Att ha dålig kredit är en mardröm.
Att bygga din kredit från grunden är heller ingen lätt bedrift.
Dessa två faktorer kan få potentiella företagare att ge upp innan de verkligen börjar med sitt eget företag.
Med kreditvärden på mindre än 600 anses vara dåliga, kan företag ibland hamna i en trång ställning när de behöver ansöka om ett kreditkort.
Tack och lov finns det företagskreditkort där ute som inte kräver ett bra till ett utmärkt betyg för att kvalificera sig för ett.
Detta gör det möjligt för affärsmän att lägga vantarna på ett kort även med en dålig kreditvärdighet och bygga upp kredit tillbaka därifrån.
Med det sagt är det alltid en bra idé att se till att du väljer de bästa affärskreditkorten för dålig kredit.
Detta gör att du framgångsrikt kan få ut det mesta av det valda kortet samtidigt som du kan fokusera på att öka din kreditpoäng.
I det här inlägget kommer jag att rangordna de bästa affärskreditkorten för dålig kredit, och presentera några av de alternativ som finns tillgängliga om du befinner dig i den här situationen.
Så, utan vidare, låt oss komma igång.
Vilka är de bästa affärskreditkorten för dålig kredit?
Följande är de bästa affärskreditkorten för dålig kredit.
1. Brex-kort.
Bäst övergripande för att kombinera alla nödvändiga funktioner i ett paket.
Brex-kreditkortet kombinerar alla dina finansiella tjänster i ett tillgängligt paket. Den innehåller ett företagskonto, kreditkort och programvara för hantering av pengar i ett paket.
Med Brex kan du skicka gratis ACH och ledningar över hela världen, öka kortgränserna, tjäna pengarbesparande cashback-belöningspoäng och enkelt spåra utgifter.
Om du har flera företag kan du använda samma kort på alla, vilket gör det enkelt att hantera allt från en enda plats.
Utan några avgifter eller minimikrav är Brex-kortet perfekt för kortinnehavare med dålig kredit.
Nyckelfunktioner:
- Använd ditt företags löneprogram för att betala anställda och andra efter behov utan att betala några extra avgifter, vilket håller ditt kassaflöde starkt.
- Betala dina räkningar automatiskt genom kortschemaläggning så att du kan spara tid och undvika förseningsavgifter.
- Lås upp högre gränser när ditt företags kreditvärdighet förbättras.
- Spåra utgifter direkt genom deras app så att du enkelt kan hålla ett öga på dina utgifter.
2. Capital One Platinum Secured Credit Card.
Bäst för att kontrollera efter godkännande utan att påverka din kreditvärdighet.
Ett Capital One Platinum Secured Credit Card är bra om du är rädd att din tidigare kredithistorik kommer att påverka din förmåga att skaffa ett företagskreditkort.
Du kan se om du är förgodkänd för detta kreditkort med deras ansökningsprocess som inte påverkar din kreditpoäng.
Capital One erbjuder också ett säkert kort vilket innebär att du måste lägga ner en återbetalningsbar (alternativ börjar på $49, $99 eller $200 som ett minimum) deposition som blir din kreditgräns.
Detta kort är perfekt för dem med dålig eller ingen kredithistorik eftersom det kan hjälpa till att bygga upp eller förbättra din kreditvärdighet över tiden.
Nyckelfunktioner:
- Den återbetalningsbara depositionen är ett incitament att vara ansvarig för dina utgifter och kommer att bidra till att förbättra din kreditvärdighet allt eftersom.
- Med flexibla förfallodatum för betalningar kan du välja det datum som passar din verksamhet bäst.
- Få tillgång till en högre kreditgräns efter att du har gjort dina första 6 månatliga faktureringsbetalningar i tid.
- Inga dolda transaktionsavgifter gör att du kan undvika alla irriterande avgifter när du använder ditt kreditkort.
3. Första National Bank Business Edition® Secured® Visa-kort.
Bäst för att ha möjlighet att säkra din kreditgräns.
First National Bank Business Edition® Secured® Visa Card ger dig möjligheten att säkra din kreditgräns.
Det betyder att du sätter in en återbetalningsbar deposition för att fastställa din kreditgräns och kan ta ut den när som helst.
Denna kreditgräns kan vara någonstans mellan $2000 och $100000 (i multipel av $50), med förbehåll för godkännande.
Du kan också tjäna ränta på din deposition och få automatiska rabatter när det kommer till köp som kvalificerar sig med deras Visa SavingsEdge-program.
Nyckelfunktioner:
- Med kostnadsfria förvaltningsrapporter kan du hålla reda på dina utgifter och se hur du mår månad för månad.
- Bedrägeriskydd ger dig tryggheten att ditt företag alltid är skyddat.
- 24/7 online-åtkomst låter dig hantera ditt konto och kreditkort var som helst.
- Kreditflödeshantering ger dig flexibilitet när det gäller att köpa affärsmaterial, resa, köpa utrustning och mer.
4. Navy FCU nRewards® Secured Credit Card.
Bästa militära kreditkort som ger dig förmåner när du bygger din kredit.
Navy FCU nRewards® Secured Credit Card låter dig tjäna poäng samtidigt som du förbättrar din kreditpoäng.
Det betyder att varje gång du gör ett köp med ditt kort tjänar du poäng som kan lösas in mot kontantbelöningar.
Om du försöker etablera din kredit, återuppbygga trasig kredit eller bara behöver ett säkert kreditkort, är detta ett perfekt val eftersom det hjälper dig att göra alla tre.
Att ta reda på om du prekvalificerar är enkelt och kommer inte att påverka din kreditvärdighet.
Nyckelfunktioner:
- Inga årsavgifter är inblandade vilket gör det till ett utmärkt val om du letar efter ett långtidskort.
- Få 1x poäng för varje dollar som spenderas på köp utan gränser för belöningar.
- Hyrbilstäckning, säkerhet för din mobiltelefon och reseförmåner ingår i ditt kort.
- Kollisionsskadebefrielse för biluthyrning innebär att detta ingår i ditt hyrpaket när du hyr en bil i femton dagar eller mindre.
5. Wells Fargo Business Secured Credit Card.
Bäst för att få 1,5 % cashback på alla kvalificerade köp.
Wells Fargo Business Secured Credit Card är ett av de bäst säkrade affärskreditkorten som du kan få för att få igång ditt företag.
Detta kort ger dig 1,5 % kontant tillbaka på köp som är kvalificerade.
Om du har dålig kredit är det här kortet bra för att bygga och skapa en bra poäng.
Företag som haft tidigare utmaningar som konkurser, skatterättigheter eller långsamma betalningar kan också dra nytta av detta kort.
Nyckelfunktioner:
- Inga utländska transaktionsavgifter innebär att du kan ta ditt företag över hela världen utan att ta på dig onödiga avgifter.
- Du kan ha upp till 10 anställdskort som kan hjälpa dig att hantera och spåra anställdas utgifter.
- Utgiftsrapporter finns tillgängliga online, vilket gör det enkelt att hålla reda på dina utgifter.
- Upp till en kreditgräns på 25 000 USD betyder att du kan få den finansiering du behöver för ditt företag.
6. Discover it® Secured Credit Card.
Bäst för att ha förbättrade kreditpoäng rapporterade till de tre bästa kreditbyråerna.
Discover it® Secured Credit Card är ett kort som kommer med noll årsavgifter så att du har mer pengar på fickan och du bygger din kreditpoäng.
Denna kreditpoäng rapporteras till de tre bästa kreditbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax), vilket innebär att du kan se dina framsteg varje månad och framgångsrikt spåra dem.
Återbetalningsbar säkerhet krävs på alla kort – detta börjar på bara $200.
Du kan få tillbaka din insättning efter 7 månader om du har en bra betalningshistorik.
Om så är fallet kan du också begära att bli omvandlat till ett osäkrat, standard kreditkort.
Nyckelfunktioner:
- Du kommer att tjäna 2 % cashback på upp till 1 000 USD i kombinerade inköp när det gäller bensinstationer och restauranger varje kvartal, som du kan spendera för pengar när som helst.
- Med 99 % rikstäckande acceptans är detta kort perfekt för företag som vill ha ett enda kort att använda överallt.
- Inga årliga avgifter och en standardvariabel APR på 22,99 % gäller – dessa avgifter är transparenta så att du inte blir förvånad någon gång med extra avgifter.
- Du kan slå på eller stänga av ditt konto med funktionen ”Freeze It” så att du kan förhindra nya inköp, kontantförskott och saldoöverföringar om du tappar ditt kort.
7. Avant kreditkort.
Bäst för att ha enkla och transparenta kreditavgifter.
Avant kreditkort är bra om du inte är ett fan av överraskningsavgifter.
Detta kort har en transparent avgiftsstruktur, vilket är bra om du vill undvika otäcka överraskningar.
Detta kreditkort erbjuder en snabb och enkel ansökningsprocess, så att du kan få ditt kort så snart som möjligt.
Med betalningar tillgängliga dygnet runt via en onlineportal gör detta kort det enkelt att hålla reda på dina utgifter, oavsett situation.
Årsavgiften kan variera beroende på vilka erbjudanden som finns tillgängliga via olika kanaler.
Din egen kreditgräns kommer att sättas till $1000 vilket är perfekt om du letar efter en relativt liten gräns att börja med.
Nyckelfunktioner:
- Snabb service tillgänglig med en enkel och lättanvänd onlineportal.
- En kreditgräns på upp till $1000 för att hjälpa dig komma igång.
- Välj ditt månatliga betalningsdatum så att du kan se till att dina betalningar passar din budget.
- Noll bedrägeriansvar innebär att du inte är ansvarig för några bedrägliga avgifter.
- Med mer än 18 000 recensioner på Trustpilot har detta kort 80 %+ A+-betyg.
Andra affärskreditkort som inte nämns i det här inlägget inkluderar Mastercard Standard Kreditkort, CITI, American Express-kort och Capital One Spark Classic for Business.
Vad är företagskreditkort för dålig kredit?
Företagskreditkort för dålig kredit används för att finansiera företagsköp för dem som befinner sig i denna specifika situation.
Dessa kort kan hjälpa dig att bygga upp din kreditpoäng igen och även om de vanligtvis har en lägre gräns är de också lättare att godkännas för givet situationen.
Genom att använda sådana företagskreditkort kan du separera ditt företags- och privatekonomi.
Detta kan vara användbart om du försöker förbättra din kreditvärdighet i något (eller båda) av dessa scenarier.
Dessutom bör personliga kort inte användas för affärsutgifter, eftersom det gör utgifter svåra att spåra och kan leda till mycket förvirring.
Dessa typer av företagskreditkort erbjuder också olika fördelar för ditt företag så det är viktigt att göra din forskning innan du väljer ett – du kanske vill överväga den effektiva räntan, årsavgifter och andra funktioner.
I själva verket, låt oss titta djupare på de faktorer du bör tänka på när du väljer ett företagskreditkort för dålig kredit.
De viktigaste faktorerna när du väljer ett företagskreditkort
1. Årsavgifter.
Årsavgifterna är en av de saker du bör hålla utkik efter innan du väljer ditt företagskreditkort.
Du kan vanligtvis hitta dessa avgifter listade online eller så kan du behöva kontakta långivare direkt innan du fortsätter.
Om du går efter ett kort med årsavgifter måste de vara värda att betala om du försöker förbättra din kreditvärdighet.
Samtidigt finns det gott om bra alternativ för att hjälpa alla, oavsett deras ekonomiska ställning, så det kan vara värt att titta på ett kort utan årsavgifter.
Det är därför du måste jämföra visitkort utan årliga avgifter med de som har sådana avgifter, för att säkerställa att du väljer det bästa alternativet för dina ekonomiska behov.
2. Årlig procentsats (APR).
En annan faktor att tänka på är den effektiva räntan på kortet, som bör ligga inom din budget.
Detta borde vara något som verkligen är överkomligt om du har en dålig kreditvärdighet.
Denna kurs kommer vanligtvis att variera beroende på vilken typ av verksamhet du har och hur mycket skuld du försöker betala av.
Vissa visitkort kan erbjuda en introduktion av första året APR så att du kan spara pengar på saldoöverföringen eller köpen om du vill minska dina totala skuldkostnader.
En introduktions-APR innebär att du inte kommer att debiteras för en specifik period, men det kommer vanligtvis att variera beroende på vilken typ av kort och leverantör du väljer.
3. Belöningar.
De flesta visitkort för dålig kredit erbjuder inte ett belöningsprogram eftersom de är utformade för att hjälpa företag att förbättra sin ekonomi över tid, men vissa kort kan erbjuda pengar tillbaka eller andra incitament som kan hjälpa både företag och privatpersoner att spara pengar på lång sikt.
Det är viktigt att komma ihåg att det är riskabelt att använda ett osäkrat konsumentkreditkort istället för ett säkert eftersom de vanligtvis har höga räntor och avgifter, vilket kan vara en börda om du försöker bygga om din kredit.
Belöningsgraden och strukturen kan variera beroende på företag och långivare, men du bör hålla dig inom din budget och vara uppmärksam på vad som finns tillgängligt innan du väljer ett kort för ditt företag.
Ägare som letar efter kreditkort för småföretag eller till och med de som letar efter ett företagskreditkort utan kredit kan kanske få belöningar som gör affärsutgifterna enklare.
4. Balansöverföringsavgifter.
Om du försöker minska skuldbeloppet som anges på din kreditupplysning är det viktigt att överväga saldoöverföringsavgifter.
Vissa leverantörer kan avstå från avgiften om du överför din befintliga skuld till deras kort inom en viss tidsram, eller de kan erbjuda bättre priser för att hjälpa dig spara pengar på lång sikt.
5. Ett säkert företagskreditkort kontra ett osäkrat företagskreditkort.
När du letar efter ett företagskreditkort är det viktigt att bestämma om du vill ha ett säkert eller osäkrat kort.
Ett säkert kreditkort kräver vanligtvis att du sätter en deposition, som kommer att användas som säkerhet om du inte gör dina betalningar.
Ett osäkrat kreditkort kräver ingen deposition men det kan ha en högre APR och årliga avgifter, varför det är viktigt att du gör din forskning innan du ansöker.
6. Kreditgräns.
Kreditgränsen på kortet är också något företagare bör tänka på innan de fattar sitt beslut.
Denna gräns kommer att baseras på din kreditpoäng och andra faktorer relaterade till ditt företag.
Det är viktigt att komma ihåg att du inte ska spendera mer än vad du har råd med varje månad, för det kommer bara att göra din kreditvärdighet sämre i längden.
7. Mjuka kontra hårda kreditupplysningar
När du ansöker om ett företagskreditkort är det viktigt att komma ihåg att leverantören vanligtvis kan göra en svår fråga om din kreditupplysning.
Det betyder att din kreditpoäng tillfälligt kan sjunka, men den bör återhämta sig inom några månader om du fortsätter att göra dina betalningar i tid.
Det är viktigt att komma ihåg att ju fler förfrågningar du har på din kreditupplysning, desto lägre blir din poäng.
Om du inte vill att detta ska hända, se till att de potentiella leverantörerna du väljer gör en mjuk kreditupplysningsförfrågan, som inte påverkar din kreditvärdering på något sätt.
8. Hur lång tid du planerar att ha ditt konto öppet
Hur länge ditt konto är öppet är också något som påverkar din kreditvärdighet.
Ett konto som har haft god status under en lång tid kommer att resultera i en bättre kreditvärdighet.
Detta kommer som ett resultat av att visa att du är ansvarig för din ekonomi och att du kan göra dina betalningar i tid.
9. Andra faktorer
Andra faktorer att överväga inkluderar något av följande, utan särskild ordning:
- Personlig garanti: detta krävs ibland om du vill bli godkänd för ett företagskreditkort när du har dålig kredit.
- Sparkontoalternativ: detta är vanligtvis en opt-in-funktion med de flesta företagskreditkort.
- Faktureringsperiod: detta är frekvensen och datumet då ditt kontoutdrag stänger och betalningar ska förfalla.
- Kontantinsättningsalternativ: vissa leverantörer kan kräva en kontantinsättning för att öppna ett konto.
- Kvalificerade köp: vissa kort kan ha specifika begränsningar för vilken typ av köp som är berättigade till belöningar eller cashback.
- Minsta kreditpoäng: detta är den lägsta möjliga poäng som krävs för godkännande.
- Maximal kreditskuld i förhållande till inkomst: detta bör inkluderas i kortets villkor och hänvisar till förhållandet mellan skulder jämfört med inkomst.
- Villkor: dessa bör beskriva eventuella avgifter, begränsningar och andra viktiga detaljer. Medan de flesta tittar över dessa, är det avgörande att förstå vad du ger dig in på.
Vad krävs för att öppna ett kreditkortskonto för företag?
Med de flesta företagskreditkort finns det några grundläggande krav du måste uppfylla innan du trycker på knappen ”ansök nu”. Till exempel kan de flesta leverantörer kräva följande:
- Ett aktivt företag (som kan vara ett LLC, partnerskap eller ett företag)
- Bra kreditvärdighet: vanligtvis krävs en FICO-poäng på 670 eller högre
- En personlig garanti för att förbättra din kreditvärdighet
- Två års historia med ditt företag
- Personnummer
- Bevis på tidbetalningar som har gjorts till ditt företag – det är därför det är viktigt att använda företagsbokföringsprogram som håller ordning på bokföringen.
Även om det finns olika kreditkortsalternativ och krav, ger dessa grunder dig en bra utgångspunkt när du ansöker hos olika leverantörer.
Bästa företagskreditkort för dålig kredit – FAQ
Vad är skillnaden mellan personliga kreditkort och företagskreditkort?
När du ansöker om ett personligt kreditkort kommer det vanligtvis att baseras på din inkomst och ekonomiska historia.
Å andra sidan är visitkort designade för företag av alla storlekar så att de kan förbättra sitt kassaflöde och hantera sina utgifter mer effektivt.
I båda fallen måste du tillhandahålla viss dokumentation för att bevisa att du är kvalificerad att skapa dessa konton.
Vad är skillnaden mellan ett osäkrat företagskreditkort och ett säkert?
Ett osäkrat företagskreditkort kräver ingen insättning när du skapar kontot, vilket innebär att det inte kommer att bli några förseningar med att få kortet.
Ett säkert kreditkort kräver vanligtvis att du sätter en deposition, som kommer att användas som säkerhet om du inte kan göra dina betalningar.
Säkrade kort är ett bra alternativ för företag som har en låg kreditpoäng eftersom de kan hjälpa dem att förbättra sitt betyg över tiden samtidigt som de skyddar långivaren ifall något skulle hända ditt företag.
Kan jag få ett företagskreditkort om jag har dålig kredit?
Det beror på leverantören, men de flesta av dem kommer att erbjuda visitkort till företag som har dålig kreditvärdighet. Denna ränta kommer vanligtvis att variera beroende på vilken typ av verksamhet du har och hur mycket skuld du är inblandad i.
Dessutom betyder dålig kredit inte att du inte får ha ett företagskreditkort. Det betyder bara att du kanske inte är berättigad till de bästa priserna och belöningarna. Det bästa alternativet är att jämföra de olika valen och hitta det kort som passar dina behov bäst.
Varför är företagskreditkortsutgivare bekymrade över min kreditvärdering?
De flesta företagskreditkortsutgivare kommer bara att utöka krediten till företag som har en stadig inkomst och god personlig kreditvärdighet.
Det betyder att din ansökan kan avvisas om du inte uppfyller dessa parametrar.
För att förbättra dina chanser att bli godkänd, se till att du har en bra kreditvärdering och att ditt företag har god status.
Finns det några fördelar med att ha ett företagskreditkort?
Det finns många fördelar med att ha ett företagskreditkort, inklusive:
- Ökad köpkraft
- Separering av personliga och affärsmässiga utgifter
- Skatteavdrag för företagsrelaterade köp
- Belöningar och bonuspoäng för att spendera pengar på kortet
- Utökat garantiskydd och köpskyddsplaner
Hur kan jag förbättra mitt företags kreditvärdighet?
Det bästa alternativet är att göra alla dina betalningar i tid och hålla din skuldnivå låg. Dessutom bör du försöka få en hög kreditgräns så att du kan förbättra din utnyttjandegrad.
Du kan också be om en höjning av din kreditgräns någon gång om den är för låg.
För att bygga affärskrediter måste du ha en bra kredithistorik hos ditt företag.
En rättvis kreditvärdering kommer att baseras på företagens kreditbetyg, så du bör göra ditt bästa för att förbättra detta om du vill ha ett bättre pris.
Kreditvärdigheten kan också förbättras genom att hela tiden göra ditt företags kreditkortsbetalningar i tid.
Vilka är några av fördelarna med att ha en hög kreditvärdighet?
Att ha en hög kreditpoäng för företag ger dig ökad köpkraft och hjälper dig att få bättre priser oavsett vad du gör.
Detta kan inkludera allt som har med ekonomi att göra och till och med låneansökningar.
Detta är användbart när du köper utrustning, lager och förbättrar produktiviteten i ditt företag.
Kreditkortsföretag är vanligtvis mer villiga att låna ut pengar till företag som har en hög kreditpoäng eftersom de anses vara lågrisklåntagare och är mindre benägna att ställa in sina betalningar.
Sammanfatta.
Om du letar efter ett sätt att förbättra ditt småföretags kassaflöde samtidigt som du har en låg kreditpoäng, kanske du vill överväga att skaffa ett företagskreditkort från någon av ovanstående leverantörer.
För att sammanfatta, följande är några av de bästa affärskreditkorten för dålig kredit som är tillgängliga just nu.
- Brex kort: Bäst övergripande för att kombinera alla nödvändiga funktioner i ett paket.
- Capital One Platinum Secured Credit Card: Bäst för att kontrollera om du är godkänd för detta kort utan att påverka din kreditvärdighet.
- Första National Bank Business Edition® Secured® Visa-kort: Bäst för att ha möjlighet att säkra din kreditgräns.
- Navy FCU nRewards® Secured Credit Card: Bäst för att vara ett militärt kreditkort som ger dig förmåner när du bygger upp din kredit.
- Wells Fargo Business Secured Credit Card: Bäst för att få 1,5 % cashback på alla kvalificerade köp.
- Discover it® Secured Credit Card: Bäst för att få förbättrade kreditpoäng rapporterade till de tre bästa kreditupplysningsföretagen
- Avant kreditkort: Bäst för att ha enkla och transparenta kreditavgifter.
Tänk på dessa faktorer när du väljer ett kreditkort. Rätt val hjälper dig att förbättra din ekonomi över tid och gör att du kan ha en långsiktig verksamhet som har de medel den behöver med ett ögonblicks varsel.
Vad tycker du om att skaffa ett företagskreditkort när du har dålig kredit? Låt mig veta i kommentarerna nedan!
Mer läsning på in-team.fr: Vill du veta mer om specifika företagslån du kan gå för? Kolla in mitt inlägg om de bästa kommersiella fastighetslånen och priserna om du letar efter något kommersiellt.
Å andra sidan, när ditt företag väl är igång, varför inte överväga att investera? Här är ett inlägg om peer-to-peer-utlåningssajter för investerare som kan vara till hjälp, med tanke på att du kan börja investera (och göra avkastning) med mycket små belopp.
Senast uppdaterad den 8 december 2022 av George Leblanc