Ter crédito ruim é um pesadelo.
Construir seu crédito do zero também não é tarefa fácil.
Esses dois fatores podem fazer com que os proprietários de negócios em potencial desistam antes de realmente começar seu próprio negócio.
Com pontuações de crédito inferiores a 600 sendo consideradas ruins, as empresas às vezes podem se encontrar em uma situação difícil ao precisarem solicitar um cartão de crédito.
Felizmente, existem cartões de crédito comerciais por aí que não exigem uma classificação boa a excelente para se qualificar para um.
Isso permite que os empresários ponham as mãos em um cartão mesmo com uma classificação de crédito ruim e recuperem o crédito a partir daí.
Com isso dito, garantir que você está escolhendo os melhores cartões de crédito comerciais para crédito ruim é sempre uma boa ideia.
Isso permite que você aproveite ao máximo o cartão escolhido, podendo se concentrar em aumentar sua pontuação de crédito.
Nesta postagem, classificarei os melhores cartões de crédito comerciais para crédito ruim, apresentando algumas das opções disponíveis se você se encontrar nessa situação.
Então, sem mais delongas, vamos começar.
Quais são os melhores cartões de crédito comerciais para crédito ruim?
A seguir estão os melhores cartões de crédito comerciais para crédito ruim.
1. Cartão Brex.
Melhor geral para combinar todos os recursos necessários em um pacote.
O cartão de crédito Brex combina todos os seus serviços financeiros em um pacote acessível. Possui uma conta comercial, cartão de crédito e software de gerenciamento de dinheiro em um único pacote.
Com o Brex, você pode enviar ACH e transferências gratuitas para todo o mundo, aumentar os limites do cartão, ganhar pontos de recompensa de reembolso e controlar facilmente as despesas.
Se você tiver várias empresas, poderá usar o mesmo cartão em todas elas, facilitando o gerenciamento de tudo em um único local.
Sem taxas ou mínimos, o cartão Brex é perfeito para portadores de cartão com crédito ruim.
Características principais:
- Use o software de folha de pagamento de sua empresa para pagar funcionários e outros, conforme necessário, sem pagar nenhuma taxa extra, mantendo seu fluxo de caixa forte.
- Pague suas contas automaticamente através do agendamento do cartão para economizar tempo e evitar multas por atraso.
- Desbloqueie limites mais altos à medida que sua pontuação de crédito comercial melhora.
- Acompanhe as despesas instantaneamente por meio do aplicativo para que você possa ficar de olho nas suas despesas com facilidade.
2. Cartão de crédito garantido Capital One Platinum.
Melhor para verificar a aprovação sem influenciar sua pontuação de crédito.
Um cartão de crédito garantido Capital One Platinum é ótimo se você tem medo de que seu histórico de crédito anterior afete sua capacidade de obter um cartão de crédito comercial.
Você pode ver se foi pré-aprovado para este cartão de crédito com o processo de inscrição que não afeta sua pontuação de crédito.
O Capital One também oferece um cartão seguro, o que significa que você deve fazer um depósito de segurança reembolsável (as opções começam em $ 49, $ 99 ou $ 200 no mínimo) que se torna seu limite de crédito.
Este cartão é perfeito para quem tem um histórico de crédito ruim ou nenhum, pois pode ajudar a aumentar ou melhorar sua classificação de crédito ao longo do tempo.
Características principais:
- O depósito reembolsável é um incentivo para ser responsável por seus gastos e ajudará a melhorar sua pontuação de crédito com o passar do tempo.
- Com datas de vencimento flexíveis para pagamentos, você pode escolher a data que melhor se adequa ao seu negócio.
- Obtenha acesso a uma linha de crédito mais alta depois de fazer seus primeiros 6 pagamentos mensais de cobrança no prazo.
- Nenhuma taxa de transação oculta significa que você pode evitar todas as taxas irritantes ao usar seu cartão de crédito.
3. Primeiro Cartão Visa National Bank Business Edition® Secured®.
Melhor por ter a opção de garantir seu limite de crédito.
O cartão Visa First National Bank Business Edition® Secured® oferece a você a capacidade de garantir seu limite de crédito.
Isso significa que você faz um depósito reembolsável para determinar seu limite de crédito e pode retirá-lo a qualquer momento.
Esse limite de crédito pode variar entre US$ 2.000 e US$ 100.000 (em múltiplos de US$ 50), sujeito a aprovação.
Você também pode ganhar juros sobre seu depósito de segurança e obter descontos automáticos quando se trata de compras que se qualificam com o programa Visa SavingsEdge.
Características principais:
- Relatórios gerenciais gratuitos permitem que você acompanhe seus gastos e veja como está seu desempenho mês a mês.
- A proteção contra fraudes lhe dá a tranquilidade de saber que sua empresa está sempre protegida.
- O acesso on-line 24 horas por dia, 7 dias por semana, permite que você gerencie sua conta e cartão de crédito de qualquer lugar.
- O gerenciamento do fluxo de crédito oferece flexibilidade quando se trata de comprar suprimentos comerciais, viagens, compra de equipamentos e muito mais.
4. Cartão de crédito garantido FCU nRewards® da Marinha.
O melhor cartão de crédito militar que oferece vantagens à medida que você aumenta seu crédito.
O Cartão de Crédito Seguro Navy FCU nRewards® permite que você ganhe pontos enquanto melhora sua pontuação de crédito.
Isso significa que toda vez que você faz uma compra com o cartão, acumula pontos que podem ser trocados por prêmios em dinheiro.
Se você está tentando estabelecer seu crédito, reconstruir crédito quebrado ou apenas precisar de um cartão de crédito garantido, esta é a escolha perfeita, pois ajuda você a fazer todos os três.
Descobrir se você se pré-qualificou é fácil e não afetará sua pontuação de crédito.
Características principais:
- Nenhuma taxa anual está envolvida, o que o torna uma ótima opção se você estiver procurando por um cartão de longo prazo.
- Ganhe 1x pontos para cada dólar gasto em compras sem limites de recompensas.
- A cobertura do carro alugado, a segurança do seu celular e os benefícios de viagem estão incluídos no seu cartão.
- Isenção de responsabilidade por danos por colisão para aluguel de carros significa que isso vem incluído no seu pacote de aluguel ao alugar um carro por quinze dias ou menos.
5. Wells Fargo Business Secured Credit Card.
Melhor para obter 1,5% de reembolso em todas as compras qualificadas.
O Wells Fargo Business Secured Credit Card é um dos cartões de crédito comerciais mais seguros que você pode obter para iniciar seus negócios.
Este cartão oferece 1,5% de reembolso em compras qualificadas.
Se você tem crédito ruim, este cartão é ótimo para construir e estabelecer uma boa pontuação.
As empresas que tiveram problemas anteriores, como falências, ônus fiscais ou atrasos nos pagamentos, também podem se beneficiar deste cartão.
Características principais:
- Nenhuma taxa de transação estrangeira significa que você pode levar seus negócios para o mundo todo sem incorrer em cobranças desnecessárias.
- Você pode ter até 10 cartões de funcionários que podem ajudá-lo a gerenciar e controlar os gastos dos funcionários.
- Os relatórios de gastos estão disponíveis on-line, facilitando o controle de suas despesas.
- Uma linha de crédito de até $ 25.000 significa que você pode obter o financiamento necessário para o seu negócio.
6. Cartão de crédito seguro Discover it®.
Melhor por ter melhores pontuações de crédito relatadas às 3 principais agências de crédito.
O Discover it® Secured Credit Card é um cartão que vem com zero taxas anuais para que você tenha mais dinheiro no bolso e construa sua pontuação de crédito.
Essa pontuação de crédito é relatada às 3 principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax), o que significa que você pode ver seu progresso a cada mês e acompanhá-lo com sucesso.
Segurança reembolsável é exigida em todos os cartões – a partir de apenas US$ 200.
Você pode recuperar seu depósito após 7 meses se tiver um bom histórico de pagamentos.
Se for esse o caso, você também pode solicitar a conversão para um cartão de crédito padrão sem garantia.
Características principais:
- Você ganhará 2% de volta em até $ 1.000 em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada trimestre, que você pode gastar em dinheiro a qualquer momento.
- Com 99% de aceitação nacional, este cartão é perfeito para empresas que desejam um único cartão para usar em qualquer lugar.
- Sem taxas anuais e aplica-se uma TAEG variável padrão de 22,99% – essas taxas são transparentes, portanto você não ficará surpreso em nenhum momento com taxas extras.
- Você pode ativar ou desativar sua conta usando o recurso “Congelar” para evitar novas compras, adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo se perder seu cartão.
7. Cartão de Crédito Avant.
Melhor por ter taxas de crédito simples e transparentes.
O cartão de crédito Avant é ótimo se você não é fã de taxas surpresa.
Este cartão tem uma estrutura de taxas transparente, o que é ótimo se você quiser evitar surpresas desagradáveis.
Este cartão de crédito oferece um processo de solicitação rápido e fácil, para que você possa obter seu cartão o mais rápido possível.
Com pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana, disponíveis em um portal online, este cartão facilita o controle de seus gastos, independentemente da situação.
A anuidade pode variar em função das ofertas disponíveis nos diferentes canais.
Seu próprio limite de crédito será definido em $ 1.000, o que é perfeito se você estiver procurando por um limite relativamente pequeno para começar.
Características principais:
- Serviço rápido disponível com um portal online simples e fácil de usar.
- Um limite de crédito de até US$ 1.000 para ajudar você a começar.
- Escolha sua data de pagamento mensal para garantir que seus pagamentos caibam em seu orçamento.
- Responsabilidade zero por fraude significa que você não é responsável por cobranças fraudulentas.
- Com mais de 18.000 avaliações no Trustpilot, este cartão tem mais de 80% de avaliações A+.
Outros cartões de crédito corporativos não mencionados neste post incluem Mastercard Standard Credit Card, CITI, cartões American Express e o Capital One Spark Classic for Business.
O que são cartões de crédito comerciais para crédito ruim?
Os cartões de crédito comerciais para crédito ruim são usados para financiar compras comerciais para aqueles que se encontram nessa situação específica.
Esses cartões podem ajudá-lo a reconstruir sua pontuação de crédito e, embora geralmente tenham um limite mais baixo, também são mais fáceis de serem aprovados, dada a situação.
Ao usar esses cartões de crédito comerciais, você pode separar suas finanças comerciais e pessoais.
Isso pode ser útil se você estiver tentando melhorar sua classificação de crédito em um (ou em ambos) desses cenários.
Além disso, os cartões pessoais não devem ser usados para despesas comerciais, pois isso dificulta o controle das despesas e pode causar muita confusão.
Esses tipos de cartões de crédito corporativos também oferecem benefícios diferentes para o seu negócio, por isso é importante fazer sua pesquisa antes de escolher um – você pode querer considerar o APR, taxas anuais e outros recursos.
Na verdade, vamos examinar mais profundamente os fatores que você deve considerar ao escolher um cartão de crédito comercial para crédito ruim.
Principais fatores ao escolher um cartão de crédito comercial
1. Taxas anuais.
As taxas anuais são uma das coisas que você deve observar antes de escolher seu cartão de crédito comercial.
Normalmente, você pode encontrar essas taxas listadas on-line ou pode precisar entrar em contato diretamente com os credores antes de prosseguir.
Se você está optando por um cartão com taxas anuais, deve valer a pena pagar se estiver tentando melhorar sua classificação de crédito.
Ao mesmo tempo, existem muitas boas opções disponíveis para ajudar a todos, independentemente de sua situação financeira, por isso pode valer a pena procurar um cartão sem anuidade.
É por isso que você deve comparar os cartões de visita sem anuidade com os que possuem essa anuidade, garantindo que você está escolhendo a melhor opção para suas necessidades financeiras.
2. Taxa Percentual Anual (APR).
Outro fator a considerar é a TAEG do cartão, que deve estar dentro do seu orçamento.
Isso deve ser algo realmente acessível se você tiver uma classificação de crédito ruim.
Essa taxa geralmente varia de acordo com o tipo de negócio que você possui e como muita dívida que você está tentando pagar.
Alguns cartões de visita podem oferecer uma introdução APR no primeiro ano, para que você possa economizar dinheiro na transferência de saldo ou nas compras, se quiser reduzir os custos gerais da dívida.
Uma APR introdutória significa que você não será cobrado por um período específico, mas isso geralmente varia dependendo do tipo de cartão e provedor que você escolher.
3. Recompensas.
A maioria dos cartões de visita para crédito ruim não oferece um programa de recompensas porque foi projetado para ajudar as empresas a melhorar suas finanças ao longo do tempo, mas alguns cartões podem oferecer reembolso ou outros incentivos que podem ajudar empresas e indivíduos a economizar dinheiro a longo prazo.
É importante lembrar que usar um cartão de crédito não garantido ao consumidor em vez de um seguro é arriscado porque eles geralmente têm altas taxas de juros e taxas, o que pode ser um fardo se você estiver tentando reconstruir seu crédito.
A taxa e a estrutura das recompensas podem variar de acordo com a empresa e o credor, mas você deve ficar dentro do seu orçamento e prestar atenção ao que está disponível antes de escolher um cartão para sua empresa.
Proprietários que procuram cartões de crédito para pequenas empresas ou mesmo aqueles que procuram um cartão de crédito para empresas iniciantes sem crédito podem obter recompensas que facilitam os gastos comerciais.
4. Taxas de transferência de saldo.
Se você está tentando reduzir o valor da dívida listado em seu relatório de crédito, é importante considerar as taxas de transferência de saldo.
Alguns provedores podem renunciar à taxa se você transferir sua dívida existente para o cartão deles dentro de um período de tempo específico ou eles pode oferecer taxas melhores para ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo.
5. Um cartão de crédito comercial com garantia versus um cartão de crédito comercial sem garantia.
Quando você está procurando um cartão de crédito comercial, é importante decidir se deseja um cartão com ou sem garantia.
Um cartão de crédito garantido geralmente exige que você faça um depósito de segurança, que será usado como garantia caso você não faça seus pagamentos.
Um cartão de crédito não garantido não exige um depósito de segurança, mas pode ter uma APR mais alta e taxas anuais, e é por isso que é importante fazer sua pesquisa antes de se inscrever.
6. Limite de Crédito.
O limite de crédito do cartão também é algo que os empresários devem considerar antes de tomar sua decisão.
Esse limite será baseado na sua pontuação de crédito e em outros fatores relacionados ao seu negócio.
É importante lembrar que você não deve gastar mais do que pode pagar a cada mês, porque isso só piorará sua classificação de crédito no longo prazo.
7. Consultas de verificação de crédito soft vs. hard
Quando você está solicitando um cartão de crédito comercial, é importante ter em mente que o provedor geralmente pode fazer uma consulta difícil em seu relatório de crédito.
Isso significa que sua pontuação de crédito pode cair temporariamente, mas deve se recuperar em alguns meses se você continuar a fazer seus pagamentos em dia.
É importante lembrar que quanto mais consultas você tiver em seu relatório de crédito, menor será sua pontuação.
Se você não deseja que isso aconteça, certifique-se de que os provedores em potencial de sua escolha façam uma consulta de verificação de crédito flexível, o que não afeta sua pontuação de crédito de forma alguma.
8. O período de tempo que você planeja ter sua conta aberta
O período de tempo em que sua conta está aberta também é algo que afeta sua classificação de crédito.
Uma conta que está em situação regular por um longo período de tempo resultará em uma melhor pontuação de crédito.
Isso ocorre como resultado de mostrar que você é responsável por suas finanças e é capaz de fazer seus pagamentos em dia.
9. Outros fatores
Outros fatores a serem considerados incluem o seguinte, em nenhuma ordem específica:
- garantia pessoal: isso às vezes é necessário se você deseja ser aprovado para um cartão de crédito comercial quando tem crédito ruim.
- Opção de conta poupança: geralmente é um recurso opcional na maioria dos cartões de crédito comerciais.
- Ciclo de cobrança: esta é a frequência e a data em que seu extrato é fechado e os pagamentos são devidos.
- Opções de depósito em dinheiro: alguns provedores podem exigir um depósito em dinheiro para abrir uma conta.
- Compras qualificadas: alguns cartões podem ter restrições específicas sobre o tipo de compras elegíveis para recompensas ou reembolso.
- Pontuação mínima de crédito: esta é a menor pontuação possível exigida para aprovação.
- Dívida máxima de crédito em relação à renda: deve constar nas condições do cartão e refere-se ao rácio das dívidas face aos rendimentos.
- Termos e Condições: devem descrever quaisquer taxas, restrições e outros detalhes importantes. Embora a maioria das pessoas dê uma olhada neles, entender no que você está se metendo é crucial.
O que é necessário para abrir uma conta de cartão de crédito empresarial?
Com a maioria dos cartões de crédito empresariais, existem alguns requisitos básicos que você precisa atender antes de clicar no botão 'aplicar agora'. Por exemplo, a maioria dos provedores pode exigir o seguinte:
- Uma empresa ativa (que pode ser uma LLC, parceria ou corporação)
- Boa pontuação de crédito: geralmente, é necessária uma pontuação FICO de 670 ou superior
- Uma garantia pessoal para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito
- Dois anos de história com o seu negócio
- Número da Segurança Social
- Prova de pagamentos de tempo que foram feitos para o seu negócio – é por isso que é importante usar um software de contabilidade empresarial que mantenha os registros em ordem.
Embora existam várias opções e requisitos de cartão de crédito, fornecer essas informações básicas fornecerá um bom ponto de partida ao se inscrever em vários provedores.
Melhores cartões de crédito comerciais para crédito ruim – Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre cartões de crédito pessoais e cartões de crédito comerciais?
Quando você solicita um cartão de crédito pessoal, geralmente é baseado em sua renda e histórico financeiro.
Por outro lado, os cartões de visita são projetados para empresas de todos os tamanhos, para que possam melhorar seu fluxo de caixa e gerenciar suas despesas com mais eficiência.
Em ambos os casos, você precisará fornecer certa documentação para provar que está qualificado para criar essas contas.
Qual é a diferença entre um cartão de crédito comercial sem garantia e um com garantia?
Um cartão de crédito comercial não garantido não exige um depósito ao configurar a conta, o que significa que não haverá atrasos na obtenção do cartão.
Um cartão de crédito garantido geralmente exige que você faça um depósito de segurança, que será usado como garantia caso você não consiga fazer seus pagamentos.
Os cartões garantidos são uma boa opção para empresas com baixa pontuação de crédito, pois podem ajudá-las a melhorar sua classificação ao longo do tempo, protegendo o credor caso algo aconteça com sua empresa.
Posso obter um cartão de crédito comercial se tiver crédito ruim?
Depende do provedor, mas a maioria deles oferece cartões de visita para empresas com classificação de crédito ruim. Essa taxa geralmente varia de acordo com o tipo de negócio que você possui e o volume de dívidas em que está envolvido.
Além disso, crédito ruim não significa que você não pode ter um cartão de crédito comercial. Significa apenas que você pode não ser elegível para as melhores tarifas e recompensas. Sua melhor opção é comparar as diferentes opções e encontrar o cartão que melhor se adapta às suas necessidades.
Por que os emissores de cartões de crédito corporativos estão preocupados com minha pontuação de crédito?
A maioria dos emissores de cartões de crédito corporativos estende a linha de crédito apenas para empresas com renda estável e boa classificação de crédito pessoal.
Isso significa que sua inscrição pode ser rejeitada se você não atender a esses parâmetros.
Para melhorar suas chances de aprovação, verifique se você tem uma boa pontuação de crédito e se sua empresa está em situação regular.
Existem vantagens em ter um cartão de crédito empresarial?
Há muitos benefícios em ter um cartão de crédito comercial, incluindo:
- Aumento do poder de compra
- Separação de despesas pessoais e empresariais
- Deduções fiscais para compras relacionadas a negócios
- Recompensas e pontos de bônus por gastar dinheiro no cartão
- Proteção de garantia estendida e planos de proteção de compra
Como posso melhorar a pontuação de crédito da minha empresa?
Sua melhor opção é fazer todos os seus pagamentos em dia e manter seus níveis de dívida baixos. Além disso, você deve tentar obter um limite de crédito alto para que possa melhorar sua taxa de utilização.
Você também pode pedir um aumento no seu limite de crédito em algum momento, se estiver muito baixo.
Para criar crédito comercial, você precisará ter um bom histórico de crédito com sua empresa.
Uma pontuação de crédito justa será baseada nas classificações de crédito comercial, portanto, você deve fazer o possível para melhorar isso se quiser uma taxa melhor.
A credibilidade também pode ser melhorada ao efetuar constantemente os pagamentos com cartão de crédito comercial em dia.
Quais são alguns dos benefícios de ter uma alta pontuação de crédito comercial?
Ter uma alta pontuação de crédito comercial lhe dará maior poder de compra e o ajudará a obter melhores taxas em tudo o que fizer.
Isso pode incluir qualquer coisa relacionada a finanças e até mesmo pedidos de empréstimo.
Isso é útil ao comprar equipamentos, estoque e melhorar a produtividade do seu negócio.
As empresas de cartão de crédito geralmente estão mais dispostas a emprestar dinheiro para empresas com alta pontuação de crédito, pois são consideradas tomadores de empréstimo de baixo risco e têm menos probabilidade de inadimplência em seus pagamentos.
Embrulhar.
Se você está procurando uma maneira de melhorar o fluxo de caixa de sua pequena empresa com uma pontuação de crédito baixa, considere obter um cartão de crédito comercial de um dos provedores acima.
Para resumir, a seguir estão alguns dos melhores cartões de crédito comerciais para crédito ruim disponíveis no momento.
- Cartão Brex: melhor em geral para combinar todos os recursos necessários em um pacote.
- Cartão de crédito garantido Capital One Platinum: melhor para verificar se você foi aprovado para este cartão sem influenciar sua pontuação de crédito.
- Primeiro Cartão Visa National Bank Business Edition® Secured®: Melhor por ter a opção de garantir seu limite de crédito.
- Cartão de crédito garantido FCU nRewards® da Marinha: melhor por ser um cartão de crédito militar que oferece vantagens à medida que você aumenta seu crédito.
- Wells Fargo Business Secured Credit Card: melhor para obter 1,5% de reembolso em todas as compras qualificadas.
- Discover it® Cartão de Crédito Seguro: Melhor por ter melhores pontuações de crédito relatadas às 3 principais agências de crédito
- Cartão de Crédito Avante: Melhor por ter taxas de crédito simples e transparentes.
Tenha esses fatores em mente ao escolher um cartão de crédito. A escolha certa ajudará você a melhorar suas finanças ao longo do tempo e permitirá que você tenha um negócio de longo prazo que tenha os fundos necessários a qualquer momento.
Qual é a sua opinião sobre a obtenção de um cartão de crédito comercial quando o crédito é ruim? Deixe-me saber nos comentários abaixo!
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Última atualização em 8 de dezembro de 2022 por George Leblanc