Avere una carta di credito aziendale senza canoni annuali è uno dei modi migliori per risparmiare denaro per la tua attività.
È difficile ottenere un affare migliore rispetto all'assenza di canoni annuali e, in molti casi, potrai approfittare anche di alcuni fantastici premi con carta di credito.
In un momento in cui oltre il 20% delle aziende ha utilizzato finanziamenti con carte di credito aziendali, la scelta della carta giusta diventa molto più importante.
Essere legato a una carta che non ha condizioni favorevoli porta a ogni sorta di impatto negativo.
Con così tante scelte là fuori, ho deciso di trovare le migliori carte di credito aziendali che non offrono commissioni annuali e le ho valutate in base ai loro programmi di premi, bonus di iscrizione e altre funzionalità.
Approfondiamo l'elenco e ti aiutiamo a capire di quale carta trarrà maggior vantaggio la tua attività.
Quali sono le migliori carte di credito aziendali senza canone annuale?
Ecco l'elenco delle migliori carte di credito aziendali che non hanno canoni annuali.
1. Chase Ink Business Unlimited®.
Ideale per ottenere un rimborso illimitato dell'1,5%.
Chase Ink Business Unlimited® ti offre un rimborso illimitato dell'1,5% su tutti i tuoi acquisti aziendali. Questo è un affare fantastico se si considera che non viene fornito con una quota annuale.
Paghi lo 0% di TAEG per l'anno iniziale e poi, che si trasforma in un TAEG variabile tra il 13,24 e il 19,24%.
Ottenere premi in contanti è un ottimo modo per compensare i costi di gestione della tua attività e questa carta ti renderà molto facile farlo.
Le carte di credito Ink Business Unlimited semplificano l'ottenimento di carte extra per dipendenti senza costi aggiuntivi, assicurandoti di impostare i tuoi limiti di spesa e di mantenere il controllo sulle tue spese aziendali.
Caratteristiche principali:
- Monitora le tue spese aziendali con carte di credito aggiuntive senza costi aggiuntivi.
- Ottieni premi cashback di $ 750 dopo aver speso più di $ 7500 nei primi 3 mesi.
- Guadagna un rimborso illimitato illimitato dell'1,5% su tutti gli acquisti che fai nella tua attività.
- Protezione dalle frodi, protezione degli acquisti, notifiche di personalizzazione e altro ti consentono di ottenere il massimo da questa carta di credito.
2. Chase Ink Business Cash®.
Il meglio per darti tutti i premi cashback che desideri nel mondo degli affari.
Chase Ink Business Cash® ti offre un festival di ricompensa cashback senza canone annuale
Con il 5% di rimborso su un iniziale di $ 25000 che spendi in forniture per ufficio, Internet, servizi telefonici e via cavo, ecc., Chase Ink Business Cash® ti consente di mantenere più contanti nel tuo conto corrente aziendale.
A proposito di conti correnti, sentiti libero di dare un'occhiata al mio post sui migliori conti correnti aziendali per LLC.
Tornando a Chase Ink Business Cash, questo cashback del 2% si applica anche quando si tratta di ristoranti e distributori di benzina, il che è un'ottima notizia se devi viaggiare per lavoro.
Inoltre, puoi anche ottenere ricompense in contanti dell'1% su ogni altro acquisto.
Con così tante opzioni di rimborso, questa è la carta giusta per chi cerca aiuto per compensare le spese aziendali.
Caratteristiche principali:
- Guadagna premi in contanti su forniture, ristoranti, gas e molto altro, rendendo le spese aziendali meno dolorose.
- Ottieni la protezione degli acquisti, la protezione dalle frodi e altre importanti funzionalità della carta di credito.
- I premi Chase Ultimate possono essere utilizzati quando si viaggia e si acquista una copertura specifica; questo garantisce che i tuoi acquisti con carta di credito ti diano la tranquillità di cui hai bisogno come imprenditore.
- Ottieni lo 0% di APR di introduzione nel tuo primo anno di creazione dell'account senza costi annuali. Questo APR introduttivo è un ottimo modo per capire cosa comporta l'utilizzo della carta Chase Ink Business Cash®.
3. Carta di credito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®.
Ideale per rendere gli acquisti di viaggio un gioco da ragazzi.
La carta di credito Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® (di Bank of America) semplifica i viaggi con i suoi 1,5 punti per ogni dollaro speso in qualsiasi parte del mondo.
Concediti più vantaggi di viaggio quando hai la tua carta di credito e inizia a usarla per i tuoi piani di viaggio d'affari.
L'assenza di commissioni annuali (più nessuna commissione per le transazioni internazionali) associata a questa carta ti aiuterà a risparmiare un sacco di soldi a lungo termine, quindi dai un'occhiata se vuoi una carta che non ti addebiti un centesimo.
Caratteristiche principali:
- Guadagna fino al 75% in più di punti su ogni acquisto rispetto ad altre carte
- Inizia con 30.000 punti bonus di benvenuto non appena spendi $ 3000 in acquisti oltre 90 giorni dall'apertura dell'account; questa è un'ottima offerta di benvenuto offerta da Bank of America.
- Ottieni bonus in contanti, buoni regalo Amazon, sconti sulle lounge aeroportuali, vantaggi per il noleggio auto e migliori condizioni di viaggio quando utilizzi il centro viaggi di Bank of America.
- Risparmia sulle spese di trasferimento del saldo durante l'anno dell'anniversario del tuo account.
- Funzionalità di sicurezza come la protezione degli acquisti e la protezione dal furto di identità si aggiungono al lungo elenco di funzionalità di questa carta di credito.
4. Carta blu Business Cash American Express.
Ideale per un processo di approvazione della carta di credito aziendale facile e veloce.
La Blue Business Cash Card ti offre un rimborso in contanti del 2% sugli acquisti idonei, con un massimo di $ 50.000 di acquisti combinati.
Successivamente, riceverai comunque un rimborso in contanti dell'1% su tutti gli altri acquisti idonei, rendendolo ideale per le aziende con budget di spesa elevati.
Questa carta della linea American Express Business ti offre un maggiore potere d'acquisto e di spesa.
Concedi alla tua azienda una maggiore flessibilità che mai: con un limite di credito regolabile, senza costi annuali e altri vantaggi, sarai in grado di stare tranquillo quando spendi soldi per la tua attività.
Richiedere e ottenere l'approvazione per questa carta richiede solo 30 secondi e non richiede costi annuali, rendendola un'ottima alternativa a quelle carte con costi e condizioni nascosti.
Caratteristiche principali:
- Ottieni il 2% di cashback sugli acquisti aziendali quotidiani che fai; con acquisti idonei fino a $ 50.000 di spesa combinata (e successivamente l'1%), puoi ottenere tutto il rimborso che desideri.
- Nessuna quota annuale significa che risparmierai più denaro di quanto faresti con altre carte di credito.
- A questa carta si applicano termini flessibili che ti consentono di godere dei vantaggi di un limite di credito più elevato e di APR inferiori.
- Ottieni più potere d'acquisto con la possibilità di aumentare il tuo limite di credito.
- Il 99% dei posti che accettano carte di credito ti permetterà di utilizzare una qualsiasi delle carte American Express, il che significa che è difficile trovare posti in cui questa carta non può essere utilizzata.
5. Carta di credito American Express Blue Business® Plus.
Ideale per ottenere un'intera suite di strumenti per comprendere le tue finanze.
La carta di credito Blue Business® Plus è un'altra opzione che ti consente di avere maggiore potere d'acquisto e flessibilità, con punti 2X su ogni categoria che ti viene in mente.
Otterrai il doppio della quantità di punti su un iniziale di $ 50.000 che spendi all'anno, risparmiando ancora più soldi.
Connettiti rapidamente al software di contabilità (come Quickbooks) per gestire le tue finanze aziendali e avere un controllo migliore sulle tue finanze.
Con un account manager dedicato che ti aiuterà a ottenere risposte a tutte le tue domande, è facile capire perché questa carta è una buona scelta per i proprietari di attività commerciali.
Caratteristiche principali:
- Guadagna il doppio dei punti della carta di credito dei premi dell'iscrizione su ogni acquisto effettuato in categorie di attività come viaggi, acquisti di spedizioni e altro ancora, fino a $ 50.000. Guadagna un punto 1X per tutti gli altri acquisti dopo questo importo.
- Con le carte dipendenti gratuite, puoi gestire quali dipendenti utilizzano questa carta e distribuire punti premio come preferisci: il potere è nelle tue mani.
- Connettiti rapidamente con il tuo software di contabilità per ottenere la migliore panoramica delle tue spese, tenere traccia delle tue buste paga e altro ancora.
- Visualizza i tuoi estratti conto online, inclusa la cronologia degli acquisti, il budget delle spese e altro ancora.
6. Banca degli Stati Uniti Triple Cash Rewards World Elite™ Mastercard®.
Ideale per ottenere ricompense illimitate senza limiti.
La Triple Cash Rewards World Elite™mastercard® di US Bank ti offre un numero illimitato di punti fedeltà per le tue spese.
Sono finiti i giorni in cui esistono limiti sui tuoi premi di spesa: questa è una carta senza canone annuale che viene fornita con premi illimitati che puoi ottenere acquistando qualsiasi cosa da qualsiasi luogo.
Con un cashback del 3% sulla maggior parte delle spese aziendali a cui puoi pensare, questa carta di credito ti darà più premi sui tuoi acquisti rispetto a qualsiasi altro concorrente.
Riceverai anche $ 500 in cashback quando spendi $ 4500 entro i primi 150 giorni dall'ottenimento del tuo account.
Questo importo è più alto e si applica entro un periodo più lungo rispetto all'offerta di altre carte, rendendola una carta più desiderabile a questo proposito.
Caratteristiche principali:
- Guadagna il 3% di cashback su tutte le spese aziendali che ti vengono in mente, senza limiti di spesa.
- Ottieni un credito annuale di $ 100 sull'estratto conto software da utilizzare per abbonamenti ricorrenti.
- Ottieni premi illimitati che non scadono mai in modo da poter avere più soldi con cui giocare.
- Aggiungi il tuo biglietto da visita al telefono e paga con Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.
7. Spark Selezione contanti dell'1,5%.
Ideale per ottenere premi illimitati dell'1,5% senza tetto.
Spark 1,5% Cash Select è una carta che offre premi illimitati dell'1,5% su ogni acquisto effettuato. Anche se questo non è l'importo più alto che puoi guadagnare, è un importo che si applica a qualsiasi categoria ti venga in mente.
Non ci sono limiti, restrizioni o limiti di punti che si applicano ai premi, quindi puoi spendere quanto vuoi e trarne vantaggio.
Con un calcolatore online sul loro sito Web, puoi vedere esattamente quanto guadagnerai su diverse somme di denaro che spendi con la tua carta Capital One Spark Cash.
Questo rende facile vedere da dove provengono i tuoi premi.
Con $ 0 di responsabilità per frode, puoi sentirti al sicuro sapendo che i tuoi soldi sono al sicuro.
Caratteristiche principali:
- Ottieni numeri di carta virtuali per proteggere le tue informazioni dall'accesso di altri.
- Ricevi avvisi in tempo reale per confermare tutte le transazioni che avvengono, tenendoti informato su dove vengono spesi i tuoi soldi.
- Avere la possibilità di assegnare account manager che rivedano il tuo account e le tue spese per te, in modo che non si verifichino transazioni non autorizzate.
- Usa i premi in denaro senza restrizioni di categoria in modo da poter fare acquisti dove preferisci e ottenere premi per questo.
Altre carte che potresti prendere in considerazione, che non sono menzionate sopra, sono Amex Express Business Gold Card e Ink Business Preferred Credit Card.
Cosa sono le carte di credito aziendali senza canone annuale?
Nessun canone annuo Le carte di credito aziendali non addebitano un canone annuo per l'utilizzo della carta.
Se stai operando con un budget limitato, queste carte possono essere molto utili perché ti aiutano a risparmiare denaro che altrimenti sarebbe dovuto andare sulle quote annuali.
Sono progettati per aziende o persone che desiderano gestire meglio i propri soldi utilizzando una carta di credito per pagare gli acquisti: in questo modo, i punti per dollaro guadagnati possono essere utilizzati per acquisti più grandi in seguito.
Con una carta di credito aziendale di questo tipo, riceverai anche premi per il riscatto della quota annuale che sono diversi dal cashback e dal riscatto dei punti, che di solito arrivano a una percentuale inferiore dei premi.
Questi tipi di carte sono ideali come carte di credito per piccole imprese o anche ottimi per i singoli utenti che spendono denaro regolarmente per la propria attività e desiderano beneficiare del pagamento con una carta di credito.
Quali sono i vantaggi di avere una carta di credito senza canone annuale?
Queste carte di credito offrono una serie di vantaggi che aiutano le aziende a gestire meglio i propri soldi e facilitano anche il risparmio.
Diamo un'occhiata ad alcuni di questi benefici.
1. Ti permettono di ripagare gli acquisti nel tempo.
Sebbene le carte di credito possano essere utilizzate in caso di emergenza, sono progettate attorno all'idea di utilizzarle su base continuativa e di rimborsare le bollette a determinati intervalli.
Avere una carta a canone annuale 0 lo rende molto più semplice perché non ci sono penali per il rimborso dei tuoi acquisti nel tempo.
Devi semplicemente scegliere quanto tempo vuoi aspettare prima di pagare il conto.
Questo può aiutare le persone più caute con le proprie spese consentendo loro di gestire i propri acquisti in modo più efficace.
L'impostazione di restrizioni su quanto possono spendere ogni mese può essere uno dei modi in cui ciò viene fatto.
2. Si assicurano che tu riceva ricompense per aver speso soldi.
Pagando con una carta di credito, è più probabile che tu sia coerente e spenda di più nel tempo, il che significa ottenere importi maggiori di premi.
Ciò consente alle aziende di trarre vantaggio dalle proprie spese e di sapere dove vanno i loro soldi ogni volta che pagano con una carta di questo tipo.
Riceverai premi dall'emittente della tua carta per aver speso denaro in luoghi come negozi di forniture per ufficio, servizi telefonici, acquisti di telefoni wireless e altri servizi.
Questi premi sono indicati come cashback, punti riscattati o altri tipi di premi (ad esempio, una compagnia aerea ti darà biglietti gratuiti per l'importo totale speso sulla carta).
Ciò conferisce alla tua azienda un maggiore potere d'acquisto, con alcune carte di credito che ti consentono persino di aumentare i tuoi limiti di credito rapidamente e secondo necessità.
3. Dispongono di funzioni di protezione.
Il motivo principale per cui le persone usano le carte di credito è per proteggersi da frodi o acquisti rubati.
Funzionalità come la protezione della responsabilità contro le frodi dello 0% sono lì per proteggere gli imprenditori in caso di problemi con la loro carta di credito e possono salvare un imprenditore da problemi finanziari se ciò accade.
4. Sono ottimi per gli imprenditori che devono viaggiare
Con le commissioni sulle transazioni estere che a volte vengono esentate, una carta di credito aziendale senza commissioni annuali è l'ideale per i proprietari di aziende che viaggiano spesso.
Rende facili i pagamenti con carta di credito in diversi paesi e ti consente di ottenere punti per viaggiare all'estero senza dover pagare un costo aggiuntivo ogni volta che utilizzi la tua carta di credito all'estero.
Con il monitoraggio delle frodi in tempo reale, queste carte sono ideali per gli imprenditori che viaggiano molto e sono esposti a maggiori rischi di carte di credito rispetto al consumatore medio.
Requisiti per qualificarsi per le carte di credito aziendali senza canone annuale
La maggior parte delle banche semplifica la richiesta di carte di credito aziendali, ma ci sono alcuni requisiti che alcune aziende stabiliscono per ottenere una delle loro carte.
Tieni presente che non tutte le banche richiederanno che tutti i seguenti requisiti siano in atto, ma è bene essere consapevoli di cosa c'è là fuori quando inizi la ricerca della tua carta di credito.
Questo vi permetterà di trovare la soluzione giusta per le vostre esigenze.
1. Dovresti essere il contatto principale.
Dal momento che una carta di credito aziendale senza canone annuale a volte è elencata come una linea di credito sotto il tuo nome e non il tuo nome commerciale, dovrai essere la persona che ne fa richiesta.
Non puoi semplicemente dare questa responsabilità a qualcun altro se vuoi questo tipo di carta: devi essere tu.
2. La tua azienda dovrebbe essere aperta da almeno 6 mesi.
Le carte di credito aziendali senza canone annuale sono l'ideale per gli imprenditori che lavorano nella loro azienda da almeno 6 mesi, ma in caso contrario potresti comunque essere in grado di ottenere una carta come questa.
Assicurati solo che la tua azienda sia aperta e funzionante prima di fare domanda perché mostrerà sulla tua domanda se la tua attività è stata fondata di recente o meno.
Minore è il rischio che rappresenti per le banche quando apri una carta di credito aziendale, maggiore è la probabilità che la tua domanda venga approvata.
3 . Il tuo punteggio di credito è buono.
Se richiedi questo tipo di carta con il tuo nome commerciale, la banca vorrà assicurarsi che sia la tua azienda che te stesso siano responsabili.
Avere un punteggio di credito personale basso significa che non sarai in grado di ottenere una di queste carte, quindi assicurati che sia almeno 750 prima di fare domanda se vuoi vedere se ti qualifichi (un punteggio di 600 è sicuramente richiesto in alcuni casi ).
Se il tuo punteggio di credito è inferiore a quello desiderabile, allora potresti voler dare un'occhiata al mio post su come ottenere carte di credito aziendali di avvio senza credito.
4. Puoi verificare la tua identità con la banca.
La maggior parte delle aziende avrà bisogno che tu invii loro informazioni su di te – questo include cose come numero di previdenza sociale, data di nascita, indirizzo, ecc.
Finché hai tutte queste informazioni su di te quando invii la domanda, non dovresti avere problemi a ottenere l'approvazione.
Le banche possono essere severe riguardo a chi concedono le carte di credito, quindi essere in grado di verificare rapidamente la tua identità è un ottimo segno.
5 . Hai bisogno di diversi dipendenti.
Molte aziende commettono l'errore di non sapere perché non sono autorizzate a ottenere questo tipo di carta: il motivo principale è che la maggior parte delle banche richiede un'attività con almeno 5 dipendenti prima di consentire loro di richiedere carte di credito aziendali.
Questo è spesso richiesto dalla legge, ma anche se non lo è, è comunque qualcosa che la maggior parte delle aziende avrà difficoltà ad aggirare.
Carte di credito aziendali senza canone annuo – FAQ
Perché nessuna offerta di carte a canone annuale è eccezionale?
I titolari di carta che usufruiscono di questi tipi di carte di credito non dovranno pagare nulla in termini di canoni mensili, canoni annuali o canoni per uso in qualsiasi anno solare.
Queste offerte di carte di credito sono ottime per le persone che vogliono usare la carta una volta ogni tanto ma non pensano che ne avranno bisogno spesso.
Sono anche ideali per le persone che stanno appena iniziando con le loro aziende perché ottenere una di queste carte significa che non dovranno preoccuparsi di pagare costi aggiuntivi ora o anche in futuro.
Alcune di queste carte potrebbero anche essere utilizzate come VISA, quindi i titolari della carta possono usarle facilmente nei negozi e in altri luoghi che lo accettano.
In questo modo è facile per loro acquistare le cose di cui hanno bisogno con la stessa carta, invece di dover pagare con una carta diversa.
Cosa sono i cicli di fatturazione e perché è importante considerarli?
I tassi di interesse, i canoni mensili e i canoni annuali di solito sono allegati a un ciclo di fatturazione: questo è un contratto tra te e la banca, che mostra quanti soldi hanno intenzione di addebitare durante l'anno.
Più lungo è il tuo ciclo di fatturazione, più soldi finirai per pagare in totale, ma se è più breve dovrai pagare meno nel tempo.
La cosa bella delle carte senza canone annuale è che non ci sono commissioni che devono essere pagate alla fine di un ciclo di fatturazione.
Quali sono alcuni fattori qualificanti per una carta di credito aziendale?
Prima di ottenere una carta di credito aziendale senza canone annuale, dovrai assicurarti che la tua azienda sia stata fondata e sia in funzione da un determinato periodo di tempo.
In alcuni casi, le banche vorranno sapere quanti dipendenti ha la tua azienda e dove ha sede prima di darti la loro approvazione, quindi essere in grado di soddisfare questi requisiti è fondamentale.
A seconda dei termini e delle condizioni previste, le carte di credito aziendali per startup possono essere richieste anche dopo un determinato periodo di tempo.
Quali sono le categorie di bonus quando si ha a che fare con una carta Business Platinum?
Le categorie di bonus sono cose come stazioni di servizio e negozi di alimentari che ti danno punti extra quando usi la tua carta per pagarli.
Di solito, questo è qualcosa offerto dalle banche per attirare nuovi clienti perché saranno in grado di ottenere più premi di quanto farebbero altrimenti.
Le opzioni di riscatto sono qualcosa di cui la maggior parte delle persone è entusiasta, ma ci sono molte cose diverse che puoi fare per ottenere il massimo dai tuoi punti.
I titolari di carta di oggi hanno più opzioni che mai quando si tratta di utilizzare i loro punti e ottenere un rimborso in contanti: invece di lasciarli solo accumulare polvere su un conto, saranno in grado di ottenere più valore per loro.
Il tasso di ricompensa è qualcosa che può creare o distruggere un'offerta di carta di credito, motivo per cui è importante ottenere i dettagli su qualsiasi offerta prima di decidere se iscriversi o meno.
Prima di premere il pulsante “applica ora”, è importante scoprire quale sarà il tuo tasso di ricompensa e se vale o meno il tuo tempo.
La storia creditizia non influisce sulle carte di credito aziendali senza canone annuale?
Sì, avere una buona storia creditizia è spesso richiesto per tutti i tipi di carte senza canone annuale, specialmente se la tua azienda non è così conosciuta o la gestisci da poco tempo.
È possibile ottenere un anticipo in contanti con una carta di credito aziendale senza canone annuale?
Nella maggior parte dei casi, sì. Finché hai un conto bancario aziendale online e hai ricevuto l'approvazione per una carta di credito, allora (in teoria) sarà facile ottenere un anticipo in contanti in qualsiasi momento.
Ti basterà recarti in una filiale o chiamare un numero del servizio clienti per ordinare l'anticipo, che ti verrà inviato entro un determinato periodo di tempo.
La protezione della garanzia viene fornita senza canone annuale per le carte di credito aziendali?
Sì, in genere lo fa. Finché la tua carta è in regola ed effettui pagamenti tempestivi, puoi presentare un reclamo se qualcosa è danneggiato o rotto, il che ti aiuterà a riparare o sostituire l'articolo gratuitamente.
Incartare.
Ci sono molte diverse carte di credito aziendali là fuori, e quelle che sono state classificate in questo articolo sono tutte ottime opzioni per le aziende che non vogliono pagare una quota annuale.
Tutte queste carte offrono diversi vantaggi, quindi dovrai pensare esattamente a ciò di cui la tua azienda ha bisogno prima di fare domanda.
Per ricapitolare, questi sono i migliori fornitori quando si tratta di carte di credito aziendali senza canone annuale:
- Chase Ink Business Unlimited®: Ideale per ottenere un rimborso illimitato dell'1,5%.
- Chase Ink Business Cash®: Il meglio per darti tutti i premi cashback che desideri nel mondo degli affari:
- Carta di credito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®: Ideale per rendere gli acquisti di viaggio un gioco da ragazzi.
Sia che tu stia pianificando di effettuare acquisti aziendali quotidiani, viaggi o che tu stia cercando di costruire il tuo profilo di credito aziendale, ci sono molte ottime ragioni per cui dovresti investire in una buona carta di credito aziendale.
Le carte di cui sopra sono solo alcune delle migliori carte di credito aziendali sul mercato, quindi esamina ciascuna di esse per trovare la carta di credito aziendale giusta per te.
Cosa ne pensi? Quali sono le migliori carte di credito aziendali senza canone annuale? Fammi sapere nei commenti qui sotto.
Ultimo aggiornamento l'8 dicembre 2022 da George Leblanc