Ter um cartão de crédito comercial sem taxas anuais é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro para o seu negócio.
É difícil conseguir um acordo melhor do que sem taxas anuais e, em muitos casos, você também poderá aproveitar algumas ótimas recompensas de cartão de crédito.
Em uma época em que mais de 20% das empresas usaram o financiamento de cartões de crédito corporativos, escolher o cartão certo se torna muito mais importante.
Estar vinculado a uma carta que não tem condições favoráveis leva a todo tipo de impacto negativo.
Com tantas opções disponíveis, decidi encontrar os melhores cartões de crédito comerciais que não oferecem taxas anuais e os classifiquei com base em seus programas de recompensas, bônus de inscrição e outros recursos.
Vamos nos aprofundar na lista e ajudá-lo a entender de qual cartão sua empresa mais se beneficiará.
Quais são os melhores cartões de crédito comerciais sem anuidade?
Aqui está a lista dos melhores cartões de crédito empresariais sem anuidade.
1. Chase Ink Business Unlimited®.
Melhor para obter um reembolso ilimitado de 1,5%.
O Chase Ink Business Unlimited® oferece 1,5% de reembolso ilimitado em todas as suas compras comerciais. Este é um negócio fantástico quando você considera que não vem com uma taxa anual.
Você paga 0% de APR no ano inicial e, em seguida, isso se transforma em uma APR variável entre 13,24 e 19,24%.
Receber recompensas em dinheiro é uma ótima maneira de compensar os custos de administração do seu negócio e este cartão facilitará muito para você fazer isso.
Os cartões de crédito Ink Business Unlimited facilitam a obtenção de cartões de funcionários extras sem nenhum custo extra, garantindo que você defina seus limites de gastos e mantenha o controle sobre suas despesas comerciais.
Características principais:
- Monitore os gastos de sua empresa com cartões de crédito adicionais sem taxa extra.
- Obtenha recompensas em dinheiro de $ 750 depois de gastar mais de $ 7.500 nos primeiros 3 meses.
- Ganhe 1,5% ilimitado de dinheiro de volta em todas as compras que fizer em seu negócio.
- Proteção contra fraude, proteção de compra, notificações de personalização e muito mais permitem que você aproveite ao máximo este cartão de crédito.
2. Chase Ink Business Cash®.
Melhor para dar a você todas as recompensas de reembolso que você deseja nos negócios.
O Chase Ink Business Cash® oferece a você um festival de recompensas em dinheiro sem taxa anual
Com 5% de reembolso em $ 25.000 iniciais que você gasta em material de escritório, internet, telefone e serviços de cabo, etc., o Chase Ink Business Cash® permite que você mantenha mais dinheiro em sua conta corrente comercial.
Falando em contas correntes, sinta-se à vontade para conferir minha postagem sobre as melhores contas correntes comerciais para LLCs.
De volta ao Chase Ink Business Cash, esse reembolso de 2% também se aplica a restaurantes e postos de gasolina, o que é uma ótima notícia se você precisar viajar a negócios.
Além disso, você também pode obter recompensas em dinheiro de 1% em todas as outras compras.
Com tantas opções de reembolso, este é o cartão ideal para você que está procurando ajuda para compensar as despesas comerciais.
Características principais:
- Ganhe recompensas em dinheiro em suprimentos, restaurantes, gasolina e muito mais, tornando as despesas comerciais menos dolorosas.
- Obtenha proteção de compra, proteção contra fraude e outros recursos cruciais de cartão de crédito.
- As recompensas finais do Chase podem ser usadas ao viajar e adquirir cobertura específica; isso garante que suas compras com cartão de crédito lhe proporcionem a tranquilidade de que você precisa como proprietário de uma empresa.
- Obtenha uma APR de introdução de 0% no primeiro ano de criação da conta sem taxas anuais. Este APR introdutório é uma ótima maneira de entender o que está envolvido ao usar o cartão Chase Ink Business Cash®.
3. Cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®.
Melhor para facilitar as compras de viagens.
O cartão de crédito Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® (do Bank of America) torna as viagens mais fáceis com seus 1,5 pontos para cada dólar gasto em qualquer lugar do mundo.
Dê a si mesmo mais benefícios de viagem quando tiver seu cartão de crédito e comece a usá-lo para seus planos de viagem de negócios.
As taxas sem anuidade (mais sem taxas de transações internacionais) associadas a este cartão ajudarão você a economizar muito dinheiro a longo prazo, portanto, verifique se deseja um cartão que não cobra um centavo.
Características principais:
- Ganhe até 75% mais pontos em cada compra quando comparado a outros cartões
- Comece com 30.000 pontos de bônus de boas-vindas assim que gastar $ 3.000 em compras em 90 dias a partir da abertura da conta; esta é uma ótima oferta de boas-vindas que o Bank of America oferece.
- Obtenha bônus em dinheiro de volta, vales-presente da Amazon, descontos em salas de aeroporto, benefícios de aluguel de carros e melhores condições de viagem ao usar o Bank of America Travel Center.
- Economize dinheiro em taxas de transferência de saldo durante o ano de aniversário da sua conta.
- Recursos de segurança, como proteção de compra e proteção contra roubo de identidade, são adicionados à longa lista de recursos que este cartão de crédito possui.
4. Cartão American Express Blue Business.
Melhor para um processo de aprovação de cartão de crédito empresarial rápido e fácil.
O Blue Business Cash Card oferece 2% de reembolso em compras elegíveis – com até US$ 50.000 em compras combinadas.
Depois disso, você ainda receberá 1% de reembolso em todas as outras compras qualificadas, tornando-o ideal para empresas com grandes orçamentos de gastos.
Este cartão da linha American Express Business oferece maior poder de compra e gasto.
Dê ao seu negócio maior flexibilidade do que nunca – com um limite de crédito ajustável, sem taxas anuais e outras vantagens, você poderá ter tranquilidade ao gastar dinheiro em seu negócio.
Solicitar e obter aprovação para este cartão leva apenas 30 segundos e não requer taxas anuais, tornando-o uma ótima alternativa para os cartões com taxas e condições ocultas.
Características principais:
- Receba 2% de reembolso nas compras diárias de negócios que você fizer; com compras qualificadas em até US $ 50.000 em gastos combinados (e 1% depois disso), você pode obter todo o reembolso que desejar.
- Nenhuma taxa anual significa que você economizará mais dinheiro do que com outros cartões de crédito.
- Termos flexíveis se aplicam a este cartão, permitindo que você aproveite as vantagens de um limite de crédito maior, bem como APRs mais baixos.
- Obtenha mais poder de compra com a possibilidade de aumentar seu limite de crédito.
- 99% dos lugares que aceitam cartões de crédito permitem que você use qualquer um dos cartões American Express, o que significa que é difícil encontrar lugares onde este cartão não possa ser usado.
5. Cartão de crédito American Express Blue Business® Plus.
Melhor para obter um conjunto completo de ferramentas para entender suas finanças.
O Cartão de Crédito Blue Business® Plus é mais uma opção que lhe permite ter maior poder de compra e flexibilidade, com 2X pontos em todas as categorias que imaginar.
Você receberá o dobro de pontos em US$ 50.000 iniciais gastos por ano, economizando ainda mais dinheiro.
Conecte-se rapidamente a um software de contabilidade (como o Quickbooks) para gerenciar as finanças de sua empresa e controlar melhor suas finanças.
Com um gerente de contas dedicado que o ajudará a tirar todas as suas dúvidas, é fácil ver por que esse cartão é uma boa escolha para os proprietários de empresas.
Características principais:
- Ganhe o dobro em pontos de cartão de crédito de recompensas de associação em cada compra que fizer em categorias de negócios, como viagens, compras de remessa e muito mais – até $ 50.000. Ganhe um ponto 1X para todas as outras compras após esse valor.
- Com cartões de funcionários gratuitos, você pode gerenciar quais funcionários usam esse cartão e distribuir pontos de recompensa como quiser – o poder está em suas mãos.
- Conecte-se rapidamente ao seu software de contabilidade para obter a melhor visão geral de seus gastos, acompanhar sua folha de pagamento e muito mais.
- Visualize seus extratos on-line, incluindo histórico de compras, orçamento de despesas e muito mais.
6. US Bank Triple Cash Rewards World Elite™ Mastercard®.
Melhor para obter recompensas ilimitadas sem limites.
O Triple Cash Rewards World Elite™mastercard® do US Bank oferece a você pontos ilimitados de recompensa de associação em seus gastos.
Longe vão os dias em que existem limites para suas recompensas de gastos – este é um cartão sem taxa anual que vem com recompensas ilimitadas que você pode obter comprando qualquer coisa de qualquer lugar.
Com um reembolso de 3% na maioria das despesas comerciais que você pode imaginar, este cartão de crédito lhe dará mais recompensas em suas compras do que qualquer um de seus concorrentes.
Você também receberá $ 500 em dinheiro de volta ao gastar $ 4.500 nos primeiros 150 dias após obter sua conta.
Esse valor é maior e aplica-se em um período mais longo do que os outros cartões oferecem, tornando-o um cartão mais desejável nesse aspecto.
Características principais:
- Ganhe 3% de reembolso em qualquer despesa comercial que você possa imaginar, sem limite de quanto você gasta.
- Obtenha um crédito anual de US$ 100 no extrato do software para usar em assinaturas recorrentes.
- Obtenha recompensas ilimitadas que nunca expiram para que você possa ter mais dinheiro para jogar.
- Adicione seu cartão de visita ao telefone e pague com Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
7. Spark 1,5% Cash Select.
Melhor para obter recompensas ilimitadas de 1,5% sem teto.
O Spark 1,5% Cash Select é um cartão que oferece recompensas ilimitadas de 1,5% em cada compra que você fizer. Embora este não seja o valor mais alto que você pode ganhar, é um valor que se aplica a qualquer categoria que você possa imaginar.
Não há limites, restrições ou limites de pontos que se aplicam às recompensas, então você pode gastar o quanto quiser e se beneficiar disso.
Com uma calculadora on-line em seu site, você pode ver exatamente quanto ganhará com diferentes quantias de dinheiro gastas com seu cartão Capital One Spark Cash.
Isso facilita ver de onde vêm suas recompensas.
Com responsabilidade por fraude de $ 0, você pode se sentir seguro sabendo que seu dinheiro está seguro e protegido.
Características principais:
- Obtenha números de cartão virtual para proteger suas informações de serem acessadas por outras pessoas.
- Receba alertas em tempo real para confirmar todas as transações que acontecerem, mantendo você ciente de onde seu dinheiro está sendo gasto.
- Tenha a capacidade de designar gerentes de conta que revisam sua conta e seus gastos para você, para que nenhuma transação não autorizada aconteça.
- Use recompensas em dinheiro sem restrições de categoria para que você possa comprar onde quiser e ser recompensado por isso.
Outros cartões que você pode considerar, que não foram mencionados acima, são o Amex Express Business Gold Card e o Ink Business Preferred Credit Card.
O que são cartões de crédito comerciais sem anuidade?
Cartões de crédito empresariais sem taxa anual não cobram uma taxa anual pelo uso do cartão.
Se você estiver operando com um orçamento apertado, esses cartões podem ser muito úteis porque ajudam você a economizar dinheiro que, de outra forma, teria que ser pago em taxas anuais.
Eles são projetados para empresas ou pessoas que desejam administrar melhor seu dinheiro usando um cartão de crédito para pagar suas compras – dessa forma, os pontos por dólar ganho podem ser usados para compras maiores posteriormente.
Com esse cartão de crédito comercial, você também receberá recompensas de resgate de taxa anual que são diferentes de reembolso e resgate de pontos, geralmente chegando a uma porcentagem menor das recompensas.
Esses tipos de cartões são ideais como cartões de crédito para pequenas empresas ou até mesmo para usuários individuais que gastam dinheiro regularmente em seus negócios e desejam se beneficiar do pagamento com cartão de crédito.
Quais as vantagens de ter um cartão de crédito sem anuidade?
Esses cartões de crédito oferecem uma variedade de benefícios que ajudam as empresas a administrar melhor seu dinheiro e também facilitam a economia.
Vamos dar uma olhada em alguns desses benefícios.
1. Eles permitem que você pague as compras ao longo do tempo.
Embora os cartões de crédito possam ser usados em emergências, eles são projetados com base na ideia de que você os usa continuamente e paga suas contas em determinados intervalos.
Ter um cartão de taxa anual 0 torna isso muito mais fácil porque não há penalidade por pagar suas compras ao longo do tempo.
Você simplesmente tem que escolher quanto tempo quer esperar antes de pagar sua conta de volta.
Isso pode ajudar as pessoas que são mais cautelosas com seus gastos, permitindo que elas gerenciem suas compras com mais eficiência.
Definir restrições sobre quanto eles podem gastar por mês pode ser uma das maneiras de fazer isso.
2. Eles garantem que você receba recompensas por gastar dinheiro.
Ao pagar com cartão de crédito, é mais provável que você seja consistente e gaste mais ao longo do tempo, o que significa obter maiores recompensas.
Isso permite que as empresas se beneficiem de seus gastos, além de saber para onde está indo seu dinheiro toda vez que pagam com esse cartão.
Você receberá recompensas do emissor do cartão por gastar dinheiro em locais como lojas de material de escritório, serviços telefônicos, compras de telefones sem fio e outros serviços.
Essas recompensas são chamadas de cashback, resgate de pontos ou outros tipos de recompensa (por exemplo, uma companhia aérea lhe dará passagens gratuitas pelo valor total gasto no cartão).
Isso dá ao seu negócio maior poder de compra, com alguns cartões de crédito permitindo que você aumente seus limites de crédito rapidamente e conforme necessário.
3. Eles têm recursos de proteção instalados.
A principal razão pela qual as pessoas usam cartões de crédito é para se protegerem contra fraudes ou compras roubadas.
Recursos como 0% de proteção contra responsabilidade por fraude existem para proteger os proprietários de empresas em caso de problemas com o cartão de crédito e podem evitar problemas financeiros se isso acontecer.
4. Eles são ótimos para empresários que precisam viajar
Com as taxas de transações estrangeiras às vezes sendo dispensadas, um cartão de crédito comercial sem taxas anuais é ideal para proprietários de empresas que viajam com frequência.
Facilita pagamentos com cartão de crédito em diferentes países e permite que você ganhe pontos para viagens internacionais sem ter que pagar uma taxa extra toda vez que usar seu cartão de crédito no exterior.
Com monitoramento de fraude em tempo real, esses cartões são ideais para empresários que viajam muito e estão expostos a mais riscos de cartão de crédito do que o consumidor médio.
Requisitos para se qualificar para cartões de crédito comerciais sem anuidade
A maioria dos bancos facilita muito a solicitação de cartões de crédito corporativos, mas existem alguns requisitos que algumas empresas estipulam para que você obtenha um de seus cartões.
Lembre-se de que nem todos os bancos exigirão que todos os requisitos abaixo estejam em vigor, mas é bom estar ciente do que está disponível ao iniciar sua pesquisa de cartão de crédito.
Isso permitirá que você encontre o ajuste certo para suas necessidades.
1. Você deve ser o contato principal.
Como um cartão de crédito comercial sem taxa anual às vezes é listado como uma linha de crédito em seu nome e não no nome da sua empresa, você terá que ser a pessoa que o solicita.
Você não pode simplesmente passar essa responsabilidade para outra pessoa se quiser esse tipo de cartão – tem que ser você.
2. Sua empresa deve estar aberta há pelo menos 6 meses.
Os cartões de crédito comerciais sem taxa anual são ideais para proprietários de empresas que trabalham em suas empresas há pelo menos 6 meses, mas se esse não for o caso, você ainda poderá obter um cartão como este.
Apenas certifique-se de que sua empresa está aberta e em funcionamento antes de se inscrever, pois isso mostrará em sua inscrição se sua empresa foi estabelecida recentemente ou não.
Quanto menor o risco que você representa para os bancos ao abrir um cartão de crédito comercial, maior a probabilidade de sua solicitação ser aprovada.
3 . Sua pontuação de crédito é boa.
Se você estiver solicitando esse tipo de cartão com o nome de sua empresa, o banco desejará garantir que você e sua empresa sejam responsáveis.
Ter uma pontuação de crédito pessoal baixa significa que você não poderá obter um desses cartões, portanto, certifique-se de que é pelo menos 750 antes de aplicar se quiser ver se você se qualifica (uma pontuação de 600 é definitivamente necessária em alguns casos ).
Se sua pontuação de crédito for menor do que o desejável, talvez você queira verificar minha postagem sobre como obter cartões de crédito comerciais iniciais sem crédito.
4. Você pode verificar sua identidade com o banco.
A maioria das empresas precisará que você envie informações sobre você – isso inclui coisas como número do seguro social, data de nascimento, endereço, etc.
Contanto que você tenha todas essas informações com você ao enviar sua inscrição, não deverá ter problemas para ser aprovado.
Os bancos podem ser rigorosos sobre a quem concedem cartões de crédito, portanto, poder verificar sua identidade rapidamente é um ótimo sinal.
5 . Você precisa de vários funcionários.
Muitas empresas cometem o erro de não saber por que não podem obter esse tipo de cartão – o principal motivo é que a maioria dos bancos exige uma empresa com pelo menos 5 funcionários antes de permitir que eles solicitem cartões de crédito comerciais.
Isso geralmente é exigido por lei, mas mesmo que não seja – ainda é algo que a maioria das empresas terá problemas para ignorar.
Cartões de crédito empresariais sem anuidade – Perguntas frequentes
Por que nenhuma oferta de cartão de taxa anual é ótima?
Os titulares de cartões que utilizam esses tipos de cartões de crédito não terão que pagar nada em termos de taxas mensais, taxas anuais ou taxas por uso em qualquer ano civil.
Essas ofertas de cartão de crédito são ótimas para pessoas que desejam usar o cartão de vez em quando, mas não acham que precisarão dele com frequência.
Eles também são ideais para pessoas que estão apenas começando com suas empresas, porque obter um desses cartões significa que eles não terão que se preocupar em pagar taxas extras agora ou mesmo mais tarde.
Alguns desses cartões também podem ser usados como VISA, portanto, os portadores de cartão podem usá-los facilmente em lojas e outros locais que aceitam isso.
Isso facilita a compra das coisas de que precisam com o mesmo cartão, em vez de pagar com um cartão diferente.
O que são ciclos de cobrança e por que é importante considerá-los?
Taxas de juros, taxas mensais e taxas anuais geralmente vêm associadas a um ciclo de cobrança – este é um contrato entre você e o banco, que mostra quanto dinheiro eles planejam cobrar ao longo do ano.
Quanto mais tempo durar o seu ciclo de cobrança, mais dinheiro você pagará no total, mas se for mais curto, você terá que pagar menos com o tempo.
A beleza dos cartões sem anuidade é que não há nenhuma taxa a ser paga no final de um ciclo de cobrança.
Quais são alguns fatores de qualificação para um cartão de crédito empresarial?
Antes de obter um cartão de crédito comercial sem anuidade, você terá que certificar-se de que sua empresa está estabelecida e funcionando por um determinado período de tempo.
Em alguns casos, os bancos vão querer saber quantos funcionários sua empresa tem, bem como onde ela está sediada, antes de lhe dar a aprovação – portanto, ser capaz de atender a esses requisitos é crucial.
Dependendo dos termos e condições envolvidos, os cartões de crédito empresariais para startups também podem ser solicitados depois de estarem em operação por um determinado período de tempo.
Quais são as categorias de bônus ao lidar com um cartão Business Platinum?
As categorias de bônus são coisas como postos de gasolina e mercearias que oferecem pontos extras quando você usa seu cartão para pagar por eles.
Normalmente, isso é algo oferecido pelos bancos para atrair novos clientes, porque eles poderão obter mais recompensas do que de outra forma.
As opções de resgate são algo que entusiasma a maioria das pessoas, mas há muitas coisas diferentes que você pode fazer para aproveitar ao máximo seus pontos.
Os titulares de cartão de hoje têm mais opções do que nunca quando se trata de usar seus pontos e receber dinheiro de volta – em vez de apenas deixá-los acumular poeira em uma conta, eles poderão obter mais valor por eles.
A taxa de recompensas é algo que pode fazer ou quebrar uma oferta de cartão de crédito, e é por isso que é importante obter os detalhes de qualquer oferta antes de decidir se deve ou não se inscrever.
Antes de clicar no botão 'aplicar agora', é importante descobrir qual será sua taxa de recompensas e se vale ou não a pena.
O histórico de crédito afeta os cartões de crédito comerciais sem taxa anual?
Sim, muitas vezes é necessário ter um bom histórico de crédito para todos os tipos de cartões sem taxa anual – especialmente se sua empresa não for tão conhecida ou você a estiver administrando por um curto período de tempo.
Você pode obter um adiantamento em dinheiro com um cartão de crédito comercial sem taxa anual?
Na maioria dos casos, sim. Contanto que você tenha uma conta bancária comercial on-line e tenha recebido aprovação para um cartão de crédito, então (em teoria) será fácil obter um adiantamento em dinheiro a qualquer momento.
Você só precisa ir a uma agência ou ligar para um número de atendimento ao cliente para solicitar o adiantamento, que será enviado a você em um determinado período de tempo.
A proteção da garantia vem com cartões de crédito comerciais sem taxa anual?
Sim, isso normalmente acontece. Contanto que você tenha seu cartão em dia e faça pagamentos em dia, poderá registrar uma reclamação se algo estiver danificado ou quebrado – o que ajudará a reparar ou substituir o item gratuitamente.
Embrulhar.
Existem muitos cartões de crédito comerciais diferentes por aí, e os que foram classificados neste artigo são ótimas opções para empresas que não desejam pagar uma taxa anual.
Todos esses cartões oferecem benefícios diferentes, então você precisa pensar exatamente sobre o que sua empresa precisa antes de se inscrever.
Para recapitular, estes são os melhores fornecedores quando se trata de cartões de crédito comerciais sem taxa anual:
- Chase Ink Business Unlimited®: Melhor para obter 1,5% de reembolso ilimitado.
- Chase Ink Business Cash®: Melhor para dar a você todas as recompensas de cashback que você deseja nos negócios:
- Cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®: melhor para facilitar as compras de viagens.
Se você está planejando fazer compras diárias de negócios, viajar ou está procurando construir seu perfil de crédito comercial, há muitos bons motivos pelos quais você deve investir em um bom cartão de crédito comercial.
Os cartões acima são apenas alguns dos melhores cartões de crédito comerciais do mercado, portanto, examine cada um deles para encontrar o cartão de crédito comercial certo para você.
O que você acha? Quais são os melhores cartões de crédito comerciais sem anuidade? Deixe-me saber nos comentários abaixo.
Última atualização em 8 de dezembro de 2022 por George Leblanc