Com 67% dos proprietários de empresas com cartão de crédito comercial, certamente existe um grande mercado com muitos fornecedores para escolher.
Embora isso seja bom, encontrar o cartão de viagem de negócios certo pode ser difícil.
Embora a escolha do cartão dependa em grande parte de suas necessidades específicas, há muitos grandes benefícios a serem desfrutados ao tomar a decisão certa.
Na verdade, alguns cartões de crédito corporativos oferecem bônus de inscrição gratuitos e recompensas contínuas de reembolso, enquanto outros provedores oferecem vantagens de viagem, como milhas de gás gratuitas, associação ao lounge da companhia aérea, descontos em passagens aéreas, serviços de concierge de classe mundial ou estadias globais gratuitas em hotéis.
Por outro lado, fazer a escolha errada pode significar que uma viagem de negócios cara que deu errado pode prejudicar seriamente sua carteira.
Com tudo isso em mente, é crucial escolher o cartão de crédito certo, principalmente se você for um viajante frequente.
Neste artigo, listo os principais cartões de crédito corporativos para viagens este ano e mostro seus principais recursos para ajudá-lo a tomar a decisão certa.
Vamos direto ao assunto.
Quais são os melhores cartões de crédito empresariais para viagens?
A seguir, minha lista dos melhores cartões de crédito comerciais a serem considerados, especialmente se viajar for uma prioridade importante.
1. Cartão de crédito Ink Business Unlimited®.
Melhor para obter cashback ilimitado em suas compras.
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® oferece um cartão de crédito sem taxas anuais e uma taxa de APR introdutória de 0% nos primeiros 12 meses a partir da criação de sua conta.
Você recebe um reembolso ilimitado de 1,5% em cada compra que fizer para o seu negócio, o que é um toque agradável.
Isso facilita o controle de todos os seus gastos e fluxo de caixa com apenas um cartão.
Eles também têm um programa de referência, ganhando até 100.000 pontos por ano quando alguém que você indica é aprovado para o cartão.
O cartão também inclui cartões de visita gratuitos, simplificando o acompanhamento e o controle dos gastos de sua equipe.
Características principais:
- O programa de indicações deles oferece a possibilidade de indicar o cartão a outros empresários. Quando eles se tornam titulares do cartão, você pode ganhar até 100.000 pontos de bônus a cada ano.
- APR introdutório de 0% nos primeiros 12 ciclos de cobrança significa que você economiza uma boa quantia de dinheiro no primeiro ano.
- Com proteção quando se trata de fraude, compra, bem como a capacidade de configurar alertas de conta personalizados, você estará protegido quando se trata de transações não autorizadas.
2. Capital One Spark Miles for Business.
Melhor geral para oferecer um cartão de crédito adequado para viagens.
Capital One Spark Miles for Business oferece mais de 15 programas de viagens disponíveis onde você pode resgatar suas milhas. Com 2x milhas ilimitadas em cada compra que você fizer, isso aumentará rapidamente.
Se o seu cartão for roubado ou perdido, você pode se beneficiar da responsabilidade por fraude, o que significa que você não é responsável por cobranças fraudulentas.
Com a capacidade de obter relatórios detalhados de seus gastos, você pode acompanhar facilmente suas despesas comerciais e usar o software tributário certo para garantir a conformidade.
Você também pode usar números de cartão virtual para proteger sua conta contra fraudes online.
Características principais:
- O processo de inscrição de 10 minutos é rápido e conveniente, fornecendo uma resposta rápida para saber se você foi aceito
- A capacidade de baixar e combinar registros de compra com software de contabilidade facilita o rastreamento de negócios.
- Obtenha $0 de responsabilidade por fraude se o seu cartão for roubado ou perdido.
- Configure pagamentos automáticos para que você nunca precise se preocupar com multas por atraso.
3. O Platinum Card® da American Express Business.
Melhor para obter uma grande quantidade de pontos de associação rapidamente.
Este cartão American Express conhecido como Business Platinum Card® permite que você obtenha 150.000 pontos de associação depois de gastar US$ 15.000 em compras nos primeiros três meses após a criação da conta.
Com uma TAEG de 0% no ano inicial, este cartão de viagem é perfeito para planejar sua próxima grande compra.
Dando a você um multiplicador de 5x em hotéis e voos pré-pagos, este cartão pode facilmente ajudá-lo a acumular pontos rapidamente.
Aproveite o acesso gratuito ao lounge do aeroporto, ótimas estadias nos melhores hotéis, reservas em resorts e muito mais.
Você também ganha pontos ao gastar dinheiro em outras categorias de bônus, bem como em outras compras usando este cartão.
Características principais:
- Obtenha mais de $ 1.000 em créditos comerciais de empresas como Dell, Indeed e Adobe para ajudar nas compras necessárias para negócios
- Obtenha um multiplicador de 5x em hotéis e voos pré-pagos
- 1,5 vezes mais pontos em compras comerciais, até US$ 2 milhões em um ano civil
- Obtenha uma resposta à sua candidatura em menos de um minuto
4. Cartão de crédito comercial Southwest® Rapid Rewards® Performance.
Melhor para obter embarque prioritário.
O Cartão de Crédito Empresarial Southwest® Rapid Rewards® Performance oferece acesso a 4 passes prioritários atualizados e embarque prioritário a cada ano, o que significa que você pode embarcar antes da maioria dos outros passageiros.
Este cartão de crédito sem taxas quando se trata de transações no exterior o torna adequado para uso em viagens internacionais. Além disso, você pode obter o Global Entry ou o TSA PreCheck®.
Oferecendo a você a capacidade de evitar longas filas e passar pela segurança mais rapidamente, você poderá desfrutar de tranquilidade antes do voo ao viajar.
Os créditos wi-fi do Insight também facilitam a viagem e ajudam você a ficar conectado quando estiver em trânsito.
Características principais:
- Você pode ganhar pontos ao fazer compras na Southwest, compartilhar passeios em um destino, reservar hotéis e aluguel de carros, além de gastar dinheiro em publicidade comercial necessária.
- Ganhe até 9.000 pontos a cada aniversário como membro do cartão.
- Obtenha créditos gratuitos ao transferir pontos para outro cartão de membro.
- Ganhe mais pontos quando os funcionários cadastrados na sua empresa gastam pontos com o cartão que possuem.
5. Cartão de visita Wyndham Rewards® Earner℠.
Melhor por ter um dos melhores programas de fidelidade hoteleira.
O cartão de visita Wyndham Rewards® Earner℠ é apresentado como um dos melhores cartões quando se trata de programas de fidelidade de hotéis. A cada estadia qualificada em um hotel, você receberá 1.000 pontos facilmente resgatáveis.
Você também pode acumular noites qualificadas em hotéis para o ano seguinte, para continuar acumulando pontos sem nunca sentir que precisa usá-los ou perdê-los.
Oferecendo três níveis simples para resgate de pontos, você pode usar esses pontos para obter diferentes quartos, recursos e opções em vários hotéis durante suas estadias qualificadas.
Características principais:
- Oferece o programa de fidelidade de hotel número um votado pelo USA Today.
- Uma calculadora de pontos em seu site mostra exatamente em que você pode gastar dinheiro e quantos pontos de recompensa você ganhará.
- O investimento no seu negócio através de publicidade e marketing também conta para a acumulação de pontos.
- Gaste $ 1.000 nos primeiros 90 dias de criação da conta e ganhe 45.000 pontos de bônus – que são suficientes para até 6 noites gratuitas em alguns dos hotéis participantes.
6. Cartão de visita do United Club℠.
Melhor para ter acesso a lounges exclusivos do aeroporto antes dos voos.
O cartão United Club℠ Business oferece uma das melhores ofertas de boas-vindas de cartão de crédito em sua classe. Após um gasto inicial de $ 5.000 nos primeiros 3 meses de uso do cartão, você receberá 75.000 pontos gratuitamente.
Esta é uma quantidade substancial de pontos, não importa como você planeja usá-los.
Como associado do cartão, você também recebe acesso gratuito às salas VIP do United Club por um valor de até US$ 650 por ano ao viajar.
Isso significa que ter um lugar para relaxar antes do voo, ao mesmo tempo em que alivia o estresse da viagem, nunca será um problema.
Você também pode obter cartões de funcionários sem custos adicionais, para que possa rastrear e gerenciar facilmente os gastos comerciais dos funcionários.
Características principais:
- Primeira e segunda malas despachadas gratuitamente em voos para você e um acompanhante – para que você possa viajar com conforto e facilidade.
- Nenhuma taxa de transação estrangeira significa que você não precisa pagar extra ao usar o cartão no exterior.
- Sem bloqueio de datas ao escolher as datas de viagem, permitindo que você viaje com base na sua programação, e não em uma predefinida.
- Obtenha uma associação anual de entrega gratuita ao DashPass, permitindo que você receba os produtos que você ama diretamente para você, sem nenhum custo extra.
7. Bank of America® Business Advantage Recompensas em dinheiro personalizadas Crédito Mastercard®
Melhor para dar a você controle sobre como ganhar dinheiro de volta.
Este cartão Rewards Mastercard oferece um reembolso de 3% em todas as compras elegíveis.
Isso inclui itens que vão desde abastecimento de postos de gasolina internacionais e americanos, compras relacionadas a viagens, material de escritório, serviços relacionados a informática, TV/telecomunicações e wireless, ou mesmo serviços de consultoria relacionados a negócios.
Você também pode obter 2% de reembolso em qualquer compra de jantar que fizer, além de 1% de reembolso em todo o resto.
Você também tem a possibilidade de alterar a categoria de sua escolha usando o aplicativo móvel, o que é um toque agradável.
Seu cashback pode ser resgatado como depósitos em sua conta corrente ou poupança do Bank Of America.
Você pode até receber um cheque enviado diretamente para você ou até mesmo como créditos no extrato do cartão.
Esse alto grau de flexibilidade, sem taxas anuais envolvidas, o torna um dos melhores cartões para negócios, viagens e a combinação de ambos.
Características principais:
- APR introdutório de 0% nos primeiros 9 ciclos de cobrança significa que você não precisa pagar juros em suas compras com cartão de crédito durante esse período.
- O software de contabilidade empresarial certo permite que você gerencie e rastreie todas as suas transações de cartão de crédito em um só lugar.
- Com acesso online e móvel às suas contas, você pode pagar aluguel, transferir fundos e até fazer outras transações financeiras de onde estiver.
- O monitoramento de fraudes lhe dá a tranquilidade de saber que os detalhes do seu cartão de crédito estão protegidos contra compras e transações não autorizadas.
Outros cartões de crédito para viagens a serem considerados incluem Chase Ink Business Preferred Credit Card, AmexTravel, Delta, Elite Status, Marriott Bonvoy, Hilton Honors, The American Express Centurion, Ink Business Cash e Chase Ultimate Rewards
O que são cartões de crédito empresariais para viagens?
Como o nome sugere, os cartões de crédito corporativos para viagens são projetados especificamente para aqueles que viajam com frequência a trabalho.
Eles oferecem uma variedade de benefícios de viagem, como nenhuma taxa de transação estrangeira, pontos de cartão de crédito de recompensa para cada dólar gasto e milhas de bônus de boas-vindas da companhia aérea.
Além disso, eles geralmente vêm com recursos adicionais, como assistência gratuita na estrada e seguro de aluguel de carros.
Os melhores cartões de crédito corporativos para viagens podem fornecer uma quantia significativa de valor, dependendo de seus hábitos de consumo.
Por exemplo, alguns cartões oferecem 50% a mais de pontos em todas as compras qualificadas.
Portanto, se você costuma gastar dinheiro em viagens e refeições, esses cartões podem ser uma ótima opção para você.
No entanto, é importante comparar cuidadosamente os vários recursos e benefícios de cada cartão antes de aplicá-lo.
Nem todos os cartões são criados igualmente e alguns podem ser mais adequados às suas necessidades individuais do que outros.
No final do dia, os cartões de crédito de viagens com vantagens comerciais oferecem uma variedade de recursos valiosos que t pode tornar sua experiência de viagem muito mais tranquila.
Vamos agora explorar os vários fatores que um cartão de crédito para viagens corporativas deve ter.
Fatores a considerar ao escolher um cartão de crédito para viagens de negócios
A seguir estão os principais fatores a serem considerados ao escolher um cartão de crédito para viagens de negócios.
A anuidade do cartão de crédito
Você deve comparar cuidadosamente os recursos e benefícios oferecidos por vários cartões antes de se inscrever.
Alguns cartões podem vir com uma taxa anual alta, enquanto outros podem não cobrar nada.
Se possível, escolha um que não exija uma taxa anual, pois economizará dinheiro a longo prazo.
Se não houver juros nas compras ou transferências de saldo por até 12 meses (0% intro APR), isso é ainda melhor.
Esse recurso geralmente economiza mais dinheiro quanto mais você usa seu cartão.
Certifique-se de fazer sua pesquisa com antecedência para saber se esta opção está disponível ou não.
Pontos de recompensa de associação
O melhor cartão de crédito comercial para viagens geralmente vem com um programa de recompensas que permite que você ganhe pontos para cada dólar gasto.
Esses pontos podem ser trocados por uma variedade de itens diferentes, como voos, estadias em hotéis e vales-presente.
Além disso, alguns cartões oferecem pontos de bônus para determinados tipos de compras.
Por exemplo, alguns cartões oferecem 3x pontos em todas as despesas de viagem e jantar.
Essa pode ser uma ótima maneira de acumular pontos de recompensa rapidamente, especialmente se você costuma gastar muito dinheiro com essas despesas.
Com alguns cartões que oferecem 4x pontos em compras em categorias específicas e 2x pontos em outras categorias de gastos (bem como qualquer coisa intermediária), os pontos aumentarão rapidamente.
Portanto, entender o que está envolvido antes de clicar no botão 'aplicar agora' é crucial.
Limites de gastos
A última coisa que você deseja é cancelar a viagem de volta e perceber que atingiu seus limites de gastos enquanto estava no exterior.
Esteja você preso em um carro alugado em um posto de gasolina remoto ou mesmo em um restaurante sem poder pagar, a situação nunca é agradável.
Isso significa que você deseja sempre ter seu cartão de crédito disponível para uso a qualquer momento.
Embora a tendência seja usar um cartão de crédito pessoal durante as viagens, o ideal é que os pequenos empresários não usem esse tipo de cartão nessa situação, pois as despesas não pertencem à mesma categoria.
Essa situação pode ser evitada antes mesmo de ocorrer, garantindo que os limites de crédito do seu cartão façam sentido para a sua situação.
Principais categorias de negócios para gastar dinheiro
Ao procurar um cartão de crédito comercial para viagens, é importante considerar os tipos de despesas que você normalmente incorre.
Por exemplo, alguns cartões oferecem pontos de bônus para gastar dinheiro em passagens aéreas, estadias em hotéis e aluguel de carros.
Se você costuma gastar dinheiro nessas categorias, faz sentido procurar um cartão que ofereça pontos de bônus nessas áreas.
Além disso, alguns cartões oferecem proteção de compra quando se trata de determinados tipos de categorias.
Esse pode ser um recurso valioso se você costuma fazer grandes compras ou se viaja com frequência.
Certifique-se de procurar um cartão que ofereça essa proteção para que você possa ser reembolsado se algo der errado com sua compra.
A taxa de transação estrangeira
Alguns cartões de crédito cobram uma taxa de transação estrangeira para compras feitas com seu cartão fora do país. Esta taxa depende do cartão, com a maioria dos cartões de crédito cobrando entre 2-3%.
Se você costuma viajar internacionalmente, pode ser útil encontrar um cartão que não cobre essa taxa.
Ter uma taxa de transação estrangeira pode se tornar uma despesa cara, especialmente se você costuma gastar dinheiro em viagens.
Portanto, certifique-se de comparar cuidadosamente a taxa de transação estrangeira de vários cartões antes de solicitar um.
Taxa de juros
Muitos cartões de crédito cobram taxas de juros mais altas do que outros, por isso é importante saber quais são os mais adequados às suas necessidades antes de solicitar.
Alguns cartões não cobram uma taxa anual enquanto ainda oferecem 0% APR em compras e transferências de saldo. No entanto, esses tipos de cartões podem oferecer pontos de recompensa mais baixos em comparação com os cartões que vêm com uma taxa anual.
Uma TAEG mais baixa pode fazer uma grande diferença a longo prazo, especialmente se você gasta dinheiro regularmente.
Além disso, se você atualmente tem compras recorrentes de alto custo, encontrar um cartão com uma APR baixa pode resultar em grandes economias a longo prazo.
Portanto, vale a pena procurar um cartão de crédito empresarial que ofereça juros 0% ou baixos para que você economize evitando a cobrança de juros.
Se possível, tente encontrar um com um período introdutório de pelo menos 12 meses, onde você não terá que pagar juros sobre suas compras ou transferências de saldo. Se isso não for possível, uma APR variável menor que a média nacional ainda pode economizar muito dinheiro a longo prazo.
Taxa de inscrição
Alguns cartões cobram uma taxa de inscrição quando você solicita um cartão, e esse valor varia dependendo do emissor do cartão.
Essa taxa geralmente é uma cobrança única, por isso é importante levar isso em consideração em sua decisão.
Como essa taxa geralmente não é reembolsável, você não deseja solicitar um cartão para o qual pode não ser aprovado se houver uma taxa.
Como sempre, certifique-se de verificar os requisitos do emissor antes de se inscrever.
Parceiros de hotéis e carros
Se esta é a primeira vez que procura um cartão de crédito comercial, talvez você não esteja ciente do fato de que muitos cartões oferecem pontos de bônus para gastar dinheiro com determinados parceiros de hotéis e carros.
Se você se hospeda com frequência em um determinado hotel ou aluga carros de uma empresa específica, faz sentido procurar um cartão que ofereça pontos de bônus com essas empresas.
Esses pontos podem ser trocados por upgrades gratuitos de quartos e descontos em aluguel de carros.
Isso significa que, se você está procurando vantagens extras ao viajar, vale a pena procurar um cartão que ofereça essas recompensas de pontos de bônus.
Atendimento ao Cliente
Ao viajar, é provável que você enfrente alguns problemas de vez em quando.
Infelizmente, o atendimento ao cliente pode variar muito entre os emissores de cartões de crédito e é importante saber quais são os melhores para resolver os problemas o mais rápido possível quando eles surgem.
Algumas empresas tratam bem seus clientes e trabalham rapidamente para resolver quaisquer problemas pendentes.
No entanto, outras empresas são conhecidas por serem inúteis e inflexíveis quando se trata de resolver os problemas dos clientes.
Antes de solicitar um cartão de crédito comercial, é importante fazer uma pesquisa sobre a reputação do serviço ao cliente do emissor.
Isso ajudará você a evitar possíveis dores de cabeça no futuro, caso tenha algum problema com seu cartão.
Elegibilidade da empresa
Nem todos os cartões de crédito comerciais são criados iguais e alguns estão disponíveis apenas para empresas que atendem a determinados requisitos de elegibilidade.
Por exemplo, alguns cartões podem exigir que sua empresa tenha um valor mínimo de receita anual ou podem estar disponíveis apenas para empresas de um determinado tamanho.
Se você não tem certeza se é elegível para um cartão específico, é sempre melhor entrar em contato diretamente com o emissor para descobrir. Dessa forma, você evita perder tempo solicitando um cartão para o qual não é elegível.
Pontuação de crédito
Embora você possa acreditar que sua pontuação de crédito não importa, desde que você pague suas contas em dia, isso pode afetar as taxas de juros que serão oferecidas com um cartão de crédito comercial.
Em outras palavras, embora alguns cartões permitam candidatos com crédito ruim, eles provavelmente cobrarão uma APR mais alta do que aqueles abertos apenas para candidatos com excelente pontuação de crédito.
Se você tem uma pontuação de crédito baixa e está procurando uma TAEG mais baixa, faz sentido procurar um cartão de visita que esteja aberto apenas para aqueles com um histórico de crédito excelente ou bom.
Se possível, tente comparar os cartões do mesmo emissor para, pelo menos, não ter que se preocupar em abandonar o barco para obter uma APR mais baixa.
Termos específicos se aplicam a cada um dos cartões de crédito, por isso é importante ler essas condições antes de abrir a conta.
Outros fatores
Se você deseja usar seu cartão de crédito para comprar serviços de TV a cabo e celular, comprar itens em lojas de material de escritório ou qualquer outro tipo de compra diária de negócios (além de viagens), o cartão de crédito escolhido deve oferecer pontos de bônus para tais despesas.
Pode ser frustrante ter vários cartões diferentes que oferecem pontos de bônus para gastos com diferentes tipos de negócios, mas que não podem ser combinados.
Para evitar isso e simplificar sua vida (e ganhar mais recompensas de viagem), certifique-se de encontrar um cartão de crédito comercial que ofereça pontos de bônus ao gastar com uma variedade de comerciantes.
Também é importante considerar a taxa de recompensa em cartões de crédito para pequenas empresas criados com a intenção de viajar. Itens como compras de viagens, contas de restaurantes e aluguel de carros geralmente se enquadram na categoria de 3 a 5%.
Os serviços de garantia de cartão de crédito também são algo a se ter em mente.
Este serviço dobra a duração da garantia original para itens que você compra com seu cartão, portanto, dependendo do valor dos itens que você está comprando, isso pode ser algo a se fazer.
Por fim, se você estiver procurando por um tipo específico de cartão de crédito para viagens, mantenha esse fator como sua prioridade número um.
Se você está procurando um cartão de crédito empresarial inicial para viagens, é importante ter em mente que nem todos os cartões de crédito empresariais nesta categoria são criados igualmente.
Certifique-se de ler as letras miúdas antes de se inscrever para saber exatamente no que está se metendo.
Outro exemplo pode ser a procura de um cartão de crédito comercial sem crédito – neste caso, você terá que considerar outros fatores durante sua pesquisa e processo de inscrição.
Embrulhar.
Concluindo, há muitos aspectos a serem considerados ao procurar o melhor cartão de crédito empresarial para viagens.
Ao reservar um tempo para comparar vários cartões e seus recursos, você pode encontrar um que atenda às suas necessidades específicas, permitindo economizar dinheiro enquanto viaja e, ao mesmo tempo, obter uma tonelada de recompensas.
Resumindo, os melhores cartões de crédito empresariais para viagens são:
- Cartão de crédito Ink Business Unlimited®: Melhor para obter reembolso ilimitado em suas compras.
- Capital One Spark Miles para empresas: melhor em geral para oferecer um cartão de crédito adequado para viagens.
- O Platinum Card® da American Express Business: Melhor para obter rapidamente uma grande quantidade de pontos de associação.
Todos esses cartões têm ótimos recursos e é difícil errar com qualquer um deles.
Com um cartão de crédito de qualquer uma das empresas acima, você estará no caminho certo para viajar mais gastando menos.
Você já obteve um cartão de crédito de viagem para o seu negócio? Como foi sua experiência? Deixe-me saber nos comentários abaixo.
Última atualização em 8 de dezembro de 2022 por George Leblanc