere in costi inutili.
- Puoi avere fino a 10 carte dipendenti che possono aiutarti a gestire e tenere traccia delle spese dei dipendenti.
- I rapporti di spesa sono disponibili online, semplificando il monitoraggio delle spese.
- Fino a una linea di credito di $ 25.000 significa che puoi ottenere il finanziamento di cui hai bisogno per la tua attività.
6. Carta di credito protetta Discover it®.
Ideale per aver migliorato i punteggi di credito segnalati alle prime 3 agenzie di credito.
Discover it® Secured Credit Card è una carta che viene fornita con zero canoni annuali in modo da avere più soldi in tasca e costruire il tuo punteggio di credito.
Questo punteggio di credito viene segnalato alle 3 principali agenzie di credito (Experian, TransUnion ed Equifax), il che significa che puoi vedere i tuoi progressi ogni mese e seguirli con successo.
È richiesta una sicurezza rimborsabile su tutte le carte, a partire da soli $ 200.
Puoi riavere il tuo deposito dopo 7 mesi se hai una buona cronologia dei pagamenti.
Se questo è il caso, puoi anche richiedere di essere convertito in una carta di credito standard non protetta.
Caratteristiche principali:
- Guadagnerai il 2% di rimborso in contanti fino a $ 1.000 in acquisti combinati quando si tratta di stazioni di servizio e ristoranti ogni trimestre, che puoi spendere per soldi in qualsiasi momento.
- Con un'accettazione nazionale del 99%, questa carta è perfetta per le aziende che desiderano un'unica carta da utilizzare ovunque.
- Non si applicano commissioni annuali e si applica un TAEG variabile standard del 22,99%: queste commissioni sono trasparenti, quindi non sarai sorpreso in nessun momento con commissioni extra.
- Puoi attivare o disattivare il tuo account utilizzando la funzione “Bloccalo” in modo da impedire nuovi acquisti, anticipi di cassa e trasferimenti di saldo in caso di smarrimento della carta.
7. Carta di credito Avant.
Ideale per avere commissioni di credito semplici e trasparenti.
La carta di credito Avant è fantastica se non sei un fan delle commissioni a sorpresa.
Questa carta ha una struttura tariffaria trasparente, il che è ottimo se vuoi evitare brutte sorprese.
Questa carta di credito offre un processo di richiesta rapido e semplice, in modo da poter ottenere la tua carta il prima possibile.
Con pagamenti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 disponibili tramite un portale online, questa carta semplifica il monitoraggio delle tue spese, indipendentemente dalla situazione.
Il canone annuo può variare a seconda delle offerte disponibili attraverso diversi canali.
Il tuo limite di credito sarà impostato a $ 1000, il che è perfetto se stai cercando un limite relativamente piccolo per iniziare.
Caratteristiche principali:
- Servizio tempestivo disponibile con un portale online semplice e facile da usare.
- Un limite di credito fino a $ 1000 per aiutarti a iniziare.
- Scegli la data di pagamento mensile in modo da assicurarti che i tuoi pagamenti rientrino nel tuo budget.
- Zero responsabilità per frode significa che non sei responsabile per eventuali addebiti fraudolenti.
- Con più di 18000 recensioni su Trustpilot, questa carta ha un punteggio di oltre l'80% A+.
Altre carte di credito aziendali non menzionate in questo post includono Mastercard Standard Credit Card, CITI, carte American Express e Capital One Spark Classic for Business.
Cosa sono le carte di credito aziendali per crediti inesigibili?
Le carte di credito aziendali per crediti inesigibili vengono utilizzate per finanziare acquisti aziendali per coloro che si trovano in questa situazione specifica.
Queste carte possono aiutarti a ricostruire il tuo punteggio di credito e sebbene di solito abbiano un limite inferiore, sono anche più facili da approvare data la situazione.
Utilizzando tali carte di credito aziendali, sei in grado di separare la tua attività e la tua finanza personale.
Questo può essere utile se stai cercando di migliorare il tuo rating creditizio in uno (o entrambi) di questi scenari.
Inoltre, le carte personali non dovrebbero essere utilizzate per spese aziendali, poiché ciò rende difficile tenere traccia delle spese e potrebbe creare molta confusione.
Questi tipi di carte di credito aziendali offrono anche diversi vantaggi per la tua azienda, quindi è importante fare le tue ricerche prima di sceglierne una: potresti prendere in considerazione il TAEG, le tasse annuali e altre caratteristiche.
In effetti, esaminiamo più a fondo i fattori da considerare quando si sceglie una carta di credito aziendale per crediti inesigibili.
Principali fattori nella scelta di una carta di credito aziendale
1. Canoni annuali.
Le tasse annuali sono una delle cose a cui dovresti prestare attenzione prima di scegliere la tua carta di credito aziendale.
Di solito è possibile trovare queste commissioni elencate online o potrebbe essere necessario contattare direttamente gli istituti di credito prima di procedere.
Se stai cercando una carta con commissioni annuali, allora deve valere la pena pagarle se stai cercando di migliorare il tuo rating creditizio.
Allo stesso tempo, ci sono molte buone opzioni disponibili per aiutare tutti, indipendentemente dalla loro situazione finanziaria, quindi potrebbe valere la pena esaminare una carta senza commissioni annuali.
Questo è il motivo per cui è necessario confrontare i biglietti da visita senza commissioni annuali con quelli che hanno tali commissioni, assicurandosi di scegliere l'opzione migliore per le proprie esigenze finanziarie.
2. Tasso annuo effettivo globale (TAEG).
Un altro fattore da considerare è il TAEG sulla carta, che dovrebbe rientrare nel budget.
Questo dovrebbe essere qualcosa di veramente conveniente se hai un rating di credito scadente.
Questa tariffa di solito varia in base al tipo di attività che hai e come molto debito che stai cercando di ripagare.
Alcuni biglietti da visita potrebbero offrire un APR del primo anno di introduzione in modo da poter risparmiare denaro sul trasferimento del saldo o sugli acquisti se si desidera ridurre i costi complessivi del debito.
Un APR di introduzione significa che non ti verrà addebitato un periodo specifico, ma questo di solito varia a seconda del tipo di carta e del fornitore che scegli.
3. Premi.
La maggior parte dei biglietti da visita per crediti inesigibili non offre un programma di premi perché sono progettati per aiutare le aziende a migliorare le proprie finanze nel tempo, ma alcune carte potrebbero offrire cash back o altri incentivi che possono aiutare sia le aziende che i privati a risparmiare denaro a lungo termine.
È importante ricordare che l'utilizzo di una carta di credito al consumo non garantita invece di una protetta è rischioso perché di solito hanno tassi di interesse e commissioni elevati, che possono essere un peso se stai cercando di ricostruire il tuo credito.
Il tasso e la struttura dei premi possono variare in base all'azienda e al prestatore, ma dovresti rimanere nei limiti del tuo budget e prestare attenzione a ciò che è disponibile prima di scegliere una carta per la tua attività.
I proprietari che cercano carte di credito per piccole imprese o anche coloro che cercano una carta di credito aziendale per startup senza credito possono essere in grado di ottenere premi che facilitano la spesa aziendale.
4. Commissioni di trasferimento del saldo.
Se stai cercando di ridurre l'importo del debito elencato nel tuo rapporto di credito, è importante considerare le commissioni di trasferimento del saldo.
Alcuni fornitori potrebbero rinunciare alla commissione se trasferisci il debito esistente sulla loro carta entro un periodo di tempo specifico, oppure loro potrebbe offrire tariffe migliori per aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine.
5. Una carta di credito aziendale protetta rispetto a una carta di credito aziendale non protetta.
Quando cerchi una carta di credito aziendale, è importante decidere se desideri una carta protetta o non protetta.
Una carta di credito protetta di solito richiede di depositare un deposito cauzionale, che verrà utilizzato come garanzia nel caso in cui non effettui i pagamenti.
Una carta di credito non garantita non richiede un deposito cauzionale ma potrebbe avere un TAEG più elevato e commissioni annuali, motivo per cui è importante fare le tue ricerche prima di fare domanda.
6. Limite di credito.
Anche il limite di credito sulla carta è qualcosa che gli imprenditori dovrebbero considerare prima di prendere una decisione.
Questo limite si baserà sul tuo punteggio di credito e su altri fattori relativi alla tua attività.
È importante ricordare che non dovresti spendere più di quanto ti puoi permettere ogni mese, perché questo non farà che peggiorare la tua solvibilità a lungo termine.
7. Richieste di verifica del credito soft o hard
Quando richiedi una carta di credito aziendale, è importante tenere presente che il fornitore di solito potrebbe fare una dura indagine sul tuo rapporto di credito.
Ciò significa che il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire temporaneamente, ma dovrebbe rimbalzare entro pochi mesi se continui a effettuare i pagamenti in tempo.
È importante ricordare che più domande hai sul tuo rapporto di credito, più basso sarà il tuo punteggio.
Se non vuoi che ciò accada, assicurati che i potenziali fornitori di tua scelta eseguano una richiesta di controllo del credito soft, che non influisce in alcun modo sul tuo punteggio di credito.
8. Il periodo di tempo in cui prevedi di aprire il tuo account
Anche il periodo di tempo in cui il tuo account è aperto è qualcosa che influisce sul tuo rating creditizio.
Un account che è stato in regola per un lungo periodo di tempo si tradurrà in un punteggio di credito migliore.
Ciò è il risultato della dimostrazione di essere responsabile delle proprie finanze e di essere in grado di effettuare i pagamenti in tempo.
9. Altri fattori
Altri fattori da considerare includono quanto segue, in nessun ordine particolare:
- Garanzia personale: questo a volte è richiesto se vuoi essere approvato per una carta di credito aziendale quando hai un cattivo credito.
- Opzione conto di risparmio: questa è di solito una funzione opt-in con la maggior parte delle carte di credito aziendali.
- Ciclo di fatturazione: questa è la frequenza e la data in cui il tuo estratto conto si chiude e i pagamenti sono dovuti.
- Opzioni di deposito in contanti: alcuni fornitori potrebbero richiedere un deposito in contanti per aprire un conto.
- Acquisti idonei: alcune carte potrebbero avere restrizioni specifiche sul tipo di acquisti che danno diritto a premi o cashback.
- Punteggio di credito minimo: questo è il punteggio più basso possibile richiesto per l'approvazione.
- Massimo rapporto debito credito/reddito: questo dovrebbe essere incluso nei termini e condizioni della carta e si riferisce al rapporto tra debiti e reddito.
- Termini e Condizioni: questi dovrebbero delineare eventuali commissioni, restrizioni e altri dettagli importanti. Mentre la maggior parte delle persone dà un'occhiata a questi, capire in cosa ti stai cacciando è fondamentale.
Cosa è necessario per aprire un conto con carta di credito aziendale?
Con la maggior parte delle carte di credito aziendali, ci sono alcuni requisiti di base che devi soddisfare prima di premere il pulsante “applica ora”. Ad esempio, la maggior parte dei fornitori potrebbe richiedere quanto segue:
- Un'attività attiva (che può essere una LLC, una società di persone o una società)
- Buon punteggio di credito: di solito è richiesto un punteggio FICO di 670 o superiore
- Una garanzia personale per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito
- Due anni di storia con la tua attività
- Numero di Social Security
- Prova dei pagamenti in tempo che sono stati effettuati alla tua azienda: ecco perché è importante utilizzare un software di contabilità aziendale che mantenga i registri in ordine.
Mentre ci sono varie opzioni e requisiti per le carte di credito, fornire queste nozioni di base ti darà un buon punto di partenza quando ti candidi con vari fornitori.
Le migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili – Domande frequenti
Qual è la differenza tra carte di credito personali e carte di credito aziendali?
Quando richiedi una carta di credito personale, di solito si basa sul tuo reddito e sulla tua storia finanziaria.
D'altra parte, i biglietti da visita sono progettati per aziende di tutte le dimensioni in modo che possano migliorare il flusso di cassa e gestire le spese in modo più efficace.
In entrambi i casi, dovrai fornire una certa documentazione per dimostrare che sei idoneo a creare questi account.
Qual è la differenza tra una carta di credito aziendale non garantita e una protetta?
Una carta di credito aziendale non protetta non richiede un deposito durante la creazione dell'account, il che significa che non ci saranno ritardi nell'ottenere la carta.
Una carta di credito protetta di solito richiede di depositare un deposito cauzionale, che verrà utilizzato come garanzia nel caso in cui non sia possibile effettuare i pagamenti.
Le carte garantite sono una buona opzione per le aziende che hanno un punteggio di credito basso perché possono aiutarle a migliorare la loro valutazione nel tempo proteggendo al contempo il creditore nel caso in cui succeda qualcosa alla tua attività.
Posso ottenere una carta di credito aziendale se ho un cattivo credito?
Dipende dal fornitore, ma la maggior parte di loro offrirà biglietti da visita alle aziende che hanno una scarsa solvibilità. Questo tasso di solito varia in base al tipo di attività che hai e alla quantità di debito in cui sei coinvolto.
Inoltre, un cattivo credito non significa che non ti è permesso avere una carta di credito aziendale. Significa solo che potresti non essere idoneo per le migliori tariffe e premi. La tua migliore opzione è confrontare le diverse scelte e trovare la carta che si adatta meglio alle tue esigenze.
Perché gli emittenti di carte di credito aziendali si preoccupano del mio punteggio di credito?
La maggior parte degli emittenti di carte di credito aziendali estenderà la linea di credito solo alle aziende che hanno un reddito costante e un buon rating di credito personale.
Ciò significa che la tua domanda potrebbe essere respinta se non soddisfi questi parametri.
Per aumentare le tue possibilità di essere approvato, assicurati di avere un buon punteggio di credito e che la tua attività sia in regola.
Ci sono vantaggi nell'avere una carta di credito aziendale?
Ci sono molti vantaggi nell'avere una carta di credito aziendale, tra cui:
- Aumento del potere d'acquisto
- Separazione delle spese personali e aziendali
- Detrazioni fiscali per acquisti di natura commerciale
- Premi e punti bonus per spendere soldi sulla carta
- Protezione della garanzia estesa e piani di protezione dell'acquisto
Come posso migliorare il mio punteggio di credito aziendale?
L'opzione migliore è effettuare tutti i pagamenti in tempo e mantenere bassi i livelli di debito. Inoltre, dovresti cercare di ottenere un limite di credito elevato in modo da poter migliorare il tuo rapporto di utilizzo.
Puoi anche chiedere un aumento del tuo limite di credito a un certo punto se è troppo basso.
Per creare credito aziendale, dovrai avere una buona storia creditizia con la tua azienda.
Un punteggio di credito equo si baserà sui rating di credito aziendali, quindi dovresti fare del tuo meglio per migliorarlo se desideri un tasso migliore.
L'affidabilità creditizia può essere migliorata anche effettuando costantemente i pagamenti con carta di credito aziendale in tempo.
Quali sono alcuni dei vantaggi di avere un punteggio di credito aziendale elevato?
Avere un punteggio di credito aziendale elevato ti darà un maggiore potere d'acquisto e ti aiuterà a ottenere tariffe migliori in qualunque cosa tu faccia.
Ciò può includere qualsiasi cosa relativa alle finanze e persino alle richieste di prestito.
Questo è utile quando si acquistano attrezzature, inventario e si migliora la produttività della propria attività.
Le società di carte di credito sono generalmente più disposte a prestare denaro alle aziende che hanno un punteggio di credito elevato poiché sono considerate mutuatari a basso rischio e hanno meno probabilità di essere inadempienti nei pagamenti.
Incartare.
Se stai cercando un modo per migliorare il flusso di cassa della tua piccola impresa pur avendo un punteggio di credito basso, potresti prendere in considerazione l'idea di ottenere una carta di credito aziendale da uno dei fornitori di cui sopra.
Per riassumere, le seguenti sono alcune delle migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili disponibili in questo momento.
- Carta Brex: Il migliore in assoluto per combinare tutte le funzionalità necessarie in un unico pacchetto.
- Carta di credito sicura Capital One Platinum: Ideale per verificare se sei approvato per questa carta senza influenzare il tuo punteggio di credito.
- Prima carta Visa National Bank Business Edition® Secured®: Ideale per avere la possibilità di proteggere il tuo limite di credito.
- Navy FCU nRewards® Carta di credito protetta: Ideale per essere una carta di credito militare che ti fa guadagnare vantaggi man mano che costruisci il tuo credito.
- Carta di credito protetta Wells Fargo Business: Ideale per ottenere un rimborso in contanti dell'1,5% su tutti gli acquisti idonei.
- Discover it® Carta di Credito Sicura: Ideale per aver migliorato i punteggi di credito segnalati alle prime 3 agenzie di credito
- Carta di credito Avant: Ideale per avere commissioni di credito semplici e trasparenti.
Tieni a mente questi fattori quando scegli una carta di credito. La scelta giusta ti aiuterà a migliorare le tue finanze nel tempo e ti consentirà di avere un'attività a lungo termine che dispone dei fondi di cui ha bisogno in un attimo.
Qual è la tua opinione sull'ottenere una carta di credito aziendale quando si ha un cattivo credito? Fammi sapere nei commenti qui sotto!
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Ultimo aggiornamento l'8 dicembre 2022 da George Leblanc